Realizarea unui buget personal și a evidenței cheltuielilor lunare va fi importantă în 2025, un an dificil pentru finanțele personale ale românilor, în condițiile în care scumpirile nu par să se fi terminat, iar Guvernul încearcă să strângă mai mulți bani la buget prin creșterea taxelor sau înghețarea salariilor. Wall-street.ro a pregătit două modele de fișiere Excel (Google Sheets) care te vor ajuta să îți administrezi mai ușor finanțele personale, precum și o serie de principii de bază pe care trebuie să le urmezi dacă vrei să economisești în acest an.
Creșterea veniturilor, economisirea și plata datoriilor sunt principalele obiective financiare pe care multe persoane și le stabilesc la început de an. Problema este că în lipsa unui plan clar, aceste obiective sunt abandonate repede, iar în final aproximativ 80% dintre planurile pentru Anul Nou nu sunt menținute pe termen lung, subliniază specialiștii care desfășoară Banometru, un program gratuit de sănătate financiară realizat de către Asociaţia Educaţie pentru Viaţă Reală (AEVR) în parteneriat cu ING Bank.
Cum să îți faci un buget simplu: Pasul 1 – Notează-ți sursele de venit
Fie că faci asta pe o simplă hârtie, într-o aplicație, sau într-un fișier Excel precum cele de la finalul articolului, primul pas este să îți notezi sursele tale de venit din fiecare lună. Fie că vorbim de salariu, pensie, alocație sau orice altă sursă de venit (chirii, dobânzi bancare, venituri din tranzacționare pe bursă, prime primite la locul de muncă, etc), notează-ți lună de lună toate veniturile. Dacă singurul tău venit este doar salariul, nu este nicio problemă, majoritatea românilor aflându-se în această situație.
Pasul 2 – Notează-ți cheltuielile... și fii sincer cu asta
Pasul al doilea este probabil cel mai important, din simplul motiv că multe persoane se mint când vine vorba de cheltuielile lunare. Fie că ți-ai luat un televizor nou, sau doar o cafea de 5 lei, notează tot! Mulți dintre noi vom fi surprinși să vedem cât de mult contează în ecuația lunară cheltuieli pe care în mod normal nici nu le considerăm ”demne” de a fi notate în tabelul de cheltuieli.
Pasul 3 – Calculează cu câți bani rămâi la final de lună și trage concluzii
După ce ai în față toate veniturile și toate cheltuielile, trage linie și vezi cu câți bani rămâi la final de lună. Dacă suma banilor primiți/încasați este mai mare decât cea a banilor cheltuiți, înseamnă că poți economisi sau cheltui mai mult. Dacă însă suma cheltuielilor este mai mare decât cea a banilor primiți/încasați, este timpul să reduci cheltuielile pe care le ai cu produse mai puțin necesare.
Model tabel economisire bani: Excel pentru planificarea bugetului
Dacă nu vrei să păstrezi evidența veniturilor și a cheltuielilor pe hârtie, poți folosi o aplicație de finanțe personale sau poți folosi unul dintre cele două fișiere Exel/Google Sheets realizate de Wall-Street.ro.
Primul fișier (preview în imaginea de mai jos) reprezintă un model simplu, cu doar câteva categorii de cheltuieli și care calculează simplu și clar totalul veniturilor, al cheltuielilor și al banilor rămăși din salariu în fiecare lună. Fișierul are 12 pagini, câte una pentru fiecare lună din an. Fiecare pagină poate fi accesată cu un click pe unul din tab-urile din partea de jos a paginii. Luna ianuarie este pre-completată ca exemplu. Salariul luat în calcul este cel estimat de Comisia Naţională de Strategie şi Prognoză pentru 2025, dar poate fi modificat în funcție de cazul personal.
Fișierul poate fi accesat/copiat/descărcat via Google Docs, la ACEST LINK.
NU încerca să editezi direct fișierul de la linkul de mai sus, ci (în colțul din partea stânga-sus a ecranului) folosește opțiunea “Fișier > Faceți o copie…” sau “Fișier > Descărcați > Microsoft Excel”. În acest mod vei avea propria copie a fișierului pe care o vei putea accesa/edita (cu propriile venituri și cheltuieli) și pe care o vei putea vedea doar tu și persoanelor cărora le dai acces.
Al doilea fișier este mai complex și oferă numeroase statistici cu privire la cheltuieli/banii economisiți (preview în imaginea de mai jos). Dacă îl preferați pe acesta, fișierul poate fi accesat/copiat/descărcat via Google Docs, la ACEST LINK. 
Și în acest caz, NU încerca să editezi direct fișierul de la linkul de mai sus, ci (în colțul din partea stânga-sus a ecranului) folosește opțiunea “Fișier > Faceți o copie…” sau “Fișier > Descărcați > Microsoft Excel”.
