Ce castig mai aduce o asigurare unit-linked? Majoritatea fondurilor de investitii au avut randamente pozitive in 2019

Asigurarea Unit-Linked este o asigurare de viata ce ofera in acelasi timp atat o componenta de protectie, prin garantarea capitalului investit in caz de deces, cat si o componenta investitionala care permite diversificarea activelor si castiguri mai mari decat in cazul unei asigurari obisnuite.

Cum au evoluat in ultimul an fondurile de investitii atasate asigurarilor de viata

Majoritatea fondurilor de investitii atasate politelor de asigurari de viata unit-linked au inregistrat cresteri in ultimele 12 luni, potrivit informatiilor publicate pe site-urile companiilor de asigurari care vand astfel de produse financiare.

Trebuie insa mentionat ca politica de investitii defineste obiectivele fiecarui fond in parte, care variaza, de la a realiza cresteri de capital pe termen scurt, ori a genera randamente pe termen lung prin investirea intr-un portofoliu mai mult sau mai putin diversificat.

Un portofoliu de investitii poate sa cuprinda astfel una sau mai multe din urmatorele categorii: instrumente cu venit fix, depozite, actiuni romanesti si regionale, actiuni globale, titluri din domeniul imobiliar sau de marfuri. In functie de ponderea pe care fiecare categorie de active, enumerate mai sus, o detine intr-un anumit portofoliu poate fi apreciata si expunerea fondului respectiv.

In tabelul de mai jos sunt inserate randamentele (castigurile) publicate pe site-urile companiilor: Allianz-Tiriac Asigurari, BCR Asigurari de Viata, Metropolitan Life, NN Asigurari de Viata si Generali Romania.

Care sunt factorii care au influentat pietele financiare anul acesta

Ultimele luni ale anului 2019 au fost caracterizate de continuarea tensiunilor in planul negocierilor pe partea de tarife comerciale intre Statele Unite si China, dar si de schimbarile intervenite in procesul de Brexit. Astfel, in Statele Unite cresterea economica este asteptata sa incheie anul curent cu o crestere anualizata de 2,2%. Cea mai mare ingrijorare a economiei americane o reprezinta razboiul comercial intre Statele Unite si China care afecteaza atat exporturile cat si importurile. Consumul intern in continuare in crestere a ramas neafectat de razboiul commercial fiind influentat pozitiv de cea mai redusa rata a somajului din ultimii 50 ani.

La nivelul zonei Euro cresterea economica s-a situat la nivelul de 0,2% in ultimele luni, iar motoarele au fost cresterea gradului de ocupare a fortei de munca si avansul salariilor care impulsioneaza cresterea consumului privat si a sectorului serviciilor. Pe partea cealalta, sectorul industrial mai ales cel din Germania si Italia este afectat de razboiul comercial dintre Statele Unite si China, avand in vedere expunerea mare pe aceste piete.

Principalele riscuri pentru pietele financiare pentru perioada urmatoare raman in continuare in sfera retoricii utilizate de principalele banci centrale (BCE, FED) in conditiile in care Banca Central Europeana a demarat un nou program de relaxare cantitativa precum si o scadere a ratei de referinta la -0,5%. Si in Statele Unite FED a decis in trimestrul al treilea reducerea ratei de referinta a dobanzii cu 0,25 % pana la 2%, prima oara dupa Marea Criza din 2008, incercand sa atenueze efectele incetinirii globale si a continuarii tensiunilor in negocierile Statele Unite - China privind acordul comercial bilateral. Un alte element de risc il reprezinta si amanarea Brexit-ului pana la finalul lunii Ianuarie 2020, precum si alegerile anticipate din Marea Britanie din decembrie 2019.

Sursa foto: Rawpixel.com / Shutterstock

Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »

Te-ar putea interesa și: