De ce sa economisesti prin fonduri de pensii private facultative: care este costul amanarii economisirii pentru pensie

Pe scurt, cat mai devreme. Pentru ca batranetea nu se intampla peste noapte, la fel nici veniturile care sa asigure linistea financiara la pensie. Raspunsul este, insa, mult mai complex. Cu cat incepem sa economism mai devreme, cu atat cu atat vom strange mai mult pentru a avea venituri decente la pensie si o batranete mai linistita din punct de vedere financiar. Vei intelege din tabelul de mai jos de ce merita sa economisesti din tinerete si la ce suma vei ajunge la pensie.

Toti alergam dupa independenta financiara. Pentru tineri, asta inseamna chiar primul loc de munca. Pentru majoritatea, insa, inseamna acum, daca nu cumva strang deja astazi ca sa aiba mai mult maine. Exista nenumarate surse de informare cu privire la economisire. Pe site-ul pensiopedia.ro, de exemplu, cei interesati pot afla mai multe despre sistemul privat de pensii, despre ce fac astazi si ce pot face mai mult pentru a-si creste veniturile la pensie.

Dincolo de momentul inceperii planului de economii pentru pensie, veniturile la batranete depind si de alte variabile. In primul rand, din perspectiva pensiei de stat si a celei private obligatorii, foarte mult conteaza perioada activa in campul muncii si, bineinteles, veniturile lunare obtinute din care se calculeaza contributia lunara. Mai departe, in demersurile individuale de economisire este importanta marja din venituri economisita si randamentele generate de instrumentele de economisire alese.

In cazul pensiilor facultative, spre exemplu, fiecare poate economisi in plus, pe termen lung, pana la 15% din venitul sau brut. In plus, trebuie precizat faptul ca economiile romanilor printr-o pensie privata beneficiaza si de un avantaj fiscal, fiind preluat din veniturile brute, in timp ce economisirea individuala, inclusiv prin depozite la banca, se face din salariul net.

Costul amanarii economisirii pentru pensie (scenariu de calcul):

Doi romani de aceeasi varsta au inceput sa economiseasca pentru perioada pensionarii prin intermediul unei pensii facultative in momente diferite. Fondul de pensii facultative ales de ambii este unul cu grad de risc mediu.

Primul a aderat in mai 2008, la lansarea Pilonului III, avand varsta de 35 de ani. Al doilea a aderat cinci ani mai tarziu, in mai 2013, la varsta de 40 de ani. Amandoi castiga salariul mediu pe economie si au economisit aceeasi suma, anume 10% din salariul mediu brut aferent fiecarei luni. La finalul lunii septembrie a acestui an, primul a acumulat o suma de aproape 27.000 de lei, cu 159% mai mult decat al doilea, care a strans putin peste 10.400 de lei.

Calculul are la baza salariul mediu lunar pe economie, conform INS, si randamentele medii inregistrate de fondul de pensii facultative NN cu grad de risc mediu. Pentru usurinta citirii nu am inclus calculul in intregime, ci doar cele mai importante momente cronologice: prima aderare, a doua si rezultatul final. Valoarea unitara a activului net (VUAN) este principalul indicator al fondurilor de pensii private, in baza caruia se stabileste suma de bani disponibila efectiv in contul personal al fiecarui participant.

Perioada Salariul mediu brut pe economie Scenariul 1 Scenariul 2 Scenariul 1 Scenariul 2
VUAN Nr. unitati Nr. unitati
Mai 2008 1623 154,42845 0 11,1264 13,879 0
Iunie '08 1751 166,60765 0 11,0873 15,027 0
Iulie '08 1704 162,1356 0 11,1291 14,569 0
August '08 1738 165,3707 0 11,1681 14,807 0
Sept. '08 1769 168,32035 0 11,1332 15,119 0
Oct. '08 1728 164,4192 0 10,8354 15,174 0
Noi '08 1751 166,60765 0 11,2669 14,787 0
Dec. '08 1795 170,79425 0 11,1374 15,335 0
Ian. 2009 1844 175,4566 0 11,2164 15,643 0
... ... ... ... ... ... ...
Aprilie 2013 2144 204,0016 0 16,592276 12,295 0,000
Mai '13 2231 212,27965 212,27965 16,549309 12,827 12,827
Iunie '13 2291 217,98865 217,98865 16,819852 12,960 12,960
... ... ... ... ... ... ...
Iulie 2016 2853 271,46295 271,46295 19,91225 13,633 13,633
Aug. '16 2874 273,4611 273,4611 20,238227 13,512 13,512
Sept. '16 2875 273,55625 273,55625 20,54573 13,315 13,315
Total unitati: 1314,019
506,881
Valoare finala cont (lei) 26.997
10.414


De ce sa economisesti prin fonduri de pensii private facultative

"Fondurile de pensii administrate privat (Pilonul II), cat si fondurile de pensii facultative (Pilonul III) nu se confrunta cu nici un fel de probleme de natura financiara si genereaza in continuare randamente pozitive. Astfel, la data de 31 octombrie 2016, comparativ cu data de 30 iunie 2016, rata nominala de rentabilitate a fondurilor de pensii administrate privat a crescut de la 3,89% la 4,12% in timp ce ratele nominale de rentabilitate ale fondurilor de pensii facultative care fac parte din categoria de risc mediu, respectiv risc ridicat, au crescut de la 2,84% la 3,22% si, respectiv, de la 2,56% la 3,50%", potrivit unui comunicat recent al Autoritatii de Supraveghere Financiara (ASF).

De asemenea, de la lansare (mai 2008) si pana la finele lunii septembrie a acestui an, fondurile de pensii private obligatorii au avut un randament mediu de 9,6%. Pana in prezent, fondurile de Pilon II au incasat contributii brute in valoare totala de 24,4 de miliarde de lei, administrand active nete in valoare de 29,9 miliarde de lei, conform datelor publice.

Diferenta dintre activele nete administrate si contributiile brute, respectiv suma de 5,5 miliarde de lei (aprox. 1,2 mld. de euro), reprezinta castigul realizat din investitii exclusiv in beneficiul participantilor la aceste fonduri de pensii private. Strict la nivelul anului 2015, castiguri investitionale nete realizate de fondurile de Pilon II s-au cifrat la 635 de milioane de lei (aprox. 143 mil. euro). Cat despre fondurile de pensii private facultative, randamentul mediu anualizat inregistrat de la lansare si pana in prezent a fost de 7,24%.

Citeste si:
Ce s-a întâmplat cu banii de pensii private ai românilor într-un an...
Ce s-a întâmplat cu banii de...
Sursa foto: Marian Weyo / Shutterstock
Despre autor
Marius Alexandru Stanciu
Absolvent al Facultatii de Economie din cadrul Academiei de Studii Economice din Bucuresti si al unui program de Master, cu specializarea Economie Europeana, sustinut in aceeasi institutie, Marius Alexandru Stanciu dispune de o experienta jurnalistica de peste 12 ani, dobandita in cadrul redactiei Wall-Street.ro si acopera din punct de vedere editorial evenimente si interviuri din piata imobiliara, piata asigurarilor si pensii private.

Te-ar putea interesa și:


Mai multe articole din secțiunea Finanțe - Bănci »



Setari Cookie-uri