7 ani de pensii private: De la primii pasi, la active de peste 1 MLD. euro
Sapte momente cheie au marcat dezvoltarea sistemului de pensii private din Romania, care astazi administreaza active de peste 1 miliard de euro. Bineinteles, sistemul nu a fost ocolit de amenintari, precum nationalizarea (2009), dar nici de oportunitati, pe care administratorii au incercat sa le exploateze in beneficiul participantilor. Va propunem, asadar, o scurta trecere in revista a acestor momente cheie, desfasurate pe un timeline de 7 ani.
Marius Alexandru Stanciu • 27 Ianuarie 2012 • Finanțe - Bănci
1 / 7
2004-2005: Apar legea pensiilor private obligatorii si CSSPP
2 / 7
2006: Legea pensiilor private facultative
3 / 7
2007 - Startul procesului de aderare la PII
4 / 7
2007- 2008: Primele contributii
5 / 7
2009: Inghetarea contributiilor
6 / 7
2010: Amenda de 1,2 mil. euro pentru administratori
7 / 7
2010: Primul MILIARD de euro
Primul pas in reforma pensiilor l-a reprezentat adoptarea Legii nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat - Pilon II, republicata, cu modificarile si completarile ulterioare, care reglementeaza infiintarea, organizarea si functionarea sistemului fondurilor de pensii administrate privat si organizarea si functionarea administratorilor fondurilor de pensii administrate privat, precum si coordonarea activitatii tertilor implicati in domeniu.
Un an mai tarziu, arbitrul din piata pensiilor private a luat fiinta in urma Ordonantei de Urgenta a Guvernului nr. 50/2005 privind infiintarea, organizarea si functionarea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, aprobata si modificata prin Legea nr. 313/2005 si modificata si completata prin Legea nr. 289/2010 si OUG nr. 98/2011. Ulterior, Parlamentul Romaniei a adoptat, Hotararea nr. 24 privind numirea Presedintelui, a Vicepresedintelui si a membrilor Consiliului Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private. In baza acestei hotarari, Mircea Oancea a fost numit presedinte pentru un mandat de 6 ani.
Serbam 7 ani de viata in online-ul si business-ul romanesc! Wall-Street.ro a implinit 7 ani si vom marca acest lucru prin analize si interviuri aniversare.
Sursa foto principala: freedigitalphotos.net
Un an mai tarziu, arbitrul din piata pensiilor private a luat fiinta in urma Ordonantei de Urgenta a Guvernului nr. 50/2005 privind infiintarea, organizarea si functionarea Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private, aprobata si modificata prin Legea nr. 313/2005 si modificata si completata prin Legea nr. 289/2010 si OUG nr. 98/2011. Ulterior, Parlamentul Romaniei a adoptat, Hotararea nr. 24 privind numirea Presedintelui, a Vicepresedintelui si a membrilor Consiliului Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private. In baza acestei hotarari, Mircea Oancea a fost numit presedinte pentru un mandat de 6 ani.
Serbam 7 ani de viata in online-ul si business-ul romanesc! Wall-Street.ro a implinit 7 ani si vom marca acest lucru prin analize si interviuri aniversare.
Sursa foto principala: freedigitalphotos.net
La numai un an distanta, apare Legea nr. 204/2006 privind pensiile facultative stabileste principiile elaborarii si autorizarii prospectului schemei de pensii facultative si ale fondului de pensii facultative; principiile organizarii si functionarii administratorilor fondurilor de pensii facultative, precum si coordonarea activitatii altor entitati implicate in acest domeniu; reglementarea si supravegherea prudentiala a administrarii fondurilor de pensii facultative.
In vederea aplicarii Legii nr.411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, pe data de 17 septembrie 2007 s-a dat startul procesului de aderare a populatiei la fondurile de pensii administrate privat - Pilonul II, prin semnarea primelor acte. Aderarea la un fond de pensii administrat privat a fost si reprezinta o optiune individuala a fiecaruia si se face din proprie initiativa.
Persoanele obligate sa adere erau persoanele cu varsta de pana in 35 de ani, impliniti pana la data de 31 decembrie 2007, si care contribuiau la sistemul asigurarilor sociale de stat. Aderarea s-a desfasurat pe parcursul a patru luni de zile, incepand din data de 17 septembrie 2007. La expirarea acestei perioade, persoanele care prin lege sunt obligate sa aleaga dar nu au ales un fond de pensii, au fost repartizate aleatoriu la un fond de pensii administrat privat.
Persoanele obligate sa adere erau persoanele cu varsta de pana in 35 de ani, impliniti pana la data de 31 decembrie 2007, si care contribuiau la sistemul asigurarilor sociale de stat. Aderarea s-a desfasurat pe parcursul a patru luni de zile, incepand din data de 17 septembrie 2007. La expirarea acestei perioade, persoanele care prin lege sunt obligate sa aleaga dar nu au ales un fond de pensii, au fost repartizate aleatoriu la un fond de pensii administrat privat.
Primele contributii la fondurile de pensii facultative (Pilonul III) au fost colectate in luna mai 2007. Statul roman a introdus in 2007 sistemul de pensii private, dupa un model testat si recomandat de Banca Mondiala.
Un an mai tarziu, la data de 20 mai 2008 a fost dat startul si in procesul de colectare a primelor contributii la fondurile de pensii obligatorii, dupa ce in data de 17 septembrie 2007 a avut loc semnarea primelor acte de aderare la Pilon II. In prezent, fiecare angajat plateste o contributie de asigurari sociale (CAS) aferenta sistemului public de pensii, contributie echivalenta cu 10,5% din salariul brut al fiecarui contribuabil. Contributia la un fond de pensii private nu instituie obligatii financiare suplimentare pentru participanti, ci este o parte din contributia individuala datorata la sistemul public de pensii. in prezent, cota transferata este de 2,5% (2010) urmand sa ajunga la 6% in 2016.
Un an mai tarziu, la data de 20 mai 2008 a fost dat startul si in procesul de colectare a primelor contributii la fondurile de pensii obligatorii, dupa ce in data de 17 septembrie 2007 a avut loc semnarea primelor acte de aderare la Pilon II. In prezent, fiecare angajat plateste o contributie de asigurari sociale (CAS) aferenta sistemului public de pensii, contributie echivalenta cu 10,5% din salariul brut al fiecarui contribuabil. Contributia la un fond de pensii private nu instituie obligatii financiare suplimentare pentru participanti, ci este o parte din contributia individuala datorata la sistemul public de pensii. in prezent, cota transferata este de 2,5% (2010) urmand sa ajunga la 6% in 2016.
Cel mai important moment din pensiile private romanesti in 2009 a venit odata cu masura guvernului de a ingheta incepand cu luna februarie 2009 nivelul contributiilor la pensiile private obligatorii, cu efecte negative asupra pietei, dar mai ales asupra participantilor la piata.
Astfel, nivelul contributiei pe Pilonul II a fost mentinut timp de 2 ani consecutivi – 2008 si 2009, la 2% pe fondul crizei financiare. Contributiile au fost ulterior majorate la 2,5% in luna martie din 2010 si la 3% in luna martie 2011. Potrivit planului initial, nivelul contributiei era prevazut a ajunge in 2016 la un nivel de 6% din venitul brut al salariatilor, fiind programata o crestere a acesteia cu 0,5 puncte procentuale in fiecare an.
La peste 4 ani de la startul aderarii la pilonul II, CSSPP sustine in continuare revenirea la calendarul initial de contributii si majorarea ponderii alocate catre sistemul privat.
Astfel, nivelul contributiei pe Pilonul II a fost mentinut timp de 2 ani consecutivi – 2008 si 2009, la 2% pe fondul crizei financiare. Contributiile au fost ulterior majorate la 2,5% in luna martie din 2010 si la 3% in luna martie 2011. Potrivit planului initial, nivelul contributiei era prevazut a ajunge in 2016 la un nivel de 6% din venitul brut al salariatilor, fiind programata o crestere a acesteia cu 0,5 puncte procentuale in fiecare an.
La peste 4 ani de la startul aderarii la pilonul II, CSSPP sustine in continuare revenirea la calendarul initial de contributii si majorarea ponderii alocate catre sistemul privat.
In august 2010, Consiliului Concurentei a anuntat ca a amendat cu 5,2 milioane de lei (aproximativ 1,22 milioane euro) un numar de 14 administratori de fonduri de pensii private obligatorii pentru ca „s-au inteles” sa incalce legislatia cu privire la repartizarea persoanelor care s-au inscris la doua sau mai multe fonduri.
In cadrul investigatiei declansate din oficiu, in decembrie 2007, privind comportamentele agentilor economici din domeniul administrarii private a fondurilor de pensii obligatorii, autoritatea de concurenta a constatat existenta unei intelegeri avand ca obiect impartirea clientilor intre 14 dintre cei 18 agenti economici care au intrat pe aceasta piata nou - creata in anul 2007.
Dintre acestia, 9 au contestat in justitie decizia Consiliului Concurentei.
In cadrul investigatiei declansate din oficiu, in decembrie 2007, privind comportamentele agentilor economici din domeniul administrarii private a fondurilor de pensii obligatorii, autoritatea de concurenta a constatat existenta unei intelegeri avand ca obiect impartirea clientilor intre 14 dintre cei 18 agenti economici care au intrat pe aceasta piata nou - creata in anul 2007.
Dintre acestia, 9 au contestat in justitie decizia Consiliului Concurentei.
Pragul de 1 miliarde de euro a fost depasit de doua ori la sfarsitul anului 2010, atat in luna noiembrie - la nivelul intregului sistem pensii private, cat si in luna decembrie - pentru pensiile obligatorii.
Astfel, in luna noiembrie 2010, valoarea activelor nete inregistrata de fondurile de pensii administrate privat a fost de 4.152,4 milioane lei (967 de milioane de euro), o crestere cu 74,1% in primele 11 luni ale anului. La fondurile de pensii facultative - Pilonul III, activele nete au fost de 314,4 milioane lei (73,2 de milioane de euro), respectiv o crestere cu 54,1% in primele 11 luni ale anului. In total, 1.040,2 milioane de euro.
O luna mai tarziu, la 31 decembrie 2010, activele nete ale fondurilor de pensii private din Romania insumau in total 4.659,9 milioane de lei (1.085,4 milioane euro), in crestere cu 80,0% fata de decembrie 2009, reprezentand 0,9% din Produsul Intern Brut, comparativ cu 0,5% in decembrie 2009 si cu 0,2% in decembrie 2008.
In cazul celor noua fondurilor de pensii administrate privat conform datelor CSSPP, in decembrie 2010, 5.186,4 mii persoane participau la Pilonul II, o crestere cu 5,6% fata de decembrie 2009. Valoarea activelor nete inregistrata de fondurile de pensii administrate privat a fost de 4.331,9
milioane lei (1.009 milioane euro - curs mediu BNR la 31 decembrie 2010), o crestere cu 28,2% fata de semestrul I 2010.
Astfel, in luna noiembrie 2010, valoarea activelor nete inregistrata de fondurile de pensii administrate privat a fost de 4.152,4 milioane lei (967 de milioane de euro), o crestere cu 74,1% in primele 11 luni ale anului. La fondurile de pensii facultative - Pilonul III, activele nete au fost de 314,4 milioane lei (73,2 de milioane de euro), respectiv o crestere cu 54,1% in primele 11 luni ale anului. In total, 1.040,2 milioane de euro.
O luna mai tarziu, la 31 decembrie 2010, activele nete ale fondurilor de pensii private din Romania insumau in total 4.659,9 milioane de lei (1.085,4 milioane euro), in crestere cu 80,0% fata de decembrie 2009, reprezentand 0,9% din Produsul Intern Brut, comparativ cu 0,5% in decembrie 2009 si cu 0,2% in decembrie 2008.
In cazul celor noua fondurilor de pensii administrate privat conform datelor CSSPP, in decembrie 2010, 5.186,4 mii persoane participau la Pilonul II, o crestere cu 5,6% fata de decembrie 2009. Valoarea activelor nete inregistrata de fondurile de pensii administrate privat a fost de 4.331,9
milioane lei (1.009 milioane euro - curs mediu BNR la 31 decembrie 2010), o crestere cu 28,2% fata de semestrul I 2010.
pensii private, CSSPP, pensii private obligatorii, pensii private facultative,
Te-ar putea interesa si: