22 Decembrie 2005
Cea mai buna varianta pentru cumpararea unei locuinte
In Romania exista deocamdata doar trei posibilitati de finantare ipotecara
Creditul ipotecar de la banca sau de la societatile financiare (n.r.-Domenia Credit si Immofinance) si contractarea unui angajament in sistemul de economisire-creditare sunt variantele aflate la dispozitia celor care isi doresc o casa.
O discutie despre cea mai buna varianta de finantare ipotecara trebuie sa aiba in vedere costurile adiacente finantarii si nivelul veniturilor certe pe care le are solicitantul. Datorita sistemului fiscal din Romania, cei mai multi dintre solicitantii de credit au o problema cu demonstrarea certa a veniturilor. Tipurile de plata a veniturilor sunt diversificate, fapt care provoaca anumite probleme in momentul in care un client se adreseaza unei banci comerciale. Exista, de exemplu, solicitanti care au si carte de munca si diverse contracte de colaborare sau comisionare, ori obtin dividente pe o micro-intreprindere. Cand toate aceste forme sunt combinate, o familie nu are posibilitatea sa acceseze un credit bancar, chiar daca bancile au devenit mult mai flexibile in calcularea veniturilor unui posibil client.
Credite bancare
Avantaje:
• Sunt printre cele mai ieftine metode de finantare
• Notarul bancii se ocupa si de intabularea locuintei achizitionate si ipotecate
• Bancile au retea extinsa de sucursale.
Dezavantaje:
• Multe banci nu mai acorda credite ipotecare decat in lei datorita normelor BNR
• Nu toate bancile iau in calcul toate categoriile de venituri ale unui client, fapt care poate conduce la diminuarea sumei imprumutate.
Credite de la societatile financiare
Avantaje:
• Flexibilitate in calculul veniturilor
• Creditare in valuta (euro si dolari) fara limitare in functie de fondurile proprii
• Finantarea construirii de locuinte fara garantii suplimentare, cu inscriere de ipoteca pe bun viitor.
Dezavantaje:
• Dobanzile sunt in general cu 0,5% peste media dobanzilor bancare
• Fiind vorba de societati financiare, populatia poate percepe un anumit grad de risc fata de situatia bancilor comerciale.
Credite de la bancile specializate
Avantaje:
• Pentru produsul de economisire-creditare castigurile obtinute din dobanzile bancare nu sunt impozitate
• Dobanda creditului este fixa si de numai 6% pe an la imprumuturile in lei, nivel cu mult sub cele practicate de alte banci.
Dezavantaje:
• Creditele se acorda doar in moneda nationala, pentru ca asa este gandit acest produs
• Perioada dupa care poate accesa efectiv creditul pentru locuinta este destul de lunga.
O discutie despre cea mai buna varianta de finantare ipotecara trebuie sa aiba in vedere costurile adiacente finantarii si nivelul veniturilor certe pe care le are solicitantul. Datorita sistemului fiscal din Romania, cei mai multi dintre solicitantii de credit au o problema cu demonstrarea certa a veniturilor. Tipurile de plata a veniturilor sunt diversificate, fapt care provoaca anumite probleme in momentul in care un client se adreseaza unei banci comerciale. Exista, de exemplu, solicitanti care au si carte de munca si diverse contracte de colaborare sau comisionare, ori obtin dividente pe o micro-intreprindere. Cand toate aceste forme sunt combinate, o familie nu are posibilitatea sa acceseze un credit bancar, chiar daca bancile au devenit mult mai flexibile in calcularea veniturilor unui posibil client.
Credite bancare
Avantaje:
• Sunt printre cele mai ieftine metode de finantare
• Notarul bancii se ocupa si de intabularea locuintei achizitionate si ipotecate
• Bancile au retea extinsa de sucursale.
Dezavantaje:
• Multe banci nu mai acorda credite ipotecare decat in lei datorita normelor BNR
• Nu toate bancile iau in calcul toate categoriile de venituri ale unui client, fapt care poate conduce la diminuarea sumei imprumutate.
Credite de la societatile financiare
Avantaje:
• Flexibilitate in calculul veniturilor
• Creditare in valuta (euro si dolari) fara limitare in functie de fondurile proprii
• Finantarea construirii de locuinte fara garantii suplimentare, cu inscriere de ipoteca pe bun viitor.
Dezavantaje:
• Dobanzile sunt in general cu 0,5% peste media dobanzilor bancare
• Fiind vorba de societati financiare, populatia poate percepe un anumit grad de risc fata de situatia bancilor comerciale.
Credite de la bancile specializate
Avantaje:
• Pentru produsul de economisire-creditare castigurile obtinute din dobanzile bancare nu sunt impozitate
• Dobanda creditului este fixa si de numai 6% pe an la imprumuturile in lei, nivel cu mult sub cele practicate de alte banci.
Dezavantaje:
• Creditele se acorda doar in moneda nationala, pentru ca asa este gandit acest produs
• Perioada dupa care poate accesa efectiv creditul pentru locuinta este destul de lunga.