SIBS Romania este unul dintre pilonii de bază ai infrastructurii de plăți din România. Compania face parte din ecosistemul care asigură procesarea și securitatea tranzacțiilor electronice încă din anii ’90, odată cu înființarea Romcard – parte din grupul SIBS în România, creată inițial de băncile locale pentru a oferi suport tehnic plăților cu cardul.
“SIBS Romania face parte din infrastructura invizibilă a plăților din România. Dacă o persoană a făcut o plată cu cardul, cu telefonul, printr-un digital wallet sau a făcut o achiziție online, cu siguranță acea plată, cumva, a trecut și prin sistemele pe care SIBS Romania le deține,” explică Augustin Dobre, CEO SIBS Romania.
Astăzi, compania nu mai este doar un procesator local. SIBS Romania deservește instituții financiare și parteneri din mai multe piețe europene, printre care Republica Moldova, Bulgaria, Ungaria, Polonia, Portugalia, dar și piețe mai îndepărtate, din America de Sud și Orientul Mijlociu.
Inteligența artificială va rescrie regulile plăților digitale
Impactul inteligenței artificiale asupra industriei plăților va fi major în următorii ani, consideră Augustin Dobre.
„Deși AI-ul este adesea asociat cu un hype, în acest caz transformarea este reală și profundă. Inteligența artificială va revoluționa și va schimba conceptual tot ceea ce înseamnă zona de plăți. De-a lungul carierei mele au existat numeroase subiecte care au generat un entuziasm exagerat. Cred că, pentru prima dată, hype-ul este justificat”, afirmă CEO-ul SIBS Romania, explicând că această transformare este deja vizibilă în modul în care tehnologia este integrată în procesele operaționale.
În prezent, AI este utilizată în detecția comportamentală a fraudelor, în identificarea automată a anomaliilor tranzacționale și în creșterea ratei de autorizare, prin optimizarea fluxurilor de procesare.
Totuși, dezvoltarea inteligenței artificiale aduce și riscuri suplimentare. Specialistul avertizează că tehnologia AI nu este utilizată doar de companii, ci și de atacatori, ceea ce obligă sistemele de protecție să evolueze în același ritm cu metodele de fraudă.
Pentru a răspunde acestei realități, SIBS a dezvoltat și perfecționează constant un sistem antifraudă bazat pe AI și pe machine learning - Paywatch. Bazat pe o expertiza de peste 15 ani, sistemul monitorizează în timp real tiparele tranzacțiilor la nivel agregat și acoperă întregul ecosistem al instituțiilor pentru care procesează plăți. Prin intervenția în faza de pre-autorizare, Paywatch blochează tentativele de fraudă înainte ca tranzacția să fie finalizată, oferind protecție imediată și eficientă.
Inovație românească, pregătită să treacă granițele: un singur POS pentru toate băncile
Un exemplu concret de inovație dezvoltată local și validată în piață este proiectul de POS Sharing, creat și lansat de către SIBS Romania în 2016.
“Dacă o inovație are un impact real, cuantificabil în economia locală, este replicabil ușor si în alte piețe. În 2016 am demarat programul POS Sharing, prin care un singur terminal de plată poate fi conectat la toate băncile, iar tranzacțiile se realizează instant prin același dispozitiv. Soluția aduce beneficii atât pentru comercianți, cât și pentru instituțiile financiare și clienții finali, care pot folosi orice tip de card, inclusiv pentru plata în rate” explică Augustin Dobre.
Astăzi, peste 10.000 de terminale din România funcționează deja în acest sistem, în special în rețelele mari de retail. Modelul reduce costurile operaționale si complexitatea tehnică pentru comercianți, simplifică experiența la punctul de vânzare și menține competiția între bănci.
De ce românii renunță greu la cash
Tranziția de la cash la plăți digitale rămâne un proces lent, influențat de factori culturali și psihologici. Din punct de vedere economic, plățile digitale aduc avantaje clare: trasabilitate, reducerea economiei gri și creșterea siguranței tranzacțiilor. Totuși, Augustin Dobre spune că țara noastră încă deține o „moștenire culturală” a tranzacțiilor cash, astfel că o tranziție către o eră 100% digitală nu pare un scenariu încă posibil pentru economia noastră.
„Tot timpul se vorbește de educație financiară și de dispariția cash-ului la un moment dat. Eu cred că există sau este dificilă această tranziție. De ce? Pentru că numerarul îți dă o siguranță mentală și îți oferă o senzație de control. Este o moștenire culturală. Digitalizarea va continua, mai ales odată cu noile generații, dar nu va fi un proces rapid. În același timp, știu că tot timpul s-a discutat despre o economie cashless. Nu sunt adeptul extremelor, dar sunt convins că România trebuie să facă eforturi susținute ca să migreze cât mai mult la zona de digital”, spune CEO-ul SIBS Romania.
Exemplele din alte țări europene arată că digitalizarea plăților contribuie direct la o colectare fiscală mai eficientă și la creșterea transparenței economice. În acest context, plățile electronice nu mai sunt doar o facilitate, ci reprezintă infrastructura critică a economiei moderne. Dincolo de inovație, rămâne însă esențială și reziliența operațională, continuitatea serviciilor și stabilitatea sistemică, mai ales într-un cadru reglementar european tot mai exigent.
Puteți vedea interviul complet cu Augustin Dobre în video-ul de mai jos:
