Dobânzile la depozitele bancare s-au majorat semnificativ pe tot parcursul anului trecut, iar ciclul de creștere nu s-a oprit nici anul acesta. Cea mai avantajoasă dobândă la depozitele în lei este de 9,3%, comparativ mai mică decât rata anuală a inflației de 15,1%. Cum arată clasamentul celor mai bune dobânzi la depozitele în lei în martie.
Băncile comerciale s-au întrecut în oferte în ceea ce privește dobânzile la depozitele în lei, însă, nici măcar cele mai bune oferte nu au reușit să se apropie de rata anuală a inflației. Cu toate acestea, vedem o urmă de optimism în ceea ce privește evoluția inflației, ceea ce ne poate da speranța că dobânzile la depozite ar putea să depășească scumpirile.
Analiștii Băncii Naționale ale României se așteaptă la o reducere a ratei inflaţiei în acest an, respectiv la 7%, o rată care ar face depozitele bancare profitabile. Rata anuală a inflaţiei a scăzut la 15,1% în ianuarie 2023, de la 16,4% în decembrie 2022. Dacă rata anuală a inflației la finalul anului ar fi ca cea preconizată de BNR, cu un depozit anual de 9%, un deponent ar avea un profit de 2% pe an. Cu toate acestea, este de menționat că odată cu creșterea inflației, BNR a scăzut pasul în ceea ce privește majorarea dobânzii cheie, lucru care dictează dobânzile băncilor comerciale.
Dobânzi bancare: Topul celor mai bune dobânzi la depozitele în lei
Pentru această comparație am luat ca exemplu un depozit în valoare de 10.000 de lei pentru o perioadă de 12 luni. Au fost luate în calcul cele mai bune dobânzi la depozitele în lei oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor oferă dobânzi mai mari la depozitele accesate online.
Cel mai avantajos depozit bancar din prezent este acordat TBI Bank (9,3%), care aduce un venit de 837 lei în 12 luni. Grupul bulgăresc este urmat de ProCredit Bank (8.6%), BCR și CEC, ambele cu o dobândă anuală de 8%.
Dacă comparăm topul celor mai bune depozite, cu cel din decembrie anul trecut, observăm că majoritatea băncilor au menținut ratele de anul trecut, dar există și bănci care au micșorat dobânda la depozite. Intesa San Paolo coboară de pe poziția a doua din topul dobânzilor după ce a scăzut rata de la 8,6%, la 8,5% pe an.
| NR.crt | Nume bancă | DAE* | Dobândă 12 luni | Câștig real (lei) |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi bank | 8,37% | 9,3% | 837 |
| 2. | ProCredit Bank | 7,74% | 8,6% | 774 |
| 3. | BCR | 7,2% | 8% | 720 |
| 4. | CEC Bank | 7,2% | 8% | 720 |
| 5. | Intesa San Paolo | 7,14% | 8,5% | 713 |
| 6. | Libra Internet Bank | 6,97% | 7,75% | 697 |
| 7. | TechVentures Bank | 6,94% | 8% | 694 |
| 8. | Exim Bank | 6,78% | 8,25% | 678 |
| 9. | Patria Bank | 6,66% | 8,5% | 665 |
| 10. | Alpha Bank | 6,53% | 7,6% | 653 |
| 11. | Banca Transilvania | 6,53% | 7,25% | 652 |
| 12. | Credit Europe Bank | 6,38% | 7,5% | 637 |
| 13. | Fist Bank | 6,34% | 7,9% | 634 |
| 14. | Raiffeisen Bank | 6,11% | 7,5% | 611 |
| 15. | OTP Bank | 6,04% | 7,4% | 604 |
| 16. | BRD | 5,99% | 7,5% | 598 |
| 17. | Unicredit Bank | 5,92% | 8% | 592 |
| 18. | Vista Bank | 5,89% | 7,25% | 588 |
| 19. | Garanti BBVA | 5,71% | 7,05% | 571 |
| 20. | ING Bank | 5,19% | 7% | 518 |
Sursă date: Finzoom.ro
*Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar. Astfel, DAE este un indicator care ține seama de toate celelalte comisioane aferente aplicate de bănci și oferă clientului posibilitatea de a compara eficient ofertele bancare.
Dobânzi bancare: Ce dobânzi oferă cele mai mari bănci din România
Cele mai mari bănci din România, din punctul de vedere al activelor, nu oferă cele mai mari dobânzi la depozitele în lei. Banca Transilvania oferă o dobândă anuală de 6,75% pe an, micșorând dobânda de la 7,25% în luna decembrie 2022.
Dintre jucătorii bancari de pe piața românească, au majorat dobânda austriecii de la Raiffeisen Bank, la 7,5% pe an de la 7,25% în decembrie anul trecut. Grupul BRD a scăzut și el dobânda de la depozite de la 7,5% la finalul anului trecut, la 7,05% în prezent.
Diferența dintre câștigul real provenit din depozitul de la banca de pe prima poziție (837 lei) și ultima bancă (518 lei) este de 319 lei.
De ce puțină inflație este sănătoasă
Termenul de inflație, acest fenomen care a băgat mâna până la cot în buzunarele românilor, are o conotație puternic negativă în gândirea colectivă a populației. Cu toate acestea, Banca Centrală a României are ca țintă de inflație un procent de 2,5%, nicidecum 0. Csaba Bálint, membru în Consiliul de administrație al BNR, a explicat anterior pentru wall-street.ro că „puțină inflației” este sănătoasă pentru orice economie, iar că Băncile Centrale aplică politici pentru a stabiliza inflația, nu pentru a stabili un nivel al prețurilor.
„Puțină inflație este sănătoasă pentru economie. Acesta este și rolul Băncilor Centrale care țintesc o rată a inflației, nu un nivel al prețurilor. Este bine să avem creșteri mici de prețuri sau ar trebui să țintim scăderea prețurilor? Teoria și practica economică spune că o creștere modestă, cu care putem trăi, este în regulă”, menționează reprezentantul BNR.
Acesta a adăugat că o scădere a prețurilor ar afecta economia, iar că acest lucru a fost dovedit de istoria SUA a anilor ‘30. Conform acestuia, efectele deflației (n.red: opusul inflației, caracterizat prin scăderea prețurilor bunurilor și serviciilor), ar fi nocive pentru economia actuală.
Participă la evenimentul Financial Forum 2023, organizat de wall-street.ro, care va avea loc pe data de 16 martie, pentru a afla de la experții financiari cele mai bune sfaturi pentru a trece peste un an dominat de inflație și incertitudine economică, dar și pentru discuta despre cele mai noi instrumente de finanțare diponibile pentru antreprenori.
Sursa foto: Pixabay
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
