La finalul anului trecut, in sistemul de pensii private din Romania erau inscrisi aproximativ 6,04 milioane participanti in Pilonul II (pensii obligatorii), potrivit raportului ASF pe 2013, iar valoarea activelor nete a fost de 13,94 miliarde lei (un avans de 44,64% fata de decembrie 2012). In acelasi timp, un participant la Pilonul II avea in medie activul personal in valoare de 2.385 lei, arata ASF.
Cu toate acestea, din cei aproximativ 6 milioane de participanti la Pilonul II, doar pentru 60% se vireaza in fiecare luna contributiile, aspect care, probabil, reprezinta o consecinta a evolutiilor din piata muncii, in ceea ce priveste rata somajului sau emigrarile, in aceasta grupa de varsta. Acest aspect influenteaza astfel puternic media prezentata in raportul ASF.
Fiecare angajat plateste o contributie de asigurari sociale (CAS) aferenta sistemului public de pensii, contributie echivalenta cu 10,5% din salariul brut al fiecarui contribuabil. Contributia la un fond de pensii private nu instituie obligatii financiare suplimentare pentru participanti, ci este o parte din contributia individuala datorata la sistemul public de pensii. in prezent, cota transferata este de 4,5% (2014) urmand sa ajunga la 6% in 2016.
Spre deosebire de sistemul de pensii de Stat (Pilonul I) bazat pe solidaritatea intre generatii, de tip "pay as you go", unde nu exista conturi individuale, iar banii sunt platiti imediat pensionarilor actuali, fara a se face plasamente financiare, noile fonduri de pensii sunt constituite prin contributiile individuale ale participantilor si administrate de catre societati private.
In prezent, de la momentul primelor contributii virate pentru Pilonul II (mai 2008) s-au scurs nu mai putin de 6 ani si 5 luni (77 de luni, in total), iar o simulare a acumularii pe baza salariului mediu brut pe economie (calculat de INS) arata ca valoarea medie a activului personal pentru un participant care a contribuit regulat se situeaza in jurul valorii de 6.000 de lei.
| Simularea acumularii in fondurile de pensii private obligatorii dupa 77 luni de contributii | ||||
|---|---|---|---|---|
| Administrator fond de pensii private obligatorii | Suma totala contribuita, LEI | Suma totala acumulata, LEI (contributii + castiguri – comisioane) | Profit net realizat in cele 77 luni de contributie, LEI | Raportarea profitului net obtinut la suma totala contribuita |
| BCR | 4.825 | 6.162 | 1.337 | 27,7% |
| Allianz-Tiriac | 4.825 | 5.922 | 1.097 | 22,7% |
| Generali | 4.825 | 6.140 | 1.315 | 27,3% |
| Alico | 4.825 | 6.189 | 1.363 | 28,3% |
| Eureko | 4.825 | 5.999 | 1.174 | 24,3% |
| ING | 4.825 | 6.054 | 1.229 | 25,5% |
| Aegon | 4.825 | 6.000 | 1.175 | 24,3% |
| BRD | 4.825 | 6.015 | 1.189 | 24,6% |
| Media | 4.825 | 6.060 | 1.235 | 25,6% |
Simularea reflecta situatia unui participant care a contribuit timp de 77 de luni la fiecare fond de pensii de Pilon II, virand o contributie aferenta castigului salarial mediu pe economie. Procentul contributiei pentru Pilonul II a fost cel real: 2% pentru mai 2008 - februarie 2010, 2,5% pentru martie 2010 - februarie 2011, 3% pentru martie 2011 - februarie 2012, s.a.m.d..
Modul de lucru reflecta 100% principiile de functionare ale fondurilor de pensii: din contributia bruta a fost dedus comisionul de 2,5%, apoi suma ramasa a fost folosita pentru a achizitiona unitati de fond in data de 20 ale fiecarei luni (sau prima zi lucratoare dupa aceasta data). La final, a fost adunat numarul de unitati de fond acumulate in 77 de luni si actualizat la valoarea unitatii de fond din data de 26 septembrie 2014. Atat suma acumulata, cat si profitul net realizat reprezinta valori nete reale, nete de toate comisioanele de administrare.
In afara de rolul social important pe care il are sistemul de pensii din Romania, un beneficiu suplimentar al mecanismului este reprezentat de formarea de capital autohton si investirea acestuia in economia nationala. Sistemul de pensii private se afla in continuare intr‐o perioada de acumulare, in care numarul de participanti este in crestere, iar iesirile din sistem sunt foarte rare. Din acest motiv, valoarea activelor se afla pe o traiectorie ascendenta, iar in timp, atat rolul sau economic, cat si cel social, se vor amplifica.
Citeste si: Oamenii se gandesc, mai degraba, la sedinta de fitness de maine, decat la pensia de peste 30 de ani
Sursa foto: Shutterstock / Contributii pensie privata
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
