Marian Simion atrage atenția că rolul băncii centrale este de a proteja stabilitatea sistemului financiar, iar acest lucru presupune limitarea riscurilor sistemice. Într-un ecosistem bancar puternic interconectat, adoptarea inteligenței artificiale sau a altor tehnologii noi nu poate fi tratată doar ca un proiect intern al fiecărei instituții.
„Sistemul bancar și sistemul financiar, în integritatea lui, este un sistem foarte interconectat. În momentul în care o verigă a sistemului este slabă sau are o problemă, tot sistemul suferă din cauza asta. Ne dorim ca la adoptarea oricărei tehnologii să se facă analizele potrivite, astfel încât să evităm acest tip de risc sistemic. Mesajul este că tehnologiile pot fi adoptate, numai că trebuie adoptate cu o analiză severă din perspectiva riscurilor”, a explicat specialistul în cadrul Digital Banking Scorecard.
Riscul cibernetic nu mai este o întrebare de „dacă”, ci de „când”
Securitatea cibernetică devine una dintre cele mai importante teme în transformarea digitală a sectorului bancar. Marian Simion spune că, în acest domeniu, abordarea de lucru trebuie să pornească de la ideea că niciun sistem nu este complet ferit de atacuri.
„În zona de securitate, experții spun un singur lucru: problema nu este dacă un sistem va fi penetrat, problema este când va fi penetrat. Asta este singura întrebare”, a spus reprezentantul BNR.
Potrivit The Guardian, băncile britanice spun că se confruntă permanent cu tentative de atac, iar securitatea cibernetică a devenit una dintre cele mai mari cheltuieli pentru instituțiile financiare. Ian Stuart, directorul HSBC UK, a declarat în fața parlamentarilor britanici că băncile cheltuie sume enorme pentru protejarea sistemelor, pentru că „suntem atacați tot timpul”.
În cazul sistemului bancar, instituțiile financiare au investit de mai mult timp în întărirea securității fiecărui participant. În 2018, Banca Centrală Europeană (BCE) a aprobat cadrul TIBER, prin care este testată reziliența participanților la sistemul bancar european.
BNR: Reglementarea este necesară pentru stabilitatea sistemului financiar
Marian Simion spune că banca centrală are responsabilitatea de a menține stabilitatea sistemului financiar, iar acest obiectiv nu poate fi atins fără reguli clare.
„Banca Națională are o responsabilitate, și anume să păstreze stabilitatea sistemului financiar. Din această perspectivă, reglementările sunt absolut necesare. Nu poți să lași o instituție să facă ce își dorește. Reglementările sunt tocmai pentru a asigura această stabilitate”, a spus oficialul BNR.
În opinia sa, regulile nu trebuie văzute ca o piedică în calea inovației, ci ca o condiție pentru dezvoltarea controlată a serviciilor financiare. Băncile, fintech-urile și alte instituții financiare pot inova, dar în limitele unor cerințe care protejează sistemul și clienții.
„Orice se poate dezvolta atâta timp cât sunt respectate niște cerințe, niște condiții. Din această perspectivă, nu cred că am putea să spunem că este împiedicată inovația. Inovația este foarte bună în toate domeniile, dar trebuie făcută cu o anumită măsură și în anumite condiții”, a adăugat Marian Simion.
Ce ar trebui să facă băncile înainte de adoptarea noilor tehnologii
Pentru bănci, transformarea digitală nu ar trebui să înceapă cu tehnologia, ci cu adaptarea guvernanței și a proceselor interne. Marian Simion spune că instituțiile trebuie să își pregătească mai întâi cadrul intern pentru tehnologia pe care vor să o adopte.
„Primul sfat pe care l-aș da băncilor legat de adoptarea oricărei tehnologii este ca, în primul rând, să își adapteze guvernanța și procesele la tehnologia pe care doresc să o adopte”, a declarat reprezentantul BNR.
Analiza riscurilor, a problemelor potențiale și a beneficiilor trebuie făcută încă de la începutul proiectului. Mai mult, această analiză trebuie să fie deschisă, adică să recunoască zonele în care pot apărea probleme, și consecventă, prin reevaluări ulterioare.
„O facem la inițiere, dar apoi, peste șase luni, poate că ar trebui să ne mai uităm o dată, pentru că atunci mai aflăm niște lucruri despre tehnologie, mai aflăm niște lucruri despre procesele pe care vrem să le transformăm și merită refăcută această analiză”, a explicat Marian Simion.
Digital Banking Scorecard este un eveniment organizat de Future Banking cu sprijinul Zitec (Main Partner), ASEE (Gold Partners), ING Bank, Evrotrust, Filip&Company, Raiffeisen Bank, Namirial, BCR, CEC Bank, Fintech OS, BLIK- Silver Partners, Supported by Choco Fashion.
În cadrul evenimentului am lansat raportul Digital Banking Scorecard - ACESTA poate fi descărcat AICI.
