In cazul BRD, Moody’s a redus ratingurile pentru depozitele pe termen lung si pe termen scurt de la nivelul Baa3/Prime-3 la Ba2/Not-Prime, dupa ce agentia a revizuit ratingul pentru soliditate financiara BCA (baseline credit assessment) de la ba3 la b2, informeaza Mediafax.

In consecinta, Moody’s a retrogradat si ratingul de soliditate financiara individuala (BSFR) al BRD de la nivelul D- la E+. Ratingul pentru depozitele pe termen lung are perspectiva negativa, se arata intr-un comunicat al agentiei de evaluare financiara.

Moody’s a explicat ca reducerea ratingului BCA a fost determinata de deteriorarea in continuare a calitatii activelor, de asteptarile ca banca sa aiba dificultati sa revina la o profitabilitate sustenabila in 2013 si din cauza expunerii bancii la o valoare incerta a garantiilor.

Agentia noteaza totusi ca BRD este capitalizata corespunzator pentru a suporta un nou necesar de provizioane, din cauza creditelor neperformante, astfel ca Moody’s nu se asteapta ca banca sa aiba nevoie de capital suplimentar.

Cresterea lenta a economiei Romaniei continua sa afecteze performantele sectorului bancar, cu cerere slaba pentru creditare, venituri scazute si presiuni asupra calitatii activelor, se arata in comunicat. Moody’s anticipeaza ca economia Romaniei va inregistra o crestere modesta de 1,5% in acest an, iar consumul privat va fi scazut.

In aceste conditii, Moody’s se asteapta la deteriorarea in continuare a calitatii activelor BRD, desi intr-un ritm mai lent. Totusi, expunerea bancii la o posibila depreciere a leului fata de euro ramane un risc major pentru calitatea activelor. Este probabil ca creditele neperformante sa atinga nivelul maxim in 2013, iar provizioanele de risc vor ramane ridicate, dar sub nivelul de varf din 2012, de 5,2% din creditele brute.

Calitatea activelor BRD este slaba, iar raportul dintre imprumuturile problema si imprumuturile brute s-a inrautatit la 22,2% in martie 2013, fata de 21,3% la sfarsitul lui 2012. Banca si-a imbunatatit insa acoperirea creditelor neperformante la 53,9%, conform datelor din martie 2013, de la circa 43% la sfarsitul lui 2011. BRD este a doua mare banca din Romania dupa nivelul activelor.

Capitalizarea BRD ramane corespunzatoare, cu o rata de adecvare conform IFRS de 16,7%, la sfarsitul lui 2012, iar Moody’s noteaza ca, potrivit scenariilor de stres luate in calcul de agentie, care masoara rezistenta bancii la continuarea inrautatirii calitatii activelor, presiunile asupra capitalului vor fi limitate.

Perspectiva ratingului pe termen lung a BRD este negativa si reflecta posibilitatea ca presiunile asupra calitatii activelor, profitabilitatii si capitalului, daca vor fi sustenabile, sa poata duce la o posibila reducere a calificativului.

Pentru BCR, ratingul pentru depozitele pe termen lung a fost retrogradat de la nivelul Ba1 la Ba3, dupa reducerea ratingului BCA de la b1 la b3.

Citeste si:

Moody’s a confirmat ratingul de soliditate financiara individuala BFSR la nivelul E+. Acest calificativ, precum si cel pentru depozitele pe termen lung au perspectiva negativa.

Agentia a explicat ca reducerea ratingului BCA al BCR a fost determinata de inrautatirea in continuare a calitatii activelor, de asteptarile Moody’s ca banca sa aiba dificultati pe termen mediu pentru revenirea la profitabilitate sustenabila si din cauza expunerii la o valoare incerta a garantiilor.

Moody’s considera ca BCR ramane expusa la posibilitatea unui necesar suplimentar de provizioane, din cauza creditelor neperformante, precum si la un necesar de capital suplimentar, daca inrautatirea calitatii activelor va continua intr-un ritm similar.

Agentia anticipeaza inrautatirea calitatii activelor BCR, dar intr-un ritm mai lent decat anul trecut. Moody’s mentioneaza ca si in cazul BRD efectul negativ al cresterii economice lente, precum si al unei posibile deprecieri a leului fata de euro. BCR ocupa prima pozitie in sistemul bancar romanesc dupa valoarea activelor.

Este posibil ca creditele neperformante sa atinga nivelul maxim in 2013, iar provizioanele sa ramana ridicate, dar sub varful de 6,8% din creditele brute, din 2012.

Calitatea activelor BCR este foarte slaba, iar raportul dintre creditele problema si creditele brute s-a inrautatit in martie 2013 la 28,2%, de la 26,7% la sfarsitul lui 2012. Banca si-a imbunatatit insa acoperirea creditelor neperformante la 58%, potrivit datelor din martie 2013, de la 50,6% la sfarsitul lui 2011.

Capitalizarea BCR s-a imbunatatit usor la sfarsitul lui 2012, fata de aceeasi perioada din 2011, dupa o injectie de capital din partea bancii mama Erste, rezultand o rata de adecvare a capitalului Tier 1 conform IFRS de 13,6%.

Potrivit scenariilor de stres aplicate de Moody’s, care analizeaza rezistenta BCR la deteriorarea calitatii activelor, agentia noteaza ca rezerva de capital a bancii ar putea fi sub presiune, daca mediul operational din Romania se va inrautati peste asteptarile Moody’s.

Perspectiva ratingurilor BCR este negativa si reflecta posibilitatea ca presiunile asupra calitatii activelor, profitabilitatii si capitalului, daca vor fi sustenabile, sa poata duce la retrogradarea ratingului BSRF la nivelul E, ceea ce ar determina reducerea ratingurilor pentru depozite.