ROBOR 2019: cum iti influenteaza ratele la creditele in lei cu dobanda variabila
ROBOR este de departe cuvantul cheie al acestei toamne, pe care l-ati vazut in numeroase dintre titlurile trusturilor de presa care au anuntat cresterea “exploziva” a acestuia. Va prezentam in acest material informatiile pe care trebuie sa le stiti despre ROBOR si raspunsul la una dintre cele mai intalnite intrebari din aceasta perioada: ce este ROBOR?
ROBOR( Romanian Interbank Offered Rate) reprezinta rata medie a dobanzii pentru creditele in lei acordate pe piata interbancara. ROBOR la 3 luni si ROBOR la 6 luni sunt indicii cei mai utilizati de catre banci pentru stabilirea nivelului dobanzilor variabile pentru creditele in lei.
Valoarea ratei pe care o aveti la un credit in lei se calculeaza in functie de ROBOR ( la 3 luni sau 6 luni) plus o marja procentuala care reprezinta riscul clientilor respectivei banci si marja de profit pe care banca o vrea.
Indicele ROBOR la 3 luni se situeaza astazi, 11 aprilie 2019, la 3,36% pe an, in timp ce ROBOR la 6 luni este 3,41% pe an, conform datelor publicate de Banca Nationala a Romaniei.
Bancile care actualizeaza dobanzile in functie de valoarea ROBOR din prima zi a intervalului, vor lua in calcul media publicata luni (2 octombrie) de Banca Nationala a Romaniei (BNR), respectiv 1,71% pe an, aproape dubla fata de cea din trimestrul trecut, respectiv 0,87% pe an.
In cazul bancilor care actualizeaza dobanzile in functie de valoarea ROBOR din ultima zi a trimestrului, pentru urmatoarele trei luni, se va avea in vedere indicele de vineri, 29 septembrie, de 1,58%, de asemenea in crestere semnificativa de la 0,86% pe an, referinta trimestrului trecut.
Cum se calculeaza ROBORPentru a calcula indicele ROBOR se face o medie a dobanzilor la care se imprumuta 10 dintre cele mai mari banci comerciale din Romania. Bancile sunt stabilite de catre BNR.
Aceste imprumuturi intre banci se realizeaza pentru a-si acoperi nevoile de lichiditate de moment sau pentru a-si steriliza lichiditatea suplimentara de care dispun.
Nevoia de lichiditate poate aparea atunci cand o banca inregistreaza un numar mai ridicat de cereri de creditare din partea clientilor, sau in anumite perioade cand Banca Nationala a Romaniei (BNR) impune cerinte minime de lichiditate in sistem.
Ce se intampla cu indicele ROBOR din luna mai a anului 2019Creditele in lei contractate de populatie incepand de luna viitoare vor avea dobanda variabila compusa dintr-un nou indice, care il va inlocui pe celebrul “ROBOR”. Noua referinta se va aplica de la data de 2 mai pentru imprumuturile noi, sau in cazul refinantarii vechilor credite. Cum se stabileste?
Guvernul a modificat Ordonanta 114 si, in noua forma, actul normativ schimba si conditiile de actualizare a dobanzilor variabile la creditele in lei luate de persoanele fizice.
„Pentru creditele acordate in moneda nationala, dobanda va fi compusa dintr-un indice de referinta calculat exclusiv pe baza tranzactiilor interbancare la o anumita perioada, la care creditorul poate sa adauge o anumita marja fixa pe toata perioada derularii contractului. Indicele de referinta pentru credite acordate in lei cu dobanda variabila se publica in fiecare zi lucratoare pe website-ul Bancii Nationale a Romaniei si reprezinta rata de dobanda calculata ca medie ponderata a ratelor de dobanda cu volumele tranzactiilor de pe piata interbancara”, se mentioneaza in noul act normativ.
Cum se actualizeaza noul indice care inlocuieste indicele ROBORO alta schimbare se refera la faptul ca la actualizare nu se va mai lua in calcul valoarea indicelui din ultima zi a trimestrului sau prima zi a trimestrului care incepe, ci o medie medie aritmetica a ratelor de dobanda zilnice determinate pentru trimestrul anterior, urmand a se aplica de fiecare institutie de credit pentru trimestrul urmator.
Pentru ce credite va fi valabil noul indiceNoul indice va fi valabil doar pentru creditele acordate dupa data de 2 mai, actul normativ lasa posibilitatea aplicarii acestuia si creditelor in derulare, daca banca si clientul ajung la o intelegere in aceasta privinta - „cu acordul partilor formalizat prin act aditional la contractul de credit”.
In prezent, pentru creditele in lei se aplica marja bancii si indicele ROBOR, care reprezinta rata medie a dobanzii la care bancile romanesti se imprumuta intre ele in lei, astfel ca este un indicator al pietei monetare. Formula a fost introdusa in anul 2010, prin OUG 50, pentru a transparentiza modul in care se calculeaza dobanzile la creditele in lei acordate populatiei.
Pentru creditele in valuta, referinta este EURIBOR/LIBOR, iar aceasta ramane neschimbata.