Autoritatea de Supraveghere Financiara (ASF) a solicitat companiei de consultanta Milliman, la inceput de 2016, sa determine o serie de repere la nivelul pietei RCA, cu privire la dauna medie si frecventa medie a daunelor, cu date de la toti asiguratorii, iar analiza releva, printre altele, ca, in cazul persoanelor fizice, frecventa daunei creste proportional cu capacitatea cilindrica a autovehiculului, dar scade odata cu cresterea varstei detinatorilor.
Milliman a analizat informatii referitoare la prime si daune brute de reasigurare, pentru ultimii trei ani - 2013, 2014 si 2015 -, precum si pe structura detaliata a tarifelor de prime actuale furnizate de catre societatile de asigurare. In cadrul studiului au fost analizate si tarifele notificate pentru anul 2016, prin compararea primei de risc obtinute in baza frecventei si daunei medii, cu prima de tarif notificata, avand in vedere si cheltuielile cu comisioanele si administrarea politelor.
Au fost utilizate informatii furnizate de societatile de asigurari autorizate sa incheie RCA, respectiv Allianz-Tiriac, Asirom, Carpatica Asig, City Insurance, Euroins, Generali, Groupama, Omniasig si Uniqa - precum si o analiza pe date agregate la nivel de piata. Frecventa daunei si dauna medie au fost analizate in raport cu cei mai utilizati factori de tarifare, fiind selectate, in cazul persoanelor fizice, varsta, judetul, tipul vehiculului, capacitatea cilindrica, iar pentru persoanele juridice judetul, tipul vehiculului si masa maxima autorizata.
| Capacitate cilindrica | Expunere | Frecventa daunei | Dauna medie (lei) |
|---|---|---|---|
| <1.200 | 1.162.654 | 3,78% | 5.283 |
| 1.200 - 1.400 | 2.344.130 | 4,22% | 5.030 |
| 1.400 - 1.600 | 1.903.304 | 5,01% | 5.298 |
| 1.600 - 1.800 | 589.809 | 4,99% | 5.892 |
| 1.800 - 2.000 | 1.725.281 | 5,46% | 6.240 |
| 2.000 - 2.500 | 390.598 | 6,54% | 7.390 |
| > 2.500 | 185.934 | 7,91% | 8.511 |
| Total | 8.301.711 | 4,84% | 5.745 |
Astfel, analiza releva ca, in cazul persoanelor fizice, frecventa daunei creste proportional cu capacitatea cilindrica a autovehiculului (de la 3,78% sub 1.200 cmc la 7,91% peste 2.500 cmc), dar scade odata cu cresterea varstei detinatorilor (de la 6,14% sub 25 de ani la 4,59% peste 40 de ani). Primele trei judete in ceea ce priveste valoarea daunei medii sunt, in cazul persoanelor fizice, Suceava (9.401 lei), Salaj (9.192 lei) si Calarasi (8.127 lei), iar in cazul persoanelor juridice Suceava (16.338 lei), Arad (11.551 lei) si Satu Mare (11.047 lei).
| Grupa de varsta | Expunere | Frecventa daunei | Dauna medie (lei) |
|---|---|---|---|
| <=25 | 475.219 | 6,14% | 6.989 |
| 26-30 | 769.731 | 5,91% | 6.501 |
| 31-35 | 829.991 | 5,01% | 6.154 |
| 36-40 | 1.198.749 | 4,58% | 5.773 |
| >40 | 5.028.020 | 4,59% | 5.358 |
| Total | 8.301.711 | 4,84% | 5.745 |
Frecventa daunelor este data de numarul daunelor raportat la expunere. Pentru a avea o corespondenta intre expunere si daune, expunerea reprezinta suma unitatilor anuale de expunere la risc care intra in perioada analizata. Aceasta nu este egala cu suma simpla a numarului de polite cu expunere in perioada analizata ci este luata in considerare durata politei care intra in perioada 01 ianuarie 2013 - 31 decembrie 2015.
De exemplu, daca in portofoliul supus analizei exista doar o polita cu o perioada de valabilitate de 12 luni si o perioada de expunere tot de 12 luni atunci expunerea totala este 1. In acelasi timp daca in portofoliul supus analizei exista doua polite cu o perioada de valabilitate de 12 luni, dar cu o perioada de expunere de 6 luni fiecare atunci expunerea totala este 0,5 plus 0,5. Acest rationament a fost aplicat de Milliman pentru intreg portofoliul analizat avand in vedere toate politele de asigurare cu expuneri in perioada 2013 - 2015.
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
