30 August 2005
BNR incearca sa previna o criza financiara
Consiliul de Administratie al Bancii Nationale a Romaniei a discutat, in sedinta de joia
trecuta, o serie de masuri care sa limiteze drastic creditele in valuta, tip de imprumut ce a capatat o amploare extrem de ridicata ajungand sa constituie peste doua treimi din finantarile acordate. Cu exceptia creditelor destinate exportatorilor si a celor ipotecare, normele bancii centrale vizeaza toate celelalte tipuri de finantari in valuta.
Potrivit Mediafax, care citeaza surse oficiale, dintre variantele discutate, conducerea BNR inclina spre o plafonare a soldului finantarilor în devize la 200-300% din fondurile proprii ale bancilor. Masura ar stopa creditarea în valuta în cazul celor mai multe dintre banci.
Fondurile proprii reprezinta suma dintre capitalurile sociale detinute de banci si rezervele constituite, iar valorile sunt, în cele mai multe cazuri, de câteva ori mai mici decât soldul creditelor.
Norme dure
De asemenea, BNR se mai gandeste sa modifice regulamentul privind provizionarea, prin schimbarea clasei de încadrare din punct de vedere financiar pentru clientii persoane fizice care acceseaza credite în valuta. Astfel, debitorii care obtin venituri indexate la valuta de împrumut se încadreaza în clasa financiara B, cu risc mediu, iar cei cu venituri în lei coboara pâna la clasa C.
La determinarea riscului de credit, în functie de care se stabileste cuantumul provizioanelor care trebuie constituite, bancile au în vedere si puterea financiara a clientului. Norma prevede mai multe clase de încadrare financiara, cele mai solide situatii fiind cuprinse în clasa A. Pentru a continua finantarea în valuta, majoritatea bancilor ar fi nevoite sa-si creasca fondurile proprii, în fapt sa-si suplimenteze capitalul social. O astfel de operatiune este foarte costisitoare si afecteaza direct capitalurile actionarilor. Cel mai probabil, noile restrictii vor reorienta bancile catre creditarea în lei, ceea ce s-ar putea traduce într-o scadere a dobânzilor pentru moneda nationala, într-un ritm mult mai alert si un interval mai scurt decât cel estimat în prezent de analistii economici.
In Asia a inceput la fel
Din pacate, un comunicat oficial din partea Bancii Nationale nu exista inca. o astfel de informare ar putea veni dupa ce banca centrala va discuta cu Asociatia Romana a Bancilor care, dupa toate probabilitatile, va contesta aceste masuri pe motiv ca afecteaza dezvoltarea pietei.
Inaintea bancherilor insa, la rampa a iesit guvernatorul Isarescu, care a reamintit, prin intermediul aceleiasi agentii de stiri, principalul obiectiv al BNR: stabilitatea preturilor, deziderat ce o va determina sa apeleze la toate parghiile de care dispune, inclusiv restrictionarea creditarii in valuta. „Desigur, ramânem partenerul bancilor comerciale, dar avem obiective diferite. Bancile comerciale urmaresc obtinerea profitului, iar pentru asta sunt gata sa scoata bani din piatra seaca. Conform legii, BNR urmareste stabilitatea interna a preturilor si stabilitatea financiara. Din acest punct de vedere, cresterea creditului în valuta, în România, la peste doua treimi din totalul împrumuturilor acordate nu mai este un lucru cu care sa glumim. Nu trebuie sa descoperim roata carului, exemplul altor tari, cum ar fi cele din Asia, arata riscul mare de criza financiara, asociat cu explozia creditului în valuta”, a spus Isarescu.
El a mai precizat ca BNR intentioneaza doar sa limiteze cresterea creditelor în valuta, pentru a preveni eventuale crize, ceea ce este si în interesul bancilor. „O caracteristica a acestor crize este ca se manifesta ca o reactie în lant. În momentul în care se declanseaza, efectul se propaga rapid si apoi orice interventie devine tardiva. BNR îsi ia în serios obiectivul privind stabilitatea financiara si actioneaza proactiv pentru descurajararea creditului în valuta, care a ajuns la limita stabilitatii financiare. Trebuie sa repet însa ca acest lucru nu înseamna nicidecum omorârea creditului în valuta, asa cum am citit frecvent în presa, ci numai aducerea lui în limite prudentiale. Cu alte cuvinte, urmarim acest obiectiv de durata, care este chiar în interesul bancilor si al bancherilor, chiar daca unii dintre ei tipa ca din gura de sarpe ca nu le place”, a conchis guvernatorul BNR.
trecuta, o serie de masuri care sa limiteze drastic creditele in valuta, tip de imprumut ce a capatat o amploare extrem de ridicata ajungand sa constituie peste doua treimi din finantarile acordate. Cu exceptia creditelor destinate exportatorilor si a celor ipotecare, normele bancii centrale vizeaza toate celelalte tipuri de finantari in valuta.
Potrivit Mediafax, care citeaza surse oficiale, dintre variantele discutate, conducerea BNR inclina spre o plafonare a soldului finantarilor în devize la 200-300% din fondurile proprii ale bancilor. Masura ar stopa creditarea în valuta în cazul celor mai multe dintre banci.
Fondurile proprii reprezinta suma dintre capitalurile sociale detinute de banci si rezervele constituite, iar valorile sunt, în cele mai multe cazuri, de câteva ori mai mici decât soldul creditelor.
Norme dure
De asemenea, BNR se mai gandeste sa modifice regulamentul privind provizionarea, prin schimbarea clasei de încadrare din punct de vedere financiar pentru clientii persoane fizice care acceseaza credite în valuta. Astfel, debitorii care obtin venituri indexate la valuta de împrumut se încadreaza în clasa financiara B, cu risc mediu, iar cei cu venituri în lei coboara pâna la clasa C.
La determinarea riscului de credit, în functie de care se stabileste cuantumul provizioanelor care trebuie constituite, bancile au în vedere si puterea financiara a clientului. Norma prevede mai multe clase de încadrare financiara, cele mai solide situatii fiind cuprinse în clasa A. Pentru a continua finantarea în valuta, majoritatea bancilor ar fi nevoite sa-si creasca fondurile proprii, în fapt sa-si suplimenteze capitalul social. O astfel de operatiune este foarte costisitoare si afecteaza direct capitalurile actionarilor. Cel mai probabil, noile restrictii vor reorienta bancile catre creditarea în lei, ceea ce s-ar putea traduce într-o scadere a dobânzilor pentru moneda nationala, într-un ritm mult mai alert si un interval mai scurt decât cel estimat în prezent de analistii economici.
In Asia a inceput la fel
Din pacate, un comunicat oficial din partea Bancii Nationale nu exista inca. o astfel de informare ar putea veni dupa ce banca centrala va discuta cu Asociatia Romana a Bancilor care, dupa toate probabilitatile, va contesta aceste masuri pe motiv ca afecteaza dezvoltarea pietei.
Inaintea bancherilor insa, la rampa a iesit guvernatorul Isarescu, care a reamintit, prin intermediul aceleiasi agentii de stiri, principalul obiectiv al BNR: stabilitatea preturilor, deziderat ce o va determina sa apeleze la toate parghiile de care dispune, inclusiv restrictionarea creditarii in valuta. „Desigur, ramânem partenerul bancilor comerciale, dar avem obiective diferite. Bancile comerciale urmaresc obtinerea profitului, iar pentru asta sunt gata sa scoata bani din piatra seaca. Conform legii, BNR urmareste stabilitatea interna a preturilor si stabilitatea financiara. Din acest punct de vedere, cresterea creditului în valuta, în România, la peste doua treimi din totalul împrumuturilor acordate nu mai este un lucru cu care sa glumim. Nu trebuie sa descoperim roata carului, exemplul altor tari, cum ar fi cele din Asia, arata riscul mare de criza financiara, asociat cu explozia creditului în valuta”, a spus Isarescu.
El a mai precizat ca BNR intentioneaza doar sa limiteze cresterea creditelor în valuta, pentru a preveni eventuale crize, ceea ce este si în interesul bancilor. „O caracteristica a acestor crize este ca se manifesta ca o reactie în lant. În momentul în care se declanseaza, efectul se propaga rapid si apoi orice interventie devine tardiva. BNR îsi ia în serios obiectivul privind stabilitatea financiara si actioneaza proactiv pentru descurajararea creditului în valuta, care a ajuns la limita stabilitatii financiare. Trebuie sa repet însa ca acest lucru nu înseamna nicidecum omorârea creditului în valuta, asa cum am citit frecvent în presa, ci numai aducerea lui în limite prudentiale. Cu alte cuvinte, urmarim acest obiectiv de durata, care este chiar în interesul bancilor si al bancherilor, chiar daca unii dintre ei tipa ca din gura de sarpe ca nu le place”, a conchis guvernatorul BNR.