Întreaga industrie bancară, inclusiv cea românească, a avut în acești ani de luat o decizie importantă: vor începe băncile să investească bani masiv în digitalizare sau vor deveni mai puțin relevante pentru clienți. Majoritatea grupurilor financiare au înțeles în ce direcție va merge industria, așa că au început procesele de transformare digitală în diferite moduri: fie au investit tot ce aveau în produsele existente, fie au creat sateliți bancari care să deservească clienții. Ce plan are BCR, a doua cea mai mare bancă din România? Sergiu Manea, CEO-ul BCR, spune că pariul rămâne dezvoltarea internă BCR și că nu intenționează să lanseze un neobank satelit.
Banca Comercială Română, desprinsă acum 35 de ani de Banca Națională, a fost prima bancă din România care a permis o tranzacție ATM. Ani mai târziu, în 2023, BCR vindea 80% din totalul produselor pe un flux 100% digital. Ce planuri are în continuare? Întrebat dacă BCR are în plan să lanseze o bancă digitală, pe modelul altor jucători din piață, Sergiu Manea a răspuns:
„Deciziile depind de strategia comercială a fiecărui grup financiar. Noi am decis că nu vom face asta și «vom pune toți banii în BCR». George este un mod de interacțiune cu clienții. Încet-încet, ne mutăm de la produse digitalizate către modele digitale de a ne întâlni cu clienții. Este un mod prin care putem să îi ascultăm și să îi consiliem.”
Ne-a ajutat Facebook sau TikTok să folosim aplicații bancare?
Primele conexiuni la internet în România s-au realizat acum mai bine de 30 de ani, însă utilizarea pe scară largă a internetului a venit abia în ultimii 15 ani, după ce smartphone-urile au devenit accesibile. Accesul la telefoane inteligente și conexiunea la internet, chiar dacă sunt folosite în mare parte pentru „a sta” pe Facebook sau TikTok, au dus la extinderea infrastructurii necesare aplicațiilor bancare, explică Sergiu Manea.
„Vestea foarte bună este că avem infrastructură la nivel privat: mă refer la accesul la smartphone, la rețele de internet de viteză decentă sau de mare viteză. Dacă ne uităm la modul în care a evoluat internetul, vedem că a plecat din divertisment. De aici până la a folosi digitalizarea pentru educație sau pentru interacțiunea cu statul nu e un pas foarte mare, însă trebuie foarte bine explicat. Și cred că noi, ca furnizor de servicii, ne putem folosi inclusiv de aceste rețele ca să aducem unele mesaje”, spune CEO-ul BCR.
Ce digitalizezi prima dată la o bancă: ce vede clientul sau „organele interne”?
Digitalizarea bancară nu reprezintă un moft pentru marile grupuri financiare, ci a devenit pariul pentru a rămâne relevante în industrie. Totuși, unii specialiști spun că băncile se grăbesc să se laude cu digitalizarea prin crearea unor interfețe care îți fură ochii, punând pe locul al doilea automatizarea proceselor interne.
Șeful BCR spune, la rândul său, că nu există digitalizare doar în exterior, fiindcă orice aplicație bancară este bună doar dacă se poate scala.
„Esența digitalizării constă în posibilitatea de a scala. Nu există digitalizare de suprafață; digitalizarea înseamnă, de fapt, integrarea proceselor pentru a putea scala eficient. De asemenea, este important să înțelegem că nu poți implementa digitalizarea doar la nivelul interfeței externe, dacă procesele interne sunt manuale. Dacă nu ai procese automatizate, nu poți crea un sistem digitalizat real, chiar dacă ai o interfață digitală. Ideea de a avea un «digital by humans» poate fi utilă în perioada de tranziție, dar nu este sustenabilă pe termen lung”, explică șeful băncii.
Directorul digital al băncii spune că banca nu se simte amenințată de fintech-uri
Astăzi, când pe piața românească de banking apar neobănci și fintech-uri, băncile tradiționale trebuie să păstreze ritmul dezvoltării tehnologice. Cristian Mustață, Deputy Executive Director Retail la BCR, spune că nu simte că banca la care activează este amenințată de competiția cu fintech-urile, deoarece tehnologia este disponibilă pentru toată lumea, nu doar pentru noii jucători de pe piață.
„Cea mai importantă a fost decizia luată în 2018, cea de a investi în tehnologie, prin lansarea George. Asta nu ne-a permis doar să prindem din urmă fintech-urile, ci să fim noi un BCR care întinerește. Suntem cel puțin la același nivel cu ceea ce dezvoltă un fintech, pentru că tehnologiile sunt disponibile pentru toată lumea", a declarat Cristian Mustață la un eveniment organizat de Future Banking.
Ce planuri au austriecii pentru BCR? Vor începe să cumpere alte bănci pe modelul BT?
Piața bancară din România a trecut prin importante procese de consolidare în ultimul an: Banca Transilvania și-a asigurat poziția pe primul loc în clasamentul bancar după ce a cumpărat OTP Bank, iar italienii de la Unicredit vor avea un avans important după fuziunea cu Alpha Bank. Ce va face BCR, instituția controlată de austriecii de la Erste, care este de ani buni a doua cea mai mare bancă din România? Peter Bosek, noul CEO al grupului austriac, spune că dacă vor simți o „invitație” de a-și consolida poziția din România vor continua activitatea de fuziune și achiziții.
Dacă ne vom simți invitați să continuăm activitatea de fuziuni și achiziții în România, cu siguranță vom fi dispuși să luăm în considerare acest lucru.
Peter Bosek CEO Erste Bank
În ceea ce privește planurile Băncii Comerciale Române, Peter Bosek, noul CEO al Erste Bank, spune că dacă se vor simți „invitați” ar putea să facă tranzacții sau achiziții noi în piața din România. Totuși, șeful „imperiului bancar austriac” spune că noile investiții depind de reglementările românești.
Sergiu Manea intră în board-ul Think Tank-ului Edge Institute
S-a lansat Edge Institute, un Think Tank format dintr-un grup independent de experți, uniți de viziunea comună de a crește productivitatea și competitivitatea economică a României și, implicit, calitatea vieții cetățenilor săi prin dezvoltare și evoluție digitală. Misiunea institutului este de a sprijini tranziția digitală a României, astfel încât în următorul deceniu țara să atingă nivelul mediu al Uniunii Europene în "Decada Digitală"/DESI, un program care măsoară anual gradul de digitalizare al statelor membre.
Boardul Edge Institute reunește experți din diverse domenii, printre care Bogdan Axinia (Director General al eMAG Ventures), Diana Stafie (fondator al FutureStation), Dragoș Stanca (antreprenor tech, investitor în digital media și web3, fondator UPGRADE 100), Elisabeta Moraru (Country Director Google), Iulian Stanciu (Președinte executiv eMAG), Mihai Matei (CEO Essensys Software & Vicepreşedinte Concordia), Oleg Roibu (Group General Counsel, eMAG), Răzvan Rughiniș (profesor universitar la Universitatea Politehnică din București și co-fondator al Innovation Labs), Sergiu Manea (CEO Banca Comercială Română), Cosmin Alexandru (consultant leadership si fondator Teamology) și Victor Guzun (consultant în transformare digitală și fost ambasador al Republicii Moldova în Estonia). Acești profesioniști vor contribui la misiunea institutului de a accelera digitalizarea României, combinând expertiza din tehnologie, economie, banking și media.
