Asigurarile de viata unit-linked (de investitii si economisire) reprezinta, de obicei, o optiune mai elaborata a clientilor de produse financiare, comparativ cu politele de asigurari de viata traditionale (doar economisire), deoarece in cazul celor din urma trebuie sa selecteze programele de investitii agreate si trebuie sa inteleaga apetitul de risc la care se expun, in conditiile in care evolutia randamentelor programelor unit-linked este in stransa legatura cu performantele pietelor financiare si situatiile geopolitice.

Asigurarea Unit-Linked este o asigurare de viata ce ofera in acelasi timp atat o componenta de protectie, prin garantarea capitalului investit in caz de deces, cat si o componenta investitionala care permite diversificarea activelor si castiguri mai mari decat in cazul unei asigurari obisnuite.

Cum au evoluat in ultimul an fondurile de investitii atasate asigurarilor de viata

Majoritatea fondurilor de investitii atasate politelor de asigurari de viata unit-linked au inregistrat cresteri in ultimele 12 luni, potrivit informatiilor publicate pe site-urile companiilor de asigurari care vand astfel de produse financiare.

Trebuie insa mentionat ca politica de investitii defineste obiectivele fiecarui fond in parte, care variaza, de la a realiza cresteri de capital pe termen scurt, ori a genera randamente pe termen lung prin investirea intr-un portofoliu mai mult sau mai putin diversificat.

Un portofoliu de investitii poate sa cuprinda astfel una sau mai multe din urmatorele categorii: instrumente cu venit fix, depozite, actiuni romanesti si regionale, actiuni globale, titluri din domeniul imobiliar sau de marfuri. In functie de ponderea pe care fiecare categorie de active, enumerate mai sus, o detine intr-un anumit portofoliu poate fi apreciata si expunerea fondului respectiv.

In tabelul de mai jos sunt inserate randamentele (castigurile) publicate pe site-urile companiilor: Allianz-Tiriac Asigurari, BCR Asigurari de Viata, Metropolitan Life, NN Asigurari de Viata si Generali Romania.

Nume fond Administrator Moneda Performanta ultimelor 12 luni
Fonduri de investitii in Lei
Activ* Generali Lei 30,71%
Capital Metlife Lei 23,22%
Romanian Equities Metlife Lei 23,22%
Global Opportunities NN Lei 23,18%
Leu Forte Allianz Lei 19,83%
Equity NN Lei 16,69%
Exponential Metlife Lei 16,67%
Dinamic Metlife Lei 16,50%
NN Dinamic NN Lei 15,82%
Global Real Estate NN Lei 14,21%
Armonie* Generali Lei 13,95%
Mixt 75 NN Lei 13,39%
Leu Clasic Allianz Lei 13,02%
Practic 50 (Max) Metlife Lei 11,97%
Fortissimo BCR Lei 10,34%
Mixt 50 NN Lei 10,26%
Multiplu Metlife Lei 10,08%
Echilibrat Metlife Lei 10,03%
Forte BCR Lei 9,24%
Practic 25 (Plus) Metlife Lei 7,06%
Mixt 25 NN Lei 6,89%
Pilonul IV Aviva Metlife Lei 5,07%
Piano BCR Lei 4,95%
Confortabil Metlife Lei 4,47%
Confident* Generali Lei 3,87%
Plus Metlife Lei 3,73%
Bond NN Lei 3,40%
NN Clasic NN Lei 3,18%
Global Equities Metlife Lei 3,12%
Leu Simplu Allianz Lei 2,47%
Leu Extra Allianz Lei 1,97%
Leu Plus Allianz Lei 1,97%
Garantat metlife Lei 1,79%
Capital Garantat (Practic) Metlife Lei 0,90%
Enhanced Commodities NN Lei -3,84%
Fonduri de investitii de Euro
Europe Equity Allianz Euro 33,85%
Progresiv Allianz Euro 32,43%
World Equity Allianz Euro 18,95%
Dolar Plus Allianz Euro 15,56%
Imobilis Metlife Euro 15,20%
Dinamic Allianz Euro 14,62%
Garantis 135 Allianz Euro 12,22%
Clasic Allianz Euro 9,67%
World Plus Allianz Euro 7,63%
Conservator Allianz Euro 6,52%
Global Safe Allianz Euro 6,11%
Standard Metlife Euro 5,67%
Euro Plus Allianz Euro 5,19%
Garantis 130 Allianz Euro 4,55%
Power Metlife Euro 4,03%
Actual Metlife Euro 3,91%
Conservator Metlife Euro 3,85%
Success Absolute Metlife Euro 3,09%
Median Metlife Euro 2,90%
Fortissimo BCR Euro 2,46%
Accelerated Metlife Euro 2,20%
Forte BCR Euro 2,06%
Piano BCR Euro 1,82%
Success Relative Metlife Euro 1,65%
Suprem Metlife Euro 1,57%
Protective Allianz Euro 0,43%
Smart Funds* Generali Euro 0,00%
Fonduri de investitii in Dolari
US Equity Allianz Dolar 29,48%
Rosu NN Dolar 20,56%
Alb NN Dolar 18,22%
Albastru NN Dolar 16,03%
Verde NN Dolar 13,62%
Garantis Plus Allianz Dolar 11,71%
Garantis Optim Allianz Dolar 11,11%
Optimum Allianz Dolar 9,69%
Imobilis Metlife Dolar 8,73%
Conservator Metlife Dolar 1,50%
Actual Metlife Dolar -1,98
Median Metlife Dolar -2,79
Suprem Metlife Dolar -4,11

Care sunt factorii care au influentat pietele financiare anul acesta

Ultimele luni ale anului 2019 au fost caracterizate de continuarea tensiunilor in planul negocierilor pe partea de tarife comerciale intre Statele Unite si China, dar si de schimbarile intervenite in procesul de Brexit. Astfel, in Statele Unite cresterea economica este asteptata sa incheie anul curent cu o crestere anualizata de 2,2%. Cea mai mare ingrijorare a economiei americane o reprezinta razboiul comercial intre Statele Unite si China care afecteaza atat exporturile cat si importurile. Consumul intern in continuare in crestere a ramas neafectat de razboiul commercial fiind influentat pozitiv de cea mai redusa rata a somajului din ultimii 50 ani.

La nivelul zonei Euro cresterea economica s-a situat la nivelul de 0,2% in ultimele luni, iar motoarele au fost cresterea gradului de ocupare a fortei de munca si avansul salariilor care impulsioneaza cresterea consumului privat si a sectorului serviciilor. Pe partea cealalta, sectorul industrial mai ales cel din Germania si Italia este afectat de razboiul comercial dintre Statele Unite si China, avand in vedere expunerea mare pe aceste piete.

Principalele riscuri pentru pietele financiare pentru perioada urmatoare raman in continuare in sfera retoricii utilizate de principalele banci centrale (BCE, FED) in conditiile in care Banca Central Europeana a demarat un nou program de relaxare cantitativa precum si o scadere a ratei de referinta la -0,5%. Si in Statele Unite FED a decis in trimestrul al treilea reducerea ratei de referinta a dobanzii cu 0,25 % pana la 2%, prima oara dupa Marea Criza din 2008, incercand sa atenueze efectele incetinirii globale si a continuarii tensiunilor in negocierile Statele Unite - China privind acordul comercial bilateral. Un alte element de risc il reprezinta si amanarea Brexit-ului pana la finalul lunii Ianuarie 2020, precum si alegerile anticipate din Marea Britanie din decembrie 2019.

Citeste si:
Lansare: clientii BCR pot plati acum si cu ceasurile Fitbit si Garmin
Clientii BCR pot plati acum...
Sursa foto: Rawpixel.com / Shutterstock

Te-ar putea interesa si:


Mai multe articole din sectiunea Finante - Banci »




Ascultă primul podcast de FinTech și digital banking din piață.

Citeste si
Cati bani au facut romanii din fonduri mutuale in 2019