Unu din cinci europeni care și-au schimbat banca principală în ultimii cinci ani a facut schimbarea către o bancă digitală sau la un fintech, arată o analiză realizată de Kearney.
Având în vedere că unu din zece (9%) clienți europeni are în prezent contul principal la o bancă digitală sau la un fintech, acestea câștigă rapid amploare și încep să rivalizeze în dimensiune cu unele dintre băncile tradiționale.
Această luptă pentru clienți a făcut băncile tradiționale să inoveze mai rapid și să creeze produse și aplicații care să se miște la fel de bine ca băncile digitale. În viitor, modelul de dezvoltare al băncilor nu va mai fi dat doar de fintech-uri, ci de clienții premium, este de părere Mathieu Altwegg.
„Nu este vorba doar despre a cheltui mai mult. Este vorba despre definirea unor noi așteptări și a unor experiențe noi. Consumatorii affluent stabilesc direcția în care merge piața. Fintech-urile au condus transformarea digitală a ultimilor zece ani. Acum credem că segmentul affluent va conduce următoarea mare transformare a serviciilor financiare”, a declarat Matthew, reprezentant Visa, într-un interviu acordat Wall-Street.ro.
Clienții bogați nu mai caută doar produse financiare
Potrivit oficialului Visa, consumatorii affluent nu mai sunt interesați exclusiv de produse bancare tradiționale sau de carduri premium. Aceștia caută experiențe, acces exclusiv și servicii care să le simplifice viața.
În această categorie intră accesul preferențial la evenimente, călătorii, servicii de concierge, asigurări integrate și beneficii personalizate, toate reunite într-un ecosistem digital.
„Nu este vorba doar despre a cheltui mai mult. Este vorba despre definirea unor noi așteptări și a unor noi experiențe pe care acești consumatori le caută. Ei stabilesc tendințele și direcția în care merge piața”, a explicat reprezentantul Visa.
În opinia sa, clienții affluent sunt cei care testează primii noile servicii și influențează ulterior comportamentul întregii piețe, la fel cum generațiile tinere au accelerat digitalizarea serviciilor bancare în ultimii ani.
România, o piață cu clienți affluent tot mai tineri
Unul dintre aspectele care au atras atenția Visa este evoluția segmentului affluent din România. Potrivit reprezentantului companiei, profilul clientului premium se schimbă rapid, iar România ar putea fi chiar înaintea altor piețe europene în ceea ce privește apariția unei generații mai tinere de consumatori cu venituri ridicate.
„Nu m-ar surprinde ca România să fie chiar înaintea altor piețe din acest punct de vedere”, a afirmat acesta.
Pentru bănci, această tendință înseamnă o schimbare importantă de strategie. Tinerii cu venituri peste medie au așteptări diferite față de generațiile anterioare. Ei sunt obișnuiți cu tehnologia, preferă interacțiunile digitale și caută servicii integrate care să le ofere valoare imediată.
De la carduri metalice la concierge bazat pe inteligență artificială
Visa estimează că definiția serviciilor premium se va schimba radical în următorii ani. Dacă până acum statutul premium era asociat cu cardurile metalice, accesul în lounge-uri sau serviciile clasice de concierge, viitorul va fi dominat de asistenți digitali bazați pe inteligență artificială.
Modelul pe care compania îl vede ca fiind dominant este unul hibrid: un agent AI capabil să răspundă instant solicitărilor simple și un concierge uman disponibil pentru situațiile mai complexe.
Astfel, clienții vor putea verifica rapid dacă sunt acoperiți de o asigurare de călătorie, dacă au acces la anumite beneficii sau dacă pot utiliza servicii speciale, fără să mai consulte documente complexe și termeni contractuali greu de înțeles.
Băncile vor recompensa întreaga relație cu clientul
O altă schimbare importantă anticipată de Visa este trecerea de la programele clasice de beneficii asociate cardurilor la programe care recompensează întreaga relație dintre client și bancă. În acest model, avantajele nu vor mai depinde exclusiv de utilizarea cardului, ci și de alte produse deținute de client, precum creditele ipotecare, investițiile sau economiile.
„Pentru că aveți un credit ipotecar la noi, primiți beneficii suplimentare” este unul dintre exemplele oferite de reprezentantul Visa pentru modul în care băncile ar putea construi noi programe de loializare.
Pentru instituțiile financiare, această abordare oferă oportunitatea de a construi relații mai profunde cu clienții premium. Pentru consumatori, înseamnă acces la servicii și experiențe personalizate, adaptate profilului și nevoilor lor.
În viziunea Visa, combinația dintre tehnologie, inteligență artificială și creșterea unei noi generații de clienți affluent va redefini conceptul de banking premium în următorii ani, iar România ar putea deveni una dintre piețele care adoptă aceste schimbări mai rapid decât multe state din Europa Occidentală.
