Dobânzile oferite de bănci pentru depozitele în lei au scăzut față de anul trecut, dar cele mai bune oferte reușesc să depășească rata inflației. Cea mai bună dobândă pentru un depozit în lei pe 12 luni este de 7%, fiind oferită de banca românească TechVentures Bank pentru depunerile de peste 5.000 de lei în instrumentele accesate online. Pentru suma de 10.000 de lei ținută la bancă timp de 12 luni vei obține 630 de lei după impozitarea de 10% impusă acestor instrumente financiare.
Cele mai bune dobânzi la depozite nu aduc cele mai sclipitoare randamente la începutul acestui an, dar te ajută să îți protejezi bugetul de inflație. Cu toate că inflația a urcat în luna noiembrie 2024 la nivelul de 5,11%, majoritatea dobânzilor la depozite întrec ritmul scumpirilor. Economiștii le recomandă românilor să fie prudenți în ceea ce privește bugetul, având în vedere că anul 2025 se anunță unul plin de provocări economice, așa că depozitele pot fi un mod bun de a-ți asigura banii.
Ofertele la depozite în Ianuarie 2025
În tabelul de mai jos vom prezenta cele mai bune dobânzi la depozitele în lei pe 12 luni oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor au oferte mai avantajoase pentru depozitele deschise online, iar unele instituții au oferte speciale pentru clienții care își încasează veniturile la acea bancă. Ofertele de mai jos sunt valabile pentru data de 02.01.2025, iar majoritatea instituțiilor bancare își vor modifica dobânzile de la începutul anului 2025.
| Nr.crt. | Banca | Tip depozit | Rata dobânzii | Sumă minimă |
|---|---|---|---|---|
| 1. | TechVentures Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 7% | 5.000 lei |
| 2. | TBI Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,9% | 100 lei |
| 3. | ProCredit Bank | Depozit în lei - 12 luni | 6% | 5.000 lei |
| 4. | Credit Europe Bank | Depozite pensionari constituite prin monet - 12 luni | 5,9% | 300 lei |
| 5. | Intesa Sanpaolo | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,75% | 500 lei |
| 6. | Patria Bank | Depozitul Patria Clasic - 12 luni | 5,75% | 100 lei |
| 7. | Vista Bank | Depozit la termen online - 12 luni | 5,7% | fără sumă minimă |
| 8. | First Bank | Depozitul "STAR" - 12 luni | 5,6% | 500 lei |
| 9. | Salt Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,6% | 500 lei |
| 9. | Exim Banca Românească | Depozit standard 12 luni | 5,5% | 500 lei |
| 10. | Alpha Bank | Depozit la termen 12 luni | 5,5% | fără sumă minimă |
În acest tabel am luat în considerare cele mai bune dobânzi la depozitele în lei. Unele bănci oferă dobânzi mai bune pentru sume mai mari.
Sursă date: băncile
Ce dobânzi oferă cele mai mari bănci din România
Cele mai mari bănci din România nu oferă neapărat cele mai bune dobânzi la depozitele bancare, niciuna din primele trei instituții financiare ca nivel de active nu intră în clasamentul primelor 10 bănci. Cu toate astea, mulți români preferă să deschidă un depozit bancar la un jucător mai mare sau la instituția la care au cont, fiind mai siguri de modul în care aceasta le va administra bugetul.
Totuși, pentru românii care își doresc să aleagă o bancă mai mică, dar se tem de siguranța și capitalizarea acelei instituții, este important să știe că, în cazul unui faliment, depozitele lor sunt garantate de sistemul de garantare. Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB) este autoritatea care despăgubește deponenții bancari din România dacă o bancă nu își poate onora obligațiile. În acest caz, dacă banca la care ai deschis un depozit intră în faliment, acest fond va despăgubi suma datorată, în limita sumei de 100.000 de euro.
| Nr. crt | Banca | Dobândă 12 luni |
|---|---|---|
| 1. | Banca Transilvania | 5,2% |
| 2. | BCR | 5% |
| 3. | CEC Bank | 5,25% |
Sursă: Băncile
De la ce sumă trebuie să îți declari veniturile din depozite la ANAF
Veniturile provenite din depozitele bancare sunt impozitate cu 10%, banii fiind reținuți direct la sursă, reprezentând impozitul pe venit. Există situații în care veniturile din depozitele bancare pot fi supuse unei impozitări suplimentare. Românii trebuie să urmărească toate veniturile provenite din dividende, criptomonede, acțiuni și depozite bancare pentru a vedea dacă trebuie să le declare la ANAF pentru a nu fi amendați.
Veniturile obținute din dobânzi bancare sunt supuse impozitului pe venit, care este calculat și reținut automat de către bancă. Astfel, nu este nevoie să depui alte declarații sau să efectuezi plăți suplimentare pentru acest impozit. Ratele de impozitare sunt:
- 10% din dobânzi pentru clienții rezidenți în România, în Uniunea Europeană sau în statele cu care România are convenții de evitare a dublei impuneri.
- 16% din dobânzi pentru clienții care nu se încadrează în condițiile de mai sus.
Când trebuie să plătești CASS 10% pentru depozite
În cazul în care banii obținuți din depozite, cumulați cu alte venituri (chirii, dividende, drepturi de autor, crypto), depășesc pragul anual de 6 salarii minime brute pe țară, românii trebuie să achite și contribuția CASS - bani care intră la bugetul pentru sănătate.
Iată cum se calculează contribuția la CASS pentru salariul minim de 3.300 lei (valabil în prima parte a lui 2024)
CASS de 10% se aplică la o bază anuală corespunzătoare pragurilor menționate anterior:
- Pentru venituri cumulate între 6 și 12 salarii minime brute* (de la 19.800 lei), se plătește 1.980 lei/an.
- Pentru venituri cumulate între 12 și 24 salarii minime brute (de la 39.600 lei), se plătește 3.960 lei/an.
- Pentru venituri cumulate care depășesc 24 salarii minime brute (peste 79.200 lei), se plătește 7.920 lei/an.
*Salariul minim a crescut în această vară, dar se va lua în considerare cotația disponibilă la începutul anului.
Cât trebuie să plătești CASS din 2025
De la 1 ianuarie 2025 salariul minim brut se va majora la 4.050 lei/lună, față de 3.700 lei cât este în prezent. Salariul minim net, adică ceea ce angajatul primește în mână, va fi de 2.575 lei (515 euro) pe lună (cu deducerea de 300 lei valabilă în prezent), cu 212 lei mai mult decât la finalul anului 2024.
