Economii si investitii din tinerete: de ce ar trebui sa incepi sa economisesti cat mai devreme posibil?

Sa economisesti pentru perioada de dupa retragerea din activitate este probabil ultimul lucru la care te gandesti la tinerete. Ai putea chiar presupune ca vei avea destul timp sa pui bani deoparte dupa ce iti vei gasi un loc de munca foarte bine platit in vreo multinationala si pana atunci poti sa iti traiesti viata la maxim cu prietenii. Vei intelege din tabelul de mai jos de ce merita sa economisesti din tinerete si la ce suma vei ajunge la pensie.

Pentru a demonstra acest lucru am luat in calcul doua scenarii. In primul caz, Cristi, mai chibzuit din fire, alege sa puna deoparte si sa investeasca suma de 1.200 de lei pe an (100 lei pe luna), de la 19 la 30 de ani. Apoi nu mai investeste din nou, dar nici nu umbla la investitiile sale pana la 65 de ani. In al doilea scenariu, Ionut prefera sa nu sacrifice in tinerete o parte din banii de pizza si bere si drept urmare primele sale economii vor veni odata cu varsta de 30 de ani (pana la 65 de ani), moment in care deja se gandeste la o familie si viitorul copiilor sai.

Luand in calcul o dobanda / randament mediu de 7% pe an cu capitalizare pentru perioada 19 - 65 de ani, pe fiecare profil de economisire si investitii, soldurile finale ajung sa difere substantial. De ce am socotit 7%? La nivel international este in general acceptat faptul ca o bursa matura, precum cea din Statele Unite, aduce castiguri anuale de aproxmativ 7% pe termen lung. Nu o spune oricine, ci chiar cunoscutul investitor Warren Buffett. Estimarea este confirmata intr-un studiu si de analistii de la Bank of New York Mellon, care adauga faptul ca in cazul tarilor emergente, cifra ajunge si chiar depaseste uneori 9%.

Pentru comparatie, rata medie ponderata de rentabilitate a fondurilor de pensii facultative (Pilonul III) din categoria de risc mediu a fost de 6,16% in luna octombrie anul curent. Doar investind cu 10 ani mai devreme, Cristi va avea in perioada retragerii din activitate cu aproximativ 68.000 lei (circa 15.000 euro) mai multi bani acumulati decat Ionut, chiar daca de-a lungul vietii sale active a economisit si a investit mai putin cu 27.600 lei.

Cristi			Ionut
VARSTA	INVESTITIE	SOLD	VARSTA	INVESTITIE	SOLD
19	1.200	1.284,00	19	0	0
20	1.200	2.657,88	20	0	0
21	1.200	4.127,93	21	0	0
22	1.200	5.700,89	22	0	0
23	1.200	7.383,95	23	0	0
24	1.200	9.184,83	24	0	0
25	1.200	11.111,76	25	0	0
26	1.200	13.173,59	26	0	0
27	1.200	15.379,74	27	0	0
28	1.200	17.740,32	28	0	0
29	1.200	20.266,14	29	0	0
30	1.200	22.968,77	30	0	0
31	0	24.576,59	31	1.200	1.284,00
32	0	26.296,95	32	1.200	2.657,88
33	0	28.137,73	33	1.200	4.127,93
34	0	30.107,37	34	1.200	5.700,89
35	0	32.214,89	35	1.200	7.383,95
36	0	34.469,93	36	1.200	9.184,83
37	0	36.882,83	37	1.200	11.111,76
38	0	39.464,63	38	1.200	13.173,59
39	0	42.227,15	39	1.200	15.379,74
40	0	45.183,05	40	1.200	17.740,32
41	0	48.345,86	41	1.200	20.266,14
42	0	51.730,07	42	1.200	22.968,77
43	0	55.351,18	43	1.200	25.860,59
44	0	59.225,76	44	1.200	28.954,83
45	0	63.371,56	45	1.200	32.265,66
46	0	67.807,57	46	1.200	35.808,26
47	0	72.554,10	47	1.200	39.598,84
48	0	77.632,89	48	1.200	43.654,76
49	0	83.067,19	49	1.200	47.994,59
50	0	88.881,90	50	1.200	52.638,21
51	0	95.103,63	51	1.200	57.606,89
52	0	101.760,88	52	1.200	62.923,37
53	0	108.884,15	53	1.200	68.612,00
54	0	116.506,04	54	1.200	74.698,85
55	0	124.661,46	55	1.200	81.211,76
56	0	133.387,76	56	1.200	88.180,59
57	0	142.724,91	57	1.200	95.637,23
58	0	152.715,65	58	1.200	103.615,84
59	0	163.405,74	59	1.200	112.152,94
60	0	174.844,15	60	1.200	121.287,65
61	0	187.083,24	61	1.200	131.061,79
62	0	200.179,06	62	1.200	141.520,11
63	0	214.191,60	63	1.200	152.710,52
64	0	229.185,01	64	1.200	164.684,25
65	0	245.227,96	65	1.200	177.496,15

Ca urmare, decizia de a economisi din tinerete constituie nu numai o baza financiara solida, dar si pentru modalitatea in care iti traiesti viata. Acest lucru nu are sens doar matematic, dar ajuta si la asumarea conceptului de economisire din perioada tineretii, chiar daca acest lucru va inseamna sa renunti la anumite placeri de moment pentru beneficii in viitor, iar castigurile vor fi cu atat mai mari cu cat acest comportament este mentinut intreaga viata. Imaginati-va ca in primul caz Cristi nu renunta la economii la 30 de ani. Castigul sau ar fi fost urias!

Sursa foto: Authentic Creations / Shutterstock

Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »

Despre autor

Absolvent al Facultatii de Economie din cadrul Academiei de Studii Economice din Bucuresti si al unui program de Master, cu specializarea Economie Europeana, sustinut in aceeasi institutie, Marius Alexandru Stanciu dispune de o experienta jurnalistica de peste 12 ani, dobandita in cadrul redactiei Wall-Street.ro si acopera din punct de vedere editorial evenimente si interviuri din piata imobiliara, piata asigurarilor si pensii private.