Dobânda fixă în lei este una dintre cele mai recomandate forme de plată a unul credit în perioadele de volatilitate ale piețelor financiare, cum este cea pe care o traversăm în momentul de față. Chiar dacă tot mai mulți economiști recomandă această formă de plată, atunci când vorbim de creditele ipotecare, o singură bancă din România oferă un credit cu dobândă fixă în lei pe o perioadă de 30 de ani. Iată care sunt celelalte oferte ale băncilor, care combină sistemul de plată: dobândă fixă + variabilă.
Creditele cu dobândă fixă presupun că debitorul va trebui să plătească lunar aceeași sumă din banii pe care îi datorează băncii, deoarece dobânda se stabilește în momentul semnării contractului de credit și nu poate fi modificată pe toată perioada finanțării.
În momentul de față, singura bancă din România care oferă posibilitatea achitării unui credit pe o perioadă de 30 de ani, exclusiv cu dobândă fixă, este BRD. Instituția financiară controlată de francezii de la Societe Generale oferă o dobândă fixă de 9,49 %, cu o DAE de 10,37 % la un credit în lei luat pe o perioadă de 30 de ani. Banca ține cont de câteva lucruri înainte de a acorda cuiva acest tip de credit, astfel, instituția se va asigura că plata ratelor nu va depăși gradul maxim de îndatorare a clientului, acesta fiind 40% din venitul lunar.
Dobândă fixă credit ipotecar: ce rate practică băncile din România
Majoritatea băncilor din România oferă posibilitatea clienților să-și achite creditul prin două tipuri de calcul: dobândă fixă în primii ani de la accesarea creditului, apoi dobândă variabilă, calculată ca suma între marja fixă a băncii și IRCC. Pentru a compara oferta bancară pentru creditele cu dobândă fixă în lei am luat ca exemplu achiziția unui imobil cu o valoare de 595.000 de lei (120.000 euro), pentru care s-a contractat un credit de 500.000 lei pe o perioadă de 30 de ani.
| Banca și tipul de credit | DAE*(%) | Dobânda inițială (%) | Detalii dobândă |
|---|---|---|---|
| Banca Transilvania - Credit ipotecar - dobândă fixă 5 ani | 7,72 | 5,9 | IRCC + 2,5 |
| Unicredit - creditul verde - dobândă fixă 5 ani | 8,23 | 6,9 | IRCC + 2,1 |
| OTP Bank - Credit ipotecar de achiziții - dobândă fixă 5 ani | 8,3 | 7,99 | IRCC + 2,01 |
| First Bank - Creditul de investiții imobiliare - dobândă fixă 5 ani | 8,33 | 6,89 | IRCC + 2,65 |
| ING Bank Credit Ipotecar EcoLife - dobândă fixă 5 ani | 8,6 | 7,49 | IRCC + 2,89 |
| BCR Casa Mea NaturA - dobândă fixă 5 ani | 8,66 | 8,08 | IRCC + 2,55 |
| Fisrt Bank - Credit Imobiliar Vista Home - dobândă fixă 1 an | 8,77 | 7,5 | IRCC + 2,5 |
| BRD Credit Habitat Verde - dobândă fixă 3 ani | 8,78 | 6,69 | IRCC + 2,6 |
| Alpha Bank - Alpha Green - dobândă fixă 5 ani | 9,01 | 8,25 | IRCC + 2,95 |
| Raiffeisen Bank Casa Ta Verde - dobândă fixă 3 ani | 9,03 | 8,55 | IRCC + 2,8 |
| Patria Bank Patria Acasă - dobândă fixă 5 ani | 9,37 | 8,75 | IRCC + 3,1 |
| Cec Bank Credit Ipotecar Casa Mea verde - dobândă fixă 5 ani | 9,76 | 9,7 | IRCC + 2,2 |
Sursă date: Finzoom.ro
*Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar. Astfel, DAE este un indicator care ține seama de toate celelalte comisioane aferente aplicate de bănci și oferă clientului posibilitatea de a compara eficient ofertele bancare.
Pentru acest tabel am luat ca exemplu cele mai bune oferte ale fiecărei bănci. Majoritatea insituțiilor financiare oferă o dobândă mai bună clienților care își primesc salariu la respectiva bancă.
Dobândă fixă credit ipotecar: ce recomandă economiștii pentru această perioadă
Cu toate că dobânda fixă este recomandată această perioadă, este important de menționat că aceasta impune niște costuri, în general, mai ridicate decât cea variabilă. Adina Călin, director produse și servicii în cadrul CEC Bank, a declarat anterior pentru wall-street.ro că atunci când băncile calculează rata dobânzii fixe, iau în considerare oscilațiile care pot să apară pe durata de viață a creditului. În același timp, șeful departamentului de creditare al ING spune că situația dobânzilor de pe piața bancară s-a echilibrat în ultima perioadă.
„La nivelul pieței, putem vedea deja oferte de dobândă variabilă care depășesc oferta de dobândă fixă. În genere, dobânda fixă, atunci când se acordă creditul, este mai mare decât dobânda variabilă, dar nu cu mult, fiindcă vine la pachet cu fixarea riscului pentru următorii 5 ani”, a declarat Roxana Cristea, Head of Lending Retail Banking în cadrul ING Bank.
După o continuă creștere a ratelor care intră în componența dobânzilor variabile, ROBOR a început să bată în retragere. Dacă vorbim despre IRCC, acesta are o întârziere în metoda de calcul, fiind așteptată o nouă majorare a indicelui în trimestrul următor. Ionuț Dumitru, economistul șef Raiffeisen Bank spune că, ținând cont că dobânzile pare că au ajuns la finalul ciclului de creștere, nu mai poate spune că dobânda fixă este cel mai bun sfat pentru creditul tău.
„Dacă e bine sau nu să ai în momentul de față o rată fixă: un răspuns complicat. Datele pe care le avem în momentul acesta sugerează că probabil suntem aproape de maximele dobânzilor, dar nu știm ce se află în fața noastră. Incertitudine sunt încă mari, nu poate să bage nimeni mâna în foc. Cel mai probabil maximele de dobânzi au fost atinse. Dacă mă întrebați acest lucru când dobânzile erau la un minim istoric, acum 2 ani, spuneam în mod cert că dobânda fixă este cea mai recomandată. Acum situația încă este una incertă, avem încă un război lângă noi, adică nu suntem în vremuri normale”, a declarat Ionuț Dumitru.
Sursa foto: shutterstock
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
