Mulți antreprenori știu din experiență că lucrurile nu sunt atât de simple. Poți avea vânzări bune și, în același timp, presiune pe lichiditate. Poți avea comenzi și totuși dificultăți în a susține costurile sau în a gestiona cash-flow-ul.
În ultimii ani, pe fondul inflației, al creșterii costurilor de finanțare și al presiunii tot mai mari pe cash-flow, companiile au început să se uite mult mai atent la indicatorii care arată reziliența reală a businessului, nu doar volumul vânzărilor.
Problema reală a multor companii: lipsa unei imagini reale financiare
Pentru multe companii, provocarea nu este neapărat lipsa oportunităților, ci lipsa unei imagini clare asupra propriei situații financiare.
Două firme cu aceeași cifră de afaceri pot avea situații complet diferite: una poate avea profit și rezerve de bani, în timp ce alta poate funcționa sub presiune, cu dependență mare de finanțare și un cash-flow fragil.
Din acest motiv, structura financiară începe să conteze tot mai mult decât simplul volum al veniturilor. Iar într-un context economic volatil, capacitatea unei companii de a înțelege rapid unde există riscuri sau dezechilibre devine din ce în ce mai important.
Ce încearcă să aducă diferit George Business
Exact aici încearcă să se poziționeze Financial Health, una dintre funcționalitățile integrate în George Business, platforma de digital banking pentru companii dezvoltată de BCR.
Ideea este simplă: banking-ul nu trebuie să fie doar locul din care faci tranzacții, ci și modul în care înțelegi mai bine ce se întâmplă în businessul tău.
Cum funcționează Financial Health
Financial Health încearcă să transforme analiza financiară într-un instrument accesibil și ușor de urmărit direct din platforma de banking.
La bază, analiza se uită la trei lucruri care, împreună, spun mai mult despre un business:
- Profitabilitatea- cât de sustenabil este modelul de business
- Lichiditatea- cât de ușor își poate acoperi compania obligațiile curente
- Gradul de îndatorare- cât de dependent este businessul de finanțare externă
Acești indicatori sunt analizați împreună pentru a oferi o imagine mai clară asupra echilibrului financiar al companiei și asupra capacității sale de a rezista în perioade dificile sau volatile.
Faptul că BCR a ales să transparentizeze acest tip de analiză și acest rating este un pas firesc în această direcție: aceea de a construi o relație în care ambele părți lucrează cu aceleași informații.
De ce contează comparația cu industria
Unul dintre cele mai interesante elemente ale Financial Health din aplicație este componenta comparativă. Antreprenorii pot vedea unde se situează în raport cu media industriei, unde performează bine și unde există zone care necesită mai multă atenție.
Astfel, antreprenorii pot vedea dacă anumite zone sunt peste sau sub medie și pot identifica mai rapid punctele care necesită atenție. Practic, analiza oferă un context, nu doar cifre. În plus, indicatorii pot fi urmăriți în timp, ceea ce permite observarea evoluției companiei și identificarea timpurie a unor posibile semnale de risc. Pentru multe businessuri, această vizibilitate devine extrem de importantă într-un context economic în care termenele de încasare cresc, costurile fixe rămân ridicate, iar presiunea pe lichiditate este tot mai mare.
Banking-ul începe să însemne mai mult decât tranzacții
Financial Health face parte dintr-o schimbare mai amplă în modul în care evoluează banking-ul pentru companii la nivel global. Adică de la un model centrat pe operațiuni, către unul în care banca devine un partener care oferă context, vizibilitate și sprijin în luarea deciziilor. Mai ales pentru IMM-uri, unde deciziile sunt adesea luate rapid și sub presiune, accesul la o imagine clară asupra riscurilor și dezechilibrelor poate face diferența între o creștere sănătoasă și apariția unor blocaje.
Transparența nu este despre scoruri, ci despre încredere
„Pentru multe companii, cea mai mare provocare nu este neapărat accesul la finanțare, ci capacitatea de a înțelege din timp unde apar vulnerabilitățile financiare și cum pot reacționa mai rapid. Practic, diferența dintre un business care traversează bine perioadele dificile și unul care intră sub presiune vine foarte des din disciplina financiară. Prin Financial Health am vrut să mergem dincolo de o simplă analiză și să oferim un instrument care să creeze un dialog real între bancă și antreprenor. Este important ca aceste rezultate să fie privite nu doar ca un scor, ci și prin lentilele băncii, ca un punct comun de înțelegere, nu ca o evaluare rece. Iar dincolo de analiză, credem foarte mult în componenta de colaborare. Împreună cu managerul de relații, antreprenorii pot merge mai departe de interpretarea datelor și pot identifica soluții concrete, fie că vorbim despre optimizarea cash-flow-ului, ajustarea structurii de finanțare sau susținerea unor planuri de creștere”, spune Oana Mihaela Bara, Coordonator Programe de Finanțare BCR
O platformă utilizată la scară largă în mediul de business
George Business, platforma de banking inteligent pentru IMM-uri și corporații, este utilizată în prezent de aproximativ 11.000 de companii. Platforma are peste 24.000 de utilizatori activi și procesează lunar tranzacții de peste 12 miliarde de euro, echivalentul a aproximativ 3% din PIB-ul României. În fiecare lună sunt generate 1,2 milioane de extrase bancare, însă, dincolo de aceste volume, platforma este construită pentru a oferi companiilor și antreprenorilor un instrument de decizie, cu acces la date financiare în timp real.
Mai multe informații despre George Business puteți afla de pe site-ul BCR sau descărcând aplicația George Business din Google Play și App Store.
