După un an marcat de creșterea dobânzilor, profitul băncilor a atins unele dintre cele mai ridicate valori din întreaga istorie a instituțiilor financiare. Dacă până acum câțiva ani cei trei titani din piața bancară românească, BT, BCR și BRD, erau greu de depășit în rezultate, ING și Raiffeisen vin puternic din urmă și sunt foarte aproape de a face un pas pe podium. Per ansamblu, întregul sistem bancar românesc a făcut un profit net total de 9,9 mld. lei în 2022.
Rata inflației a crescut într-un mod accelerat anul trecut, atât în România, cât și în tot restul lumii. Acest lucru a făcut ca BNR-ul să majoreze dobânda cheie de nu mai puțin de 8 ori anul trecut: de la 2% în ianuarie 2022, la 6,75% în ultima lună a anului. Începutul anului a venit cu încă o majorare, de data aceasta mai timidă, iar în prezent dobânda cheie pare să se fi stabilizat la nivelul de 7%.
În contextul unui an în care îndemnul Băncii Centrale a fost de încurajare la economsire pentru populație, băncile comerciale au majorat semnificativ ratele. Acest lucru s-a văzut direct în profiturile băncilor pe anul 2022, care s-au majorat semnificativ față de anul precedent.
Banca Transilvania a înregistrat cel mai mare profit din istoria sa, la nivel de grup, acesta fiind de 2,48 mld. lei și 2,17 mld. lei la nivel individual de bancă. BCR, a doua cea mai mare bancă din punctul de vedere al activelor, și-a majorat profitul cu 32,9% în 2022 față de 2021, înregistrând o sumă de 1,83 mld. lei. Al treilea actor important de pe piața bancară, BRD, și-a majorat mai lent profitul pe această perioadă, ajungând la suma de 1,28 mld. lei, fiind la un pas să își piardă poziția de pe podium.
Profit bănci 2023: cum arată cifrele insituțiilor financiare românești
| Bancă | Profit 2022 (milioane lei) | Profit 2021 (milioane lei) | Varație profit (%) | Provizioane 2022 | Variație provizioane (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Banca Transilvania | 2.177 | 1.782 | 22,2 | 431 | -12,6 |
| BCR | 1.830 | 1.377 | 32,9 | 885 | -22,9 |
| BRD | 1.285 | 1.279 | 0,5 | 417 | 3,6 |
| ING Bank | 1.249 | 1.047 | 19,3 | 4 | -25 |
| Raiffeisen Bank | 1.234 | 788 | 56,6 | 255 | -19,6 |
| Unicredit Bank | 878 | 639 | 37,4 | 303 | 10,6 |
| CEC Bank | 424 | 366 | 15,8 | 99 | 57,1 |
| Libra internet Bank | 238 | 181 | 31,5 | 30 | 130 |
| Garanti BBVA | 198 | 138 | 43,5 | 40 | 21,2 |
| Alpha Bank | 128 | 105 | 21,9 | 67 | 4,7 |
| OTP Bank | 68 | -9 | A trecut pe profit | 150 | 2,7 |
| First Bank | 58 | 57 | 1,8 | 66 | -51 |
| Exim Banca Românească* | 43 | 32 | 34,4 | 88 | 22,2 |
| Credit Europe Bank | 34 | 70 | -51 | 12 | 20 |
| Intesa San Paolo | 30 | 13 | 130 | 47 | -25 |
| Vista Bank | 23 | 9 | 155,6 | 8 | -11 |
| Patria Bank | 20 | 9 | 122,2 | 8 | -20 |
| Procredit Bank | 13 | 8 | 62,5 | 2 | 0 |
| TechVentures Bank | -17 | -2 | Și-a mărit pierderile | 0,3 | -70 |
Sursă date: Ministerul Finanțelor, calcule Wall-Street.ro
*Banca de stat Eximbank a anunțat că și-a schimbat numele în Exim Banca Românească, după ce a finalizat achiziția Băncii Românești. Pentru datele din tabel, instituția avea denumirea de Exim Bank, cifrele fiind valabile înainte de fuziunea băncilor.
ING și Raiffeisen sunt la un pas să detroneze a treia bancă din România
La diferență de doar câteva milioane de lei, ING Bank este a patra cea mai profitabilă bancă din România, înregistrând în 2022 un profit net de 1,24 miliarde de lei. Grupul controlat de olandezi a crescut profitul cu 19,3% în 2022 față de anul 2021.
Printre cele mai bune performanțe ale profitului o are Raiffeisen Bank, cu o creștere de 56,6% în 2022 față de anul precedent. Banca controlată de austrieci, care și-a schimbat CEO-ul anul trecut, a înregistrat un profit net în 2022 de 1,23 mld lei.
Nici băncile mai mici nu au fost ocolite de profit anul trecut. OTP Bank, care a încheiat anul 2021 pe minus, a ajuns la profit la finalul lui 2022, înregistrând un câștig net de 68 milioane de lei. Cu toate că a devenit profitabilă, instituția financiară controlată de unguri a decis să caute un cumpărător pentru filiala din România a băncii.
Cea mai mare performanță a profitului a fost înregistrată de Vista Bank, cu o creștere de 155% din 2021 până în 2022, cu un profit net care a crescut de la 9 milioane de lei la 23 milioane lei. Acest lucru se datorează și achiziției Crédit Agricole România, fuziune care a dus ca instituția financiară să dețină active de active totale de 1,64 miliarde de euro.
Ce provizioane și-au făcut băncile românești într-un an marcat de incertitudini
Provizioanele sunt instrumente financiare calculate pe baza unor cheltuieli anticipate și previzibile și sunt necesare pentru a acoperi sume de bani ce se presupune că vor fi folosite. În ceea ce privește nivelul provizioanelor băncilor din România, a existat o volatilitate ridicată, astfel că nu putem spune că a existat un trend în ceea e privește acest instrument.
Dacă privim ce au făcut primele două bănci din România, acestea au scăzut nivelul de provizioane față de 2021. BRD, a treia bancă pare că a fost mai reținută în acest punct, așa că și-a crescut provizioanele de la 499 milioane lei la 517 milioane lei.
Doar două bănci din România au înregistrat profituri mai mici în 2022 față de 2021. Credit Europe Bank, activă pe piața românească din anul 1993, a înregistrat un profit de 37 milioane de lei în 2022, față de 70 de milioane lei în 2021. A doua bancă care și-a scăzut profitul este TechVentures Bank, fosta Bancă Comercială Feroviară, care și-a mărit pierderea în 2022 față de 2021.
Sursa foto: Pixabay
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
