Depozitele bancare în lei rămân în continuare un mod prin care românii pot să-și salveze economiile în lupta cu inflația. Cea mai bună dobândă la depozitele bancare în lei la finalul lui 2024 este oferită de doi jucători bancari, tbi bank și TechVentures Bank, care oferă 7% pentru maturitatea de 12 luni. Pentru suma de 10.000 de lei ținută la bancă timp de 12 luni vei obține 630 de lei după impozitarea de 10% impusă acestor instrumente financiare. Toți banii păstrați în depozitele bancare sunt asigurați până în limita sumei de 100.000 de euro de un fond de garantare.
Majoritatea băncilor din România și-au menținut nivelul dobânzilor oferite la depozitele bancare în lei, în ciuda faptului că Banca Națională și-a schimbat prognoza privind inflația. Banca Naţională a României a revizuit în creştere, la 4,9%, de la 4% anterior, prognoza de inflaţie pentru finalul anului 2024.
Cu toate acestea, majoritatea depozitelor actuale de pe piață reușesc să depășească rata inflației. Cea mai bună dobândă de pe piață este de 7%, cu 2 puncte procentuale peste rata inflației din luna octombrie 2024 (4,9%). Astfel, randamentul obținut din depozitele bancare va fi real pozitiv, adică, va întrece rata inflației, mai ales că BNR prognozează că aceasta va scădea trimestrele viitoare.
Ofertele la depozite în Decembrie 2024
În tabelul de mai jos vom prezenta cele mai bune dobânzi la depozitele în lei pe 12 luni oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor au oferte mai avantajoase pentru depozitele deschise online, iar unele instituții au oferte speciale pentru clienții care își încasează veniturile la acea bancă. Ofertele de mai jos sunt valabile pentru data de 02.12.2024, iar majoritatea instituțiilor bancare își vor modifica dobânzile de la începutul anului 2025.
| Nr.crt. | Banca | Tip depozit | Rata dobânzii | Sumă minimă |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 7% | 100 lei |
| 2. | TechVentures Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 7% | 5.000 lei |
| 3. | ProCredit Bank | Depozit în lei - 12 luni | 6% | 5.000 lei |
| 4. | Credit Europe Bank | Depozite pensionari constituite prin monet - 12 luni | 5,9% | 300 lei |
| 5. | First Bank | Depozitul "STAR" - 12 luni | 5,8% | 500 lei |
| 6. | Intesa Sanpaolo | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,75% | 500 lei |
| 7. | Vista Bank | Depozit la termen online | 5,7% | fără sumă minimă |
| 8. | Salt Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,6% | 500 lei |
| 9. | Exim Banca Românească | Depozit standard 12 luni | 5,5% | 500 lei |
| 10. | Alpha Bank | Depozit la termen 12 luni | 5,5% | fără sumă minimă |
În acest tabel am luat în considerare cele mai bune dobânzi la depozitele în lei. Unele bănci oferă dobânzi mai bune pentru sume mai mari.
Sursă date: băncile
Cu cât au scăzut dobânzile la depozite față de anul trecut
Acum un an, cea mai bună dobândă la depozitele bancare în lei era de 8,05%, cu un punct procentual peste cea actuală. Toți jucătorii din piață au operat reduceri în contextul în care inflația s-a diminuat: în octombrie 2023 inflația raportată de INS era de 8,07%. Iată mai jos cele mai bune dobânzi la depozitele bancare în lei în decembrie 2023.
Cele mai bune depozite din luna decembrie 2023:
| Nr. crt | Banca | Dobândă 12 luni |
|---|---|---|
| 1. | tbi Bank | 8,05% |
| 2. | TechVentures Bank | 7,5% |
| 3. | Procredit Bank | 7,25% |
| 4. | Credit Europe Bank | 7% |
| 5. | Alpha Bank | 7% |
| 6. | First Bank | 6,8% |
| 7. | OTP Bank | 6,7% |
| 8. | CEC Bank | 6,5% |
| 9. | Banca Transilvania | 6,25% |
| 10. | BCR | 6,1% |
BNR a operat acest an primele reduceri de dobândă din ultimii trei ani
Fenomenul de reducere a dobânzilor depozitelor bancare vine ca un efect direct al direcției date de către Banca Națională a României. Banca Națională a României a redus dobânda cheie cu 0,25 puncte procentuale, ajungând la nivelul de 6,75%, de la 7% pe an. Aceasta reprezintă prima reducere a ratei din ultimii trei ani, ultima scădere fiind înregistrată în ianuarie 2021, atunci când dobânda cheie a coborât la 1,25% pe an, de la 1,5% în decembrie 2020.
Nivelul dobânzii cheie se traduce direct în buzunarele românilor cu credite, deoarece, influențează indicii în funcție de care se calculează dobânzile: ROBOR și IRCC.
