Cum va fi afectata creditarea de ultimele masuri elaborate de BNR?
Analistii consultati de Wall-Street.ro spun ca aceste masuri intaresc normele de creditare si restrang sumele imprumutate, precum si clientii care se incadreaza in noile limite stabilite de banca centrala.„Efectul acestor norme va fi mixt: pe de-o parte vor preveni o eventuala politica de creditare imprudenta din partea bancilor care doresc sa acumuleze rapid cota de piata sau sa-si majoreze profiturile, neglijand riscurile aferente, dar pe de alta parte vor exercita un impact negativ asupra creditarii populatiei, in special asupra creditelor de consum care vor putea fi obtinute doar pe baza de garantii, ceea ce va scadea atractivitatea acestora, precum si costul acestora in cazul necesitatii de achizitie a politelor de asigurare”, a explicat Melania Hancila, sefa departamentului de strategie si cercetare din cadrul Volksbank Romania.
Pe de alta parte, Dragos Cabat, Managing Partner al companiei de consultanta Financial View, a mentionat ca o consecinta a masurilor BNR, de limitare a creditarii in valuta, o va reprezenta reducerea ritmului de crestere a volumului de imprumuturi.
Totodata, economistul-sef al BCR, Lucian Anghel (foto), a precizat ca in esenta, intr-o lume ideala, e de dorit ca cei care au salarii in lei sa se imprumute in moneda nationala pentru a evita riscul valutar.
„Fara indoiala ca masurile BNR vor afecta creditarea, insa raman foarte multe lucruri in dezbatere. Detaliile sunt cele care vor face diferenta si sper ca masura sa nu fie una prociclica. Economia inca nu si-a revenit, proiectul bancii centrale trebuie analizat cu mare atentie, intrucat ar putea fi o frana in calea cresterii economice”, a completat Lucian Anghel.
Se vor ieftini creditele in lei?
Analistii spun ca in prezent creditul in lei nu poate fi mai ieftin, deoarece atat inflatia, cat si dobanda de politica monetara se afla la niveluri ridicate.„Aceste reglementari au o influenta europeana si arata tendinta Bancii Centrale Europene (BCE). Creditul in lei nu poate fi mai ieftin, inflatia este inca mare, iar nivelul dobanzii de politica monetara este si el destul de ridicat”, a declarat economistul-sef de la BCR.
In schimb, Dragos Cabat (foto) a precizat ca masurile BNR vor avea ca impact normal scumpirea tuturor creditelor, mai putin a celor in lei si mai mult a celor in valuta.
„Totusi, din cauza competitiei pe piata intre bancile comerciale, este posibil sa asistam la o ieftinire a creditelor in lei chiar si in termeni nominali”, a adaugat analistul economic.
„Nu cred ca vor conduce la ieftinirea creditelor in lei, dar cu siguranta vor mari atractivitatea acestora in comparatie cu cele in valuta, ceea ce este un aspect pozitiv, avand in vedere ca avansul minim solicitat este substantial mai scazut (15%) decat la creditele in valuta (30 % - 40 %)”, a afirmat Melania Hancila.
Cum va fi afectata cresterea economica?
Noile reglementari bancare care sunt introduse in intreaga lume ar putea incetini semnificativ cresterea economica si crearea de locuri de munca, potrivit unui raport publica de Institutul pentru Finante Internationala (IFI), scrie Reuters.Reprezentantii IFI au avertizat ca marile economii mondiale au inca probleme sa iasa din criza, iar autoritatile de reglementare trebuie sa aiba grija sa nu mearga prea departe cu incercarile de a preveni alte crize financiare.
Majoritatea analistilor au estimat pentru Romania o crestere economica de 1,5% in acest an. In ceea ce priveste avansul PIB-ului in 2012, principalele institutii financiare si-au revizuit in jos prognozele de crestere economica. De exemplu, Raiffeisen Bank estimeaza o crestere in scadere de la 3,5% la 2,7%, pe fondul incetinirii exporturilor.
Cum vor fi influentate profiturile bancilor?
Profitabilitatea din sistemul bancar va avea de suferit sunt de parere analistii consultati de Wall-Street.ro.Dragos Cabat, Managing Partner al companiei de consultanta Financial View, a indicat faptul ca evolutia profiturilor bancilor comerciale va depinde de cat de mult va fi afectat soldul creditelor oferite in valuta si lei, fata de noile costuri ale creditului ce pot fi impuse pe piata.
“Se va schimba cel mai probabil si costul de finantare in lei pe piata interbancara, din cauza cererii mai ridicate de lei”, a precizat Cabat.
Pe de alta parte, sefa departamentului de strategie si cercetare din cadrul Volksbank Romania, Melania Hancila (foto), crede ca implementarea noilor norme de creditare va exercita presiuni negative asupra profitabilitatii bancilor, scazand cererea eligibila de creditare.
„Acestea vor preveni insa si anumite decizii nesabuite ale bancilor comerciale, care vor constranse sa-si asume riscuri mai scazute”, a declarat Hancila.
Va scadea numarul de restante?
Analistii sunt de parere ca masurile de limitare de creditarii in valuta vor conduce la o limitare a numarului de restante, in cazul unei noi crize economice, intrucat diminueaza riscurile pentru banci.“In mod normal, asa ar trebui sa se intample, tinand cont ca in perioada 2009 - 2011 volumul de credite neperformante a crescut mai rapid pe componenta de credite in valuta decat pe creditele in lei”, a explicat Dragos Cabat.
Potrivit datelor BNR, la finele lunii iulie, restantele mai mari de 30 de zile inregistrate de persoanele fizice totalizau 6,9 miliarde lei. Creditele cu intarzieri la plata in lei insumau 3,06 miliarde lei, cele in euro – 2,54 miliarde lei, in timp ce restantele in franci elvetieni se ridicau la 1,2 miliarde lei.
