Câți bani câștigi într-un an pentru 10.000 de lei
Pentru o sumă de 10.000 de lei investită pe un an, cel mai bun depozit bancar din piață oferă o dobândă de 7% pe an, ceea ce înseamnă un câștig net de aproximativ 630 de lei după impozitare. În cazul titlurilor de stat Tezaur, dobânda este de 6,25% pe an și este neimpozabilă, astfel că investitorul încasează integral 625 de lei.
| Instrument de economisire | Dobândă anuală | Impozit | Câștig net după un an (lei) | Suma totală la scadență (lei) |
|---|---|---|---|---|
| Depozit bancar TBI Bank | 7,00% | 10% pe dobândă | 630 | 10.630 |
| Titluri de stat Tezaur | 6,25% | Neimpozabil | 625 | 10.625 |
La o maturitate de un an, diferența este aproape inexistentă. Pentru 10.000 de lei, cel mai bun depozit bancar aduce cu doar 5 lei mai mult decât titlurile de stat Tezaur. Depozitul oferă un randament brut mai mare, dar dobânda este impozitată cu 10%, în timp ce veniturile obținute din Tezaur nu sunt impozitate.
La trei ani, Tezaur devine mai avantajos
Dacă orizontul de timp este mai lung, avantajul se mută în favoarea titlurilor de stat. Emisiunea Tezaur disponibilă în iulie 2026 oferă o dobândă de 6,75% pe an pentru maturitatea de trei ani, neimpozabilă. Pentru o investiție de 10.000 de lei, câștigul total ajunge la 2.025 de lei pe întreaga perioadă.
În comparație, un depozit bancar cu o dobândă de 5,70% pe an aduce aproximativ 513 lei net anual după aplicarea impozitului pe dobândă.
Depozit bancar vs. Tezaur: avantaje și dezavantaje
| Criteriu | Depozit bancar | Titluri de stat Tezaur |
|---|---|---|
| Impozitare | Dobânda este impozitată cu 10% | Veniturile obținute nu sunt impozitate |
| Lichiditate | Banii pot fi retrași înainte de scadență, însă în multe cazuri se pierde dobânda acumulată | Pentru a beneficia integral de dobândă, titlurile trebuie păstrate până la scadență |
| Acces la bani înainte de scadență | Relativ simplu, prin lichidarea anticipată a depozitului. | Posibil prin răscumpărare anticipată, dar investitorul poate pierde dobânzile încasate |
| Disponibilitate | Depozitele pot fi constituite, de regulă, în orice moment | Titlurile pot fi cumpărate doar în perioadele de subscriere stabilite de Ministerul Finanțelor |
| Suma minimă | Diferă de la o bancă la alta, de regulă între 100 și 500 de lei | 1 leu |
| Siguranță | Depozitele sunt garantate prin FGDB în limita echivalentului a 100.000 de euro pentru fiecare deponent și pentru fiecare bancă | Titlurile sunt garantate de statul român |
| Modalitate de achiziție | La sucursala băncii sau online, prin aplicația ori platforma de internet banking | Prin Trezorerie, Poșta Română sau Ghișeul.ro |
| Ușurință în administrare | Ridicată, mai ales în cazul depozitelor constituite online | Bună, dar procesul depinde de canalul prin care sunt cumpărate titlurile |
| Flexibilitate | Mai mare, pentru că există mai multe scadențe, sume minime și tipuri de produse | Mai redusă, deoarece maturitățile și perioadele de subscriere sunt stabilite de stat |
| Randament pe termen scurt | Ușor mai bun în cazul celei mai avantajoase oferte disponibile în iulie 2026 | Foarte apropiat de cel al celui mai bun depozit bancar |
| Randament pe termen mediu | Poate fi mai redus, mai ales după impozitare | Mai avantajos la maturitatea de 3 și 5 ani, datorită dobânzii mai mari și neimpozitării |
| Potrivit pentru | Persoanele care vor acces mai rapid la bani și preferă administrarea simplă prin bancă | Persoanele care pot păstra banii până la scadență și urmăresc un randament net mai bun pe termen mediu |
| Principalul avantaj | Flexibilitate și acces mai facil la economii | Dobândă neimpozabilă și randament mai bun pe termen mai lung |
| Principalul dezavantaj | Dobânda este impozitată | Acces mai dificil la bani înainte de scadență și disponibilitate limitată la perioadele de subscriere |
Cât mănâncă inflația din economiile românilor
Rata anuală a inflației din România a ajuns la 10,42% în luna iunie 2026, cu peste trei puncte procentuale peste cea mai bună dobândă disponibilă în prezent la produsele de economisire.
Astfel, nici depozitele bancare și nici titlurile de stat nu reușesc, în acest moment, să conserve integral puterea de cumpărare a economiilor populației. Totuși, potrivit celor mai recente prognoze ale BNR, inflația ar urma să încetinească în a doua parte a anului și să ajungă în jurul nivelului de 5,5% la finalul lui 2026.
Chiar dacă nu reușesc să bată inflația, depozitele și titlurile de stat rămân semnificativ mai avantajoase decât păstrarea banilor în conturile curente, unde, în cele mai multe cazuri, nu se acordă dobândă.
Pentru cei care urmăresc randamente mai ridicate și sunt dispuși să accepte fluctuații ale valorii investiției, piața de capital poate reprezenta o alternativă. De exemplu, noul ETF lansat de Banca Transilvania a generat în primele luni de la lansare un randament comparabil cu dobânda pe care un deponent ar obține-o în câțiva ani dintr-un depozit bancar.
