Creditul ipotecar în perioada de explozie a ratelor: Ce trebuie să știi înainte de a lua un împrumut

Creditul ipotecar este un împrumut destinat achiziționării, construcției sau renovării unei locuințe. Atunci când contractezi un împrumut ipotecar, garantezi plata creditului cu imobilul achiziționat. wall-street.ro îți spune care sunt pașii pe care trebuie să-i urmezi pentru a lua un credit ipotecar: de la prima discuție cu banca, până pui mâna pe cheia casei.

Ratele românilor au crescut semnificativ în ultima perioadă, iar majorarea IRCC atrage niște costuri viitoare mai mari pentru cei cu credite ipotecare. IRCC este indicele în funcție de care se calculează ratele românilor cu credite în lei. Cu toate acestea, simțul proprietății este bine cimentat în comportamentul românilor vizavi de locuințe, fiind fruntași la cumpărarea propriilor case. Fiindcă procesul de achiziție a unei locuințe este unul laborios, am structurat care sunt etapele pe care trebuie să le urmezi.

Credit ipotecar: Ce trebuie să știi înainte de a apela la o finanțare

Primul lucru pe care trebuie să-l faci atunci când vrei să apelezi la un credit ipotecar este să alegi cea mai potrivită variantă care depinde de locuința pe care vrei să o achiziționezi și puterea ta de îndatorare. Înainte să mergi la bancă, poți să folosești diferitele calculatoare de credit disponibile pe piață sau poți discuta gratuit cu un broker de credite.

Citeste si:

După ce te-ai documentat cu privire la creditul ipotecar, trebuie să calculezi care este avansul pe care trebuie să-l plătești, în funcție de credit. Majoritatea băncilor percep un avans de 15% pentru creditele ipotecare în lei și 20% pentru cele în euro.

Cele mai multe bănci oferă posibilitatea de plată a creditului ipotecar pe o perioadă de maxim 30 de ani. Această perioadă se poate scurta în timp, dacă alegi să refinanțezi creditul ipotecar.

Citiți și: Explozia dobânzilor. Cu cât cresc ratele românilor anul acesta.

După ce ai stabilit care este suma și perioada de timp pentru creditul ipotecar, trebuie să iei în calcul și cheltuielile suplimentare. Aceste cheltuieli prevăd în general:

Onorariul notarului;
Comisionul pentru agentul sau agenția imobiliară;
Taxa de evaluare a imobilului;
Asigurarea obligatorie a locuinței, ce vine la pachet cu creditul;
Cheltuielile administrative, cum sunt taxele pentru intabulare, înregistrarea la ANAF a imobilului pe numele tău.

Credit ipotecar: Actele de care ai nevoie pentru a aplica pentru finanțare:

Copie după actul de identitate;
Adeverință de salariat;
Documente privitoare la alte credite/carduri de credit (dacă este cazul);
Copie după certificatul de căsătorie (dacă este cazul);
Copie după actul de identitate al soțului/soției/codebitorului (dacă este cazul);
Copie după certificatul de divorț/deces (dacă este cazul).

Credit ipotecar: Care sunt pașii care trebuie urmați

Aprobarea unui credit ipotecar poate dura până la trei luni sau chiar mai mult. Etapele pe care trebuie să le urmezi sunt:

Citeste si:

1. Preaprobarea creditului de către bancă. Această etapă presupune verificarea de către bancă a veniturilor tale și aprobarea (sau respingerea) pe baza acestui considerent. Preaprobarea se încheie cu acceptul sau refuzul băncii de a-ți oferi împrumutul.

2. Alegerea imobilului

3. Semnarea antecontractului de vânzare-cumpărare în prezența unui notar.

4. Evaluarea imobilului: trebuie să mergi la bancă cu actul de proprietate al vânzătorului și cu documentația cadastrală, certificatul de performanță energetică și extrasul de carte funciară, pentru a stabili datele referitoare la evaluarea locuinței. Evaluatorul recomandat de bancă va inspecta locuința. Acesta va realiza un raport de evaluare pentru bancă.

5. Aprobarea finală a creditului se face în baza actului de proprietate care încă este la vânzător.

Citeste si:

6. Semnarea contractului de vânzare-cumpărare și de ipotecă: Semnarea contractului de vanzare-cumparare se realizează la notar, după care va trebui să semnezi contractul de ipotecă, la notar sau la bancă, însă doar în prezența notarului.

7. După semnarea contractului de vânzare-cumpărare în prezența notarului, vei primi actele originale ale imobilului și cheile casei.

Citiți și: De câți ani de muncă ai nevoie să-ți cumperi un apartament în România vs. Europa.

Credit ipotecar: Condițiile impuse de bănci

Condițiile de aplicare pentru un credit ipotecar diferă în funcție de fiecare instituție financiară în parte. Condițiile generale pentru a apela la un credit ipotecar sunt: existența unui contract de muncă, vechime la locul actual de muncă, un istoric de creditare bun, vârsta de minim 18 ani și posibilitatea achitării avansului inițial. Care sunt condițiile specifice pentru acordarea unui credit ipotecar la cinci dintre cele mai mari bănci din România:

Citeste si:

Condiții de eligibilitate Banca Transilvania:

Ai contract de muncă încheiat pe perioadă nedeterminată;
Nu ai întârzieri sau restanțe la plata sumelor datorate în cazul în care ai avut alte produse de creditare;
Realizezi venituri salariale, pensii sau alte tipuri de venituri care prezintă caracter de permanență și sunt certe;
Ai vârsta minimă de 18 ani (deoarece pentru a fi creditat, trebuie să prezinți o sursă sigură de rambursare adică un raport de muncă);
Te încadrezi din punct de vedere al scoring-ului BT. Această verificare se va face în unitățile noastre, în funcție de situația ta financiară;
Ai vârsta de maxim 65 de ani la sfârșitul perioadei de creditare* (cu excepția situației în care ai venituri din pensii, caz în care vârsta va fi de maxim 70 de ani la sfârșitul perioadei de creditare).

Condiții de eligibilitate ING Bank:

Contract de muncă pe perioadă nedeterminată cu venitul lunar net cel puțin egal cu venitul minim pe economie;
Minim 1 an vechime în muncă și minim 6 luni vechime la actualul angajator, fără întreruperi mai mari de o lună în ultimul an;
Maxim 1 codebitor. Acesta trebuie să îndeplinească aceleași criterii de eligibilitate ca și tine în privința vechimii și tipului de venit;
Reședința unică în România;
Venitul să fie în lei;
Maxim o locuință deținută deja în proprietate la momentul aplicației la credit.

Condiții de eligibilitate Raiffeisen Bank:

Vârsta între 21 și 65 de ani (la terminarea creditului);
Venit net minim 300 Euro (echivalent în Lei)/ fiecare participant la credit;
Vechime la locul de muncă actual de minim 3 luni;
Fără credite executate sau rambursate cu intarzieri mari și repetate.

Condiții de eligibilitate CEC Bank:

Cetățenie română;
Vârstă de minim 18 ani;
Venituri nete, dovedite, pentru rambursarea creditului;
Vechime minimum 3 luni la actualul loc de muncă;
Vârsta maximă la finalul perioadei de creditare să nu depășescă 75 de ani.

Condiții de eligibilitate BCR: creditul George 100% online:

Să ai veniturile din salarii raportate la ANAF sau încasate în cont la BCR, fie venituri din pensie reportate la ANAF;
Să nu ai restanțe curente, inclusiv popriri;
Să nu fi înregistrat restanțe semnificative la credite, în trecut;
Să ai vârsta între 18 și până la 65 de ani la finalizarea creditului dacă ești salariat sau pâna la 70 de ani daca ești pensionar.

Care este diferența între un credit imobiliar și unul ipotecar?

Citeste si:

Creditul imobiliar se poate garanta și cu ipoteca pe alte imobile, în timp ce creditul ipotecar se garantează obligatoriu cu ipoteca pe imobilul pentru care s-a acordat creditul.

Sursa foto: Shutterstock