Românii care au apelat la un credit pentru o locuință medie (valoare totală de aproximativ 120.000 de euro) ajung în prezent să plătească 400-500 lei în plus la rata lunară față de luna ianuarie a acestui an. Ratele românilor au crescut astfel cu aproximativ 20% de la începutul lui 2022 până în prezent.

Majorările au loc după recentele creșteri ale IRCC, indicatorul folosit pentru calcularea ratelor la creditele cu dobânzile variabile. Creșterea IRCC vine în contextul în care BNR a mărit constant anul acesta dobânda cheie.

Atunci când o persoană apelează la un credit ipotecar, cum e cel pentru locuințe, trebuie să țină cont că băncile percep o dobândă formată din marja fixă și dobânda variabilă în funcție de IRCC. Indicele de referință pentru creditele de consum (IRCC) este o dobanda variabilă care după 2 mai 2019 a luat locul ROBOR.

Indicele ROBOR mai este folosit doar în cazul creditelor contractate înainte de data de 2 mai 2019.

Citiți și: Pro și contra înlocuirii ROBOR cu IRCC în calculul ratelor lunare

Dănescu, Președinte executiv al Asociației Române a Băncilor: Schimbarea ROBOR cu IRCC nu se potrivește tuturor și este ireversibilă

Ca să exemplificăm cum a mărit IRCC-ul rata dobânzii la creditele variabile, am calculat trei credite diferite pe care le-ar lua românii: pentru o casă, o mașină și un credit de nevoi personale de mici dimensiuni.

Rata la credit pentru locuință: o majorare de aproape 1.000 de lei din ianuarie până în octombrie

În cazul primului exemplu, a fost luat în calcul un credit ipotecar de 500.000 lei (100.000 euro), extins pe o perioadă de 30 de ani, cu care un român poate cumpăra un apartament de două camere, de clasă medie, într-o zonă non-centrală din București. Dobânda luată în calcul pentru acest credit a fost una medie/redusă, de 2,35% (marja băncii) + IRCC.

Astfel, în cazul creditului menționat mai sus, rata lunară din ianuarie ajungea la 2.250 lei/lună, atunci când nivelul IRCC era de 1,17%.

În prezent, când IRCC a ajuns la 2,65%, iar creditul are o rată de 2.684 lei/lună, adică o crește de 19,2%.

În octombrie 2022, când se preconizează că nivelul IRCC va ajunge la 4%, rata lunară ar atinge suma de 3.111 lei/lună (creștere de aproape 40% a ratei față de începutul anului).

Valoare credit locuință Rată lunară ianuarie 2022 (lei) Rată lunară iulie 2022 (lei) Rată lunară octombrie 2022 (lei)
500.000 lei 2.250 2.684 3.111

Dacă ne raportăm la IRCC-ul valabil în luna iulie, un român care a împrumutat 500.000 de lei, după 30 de ani va ajunge să dea înapoi băncii o sumă aproape dublă: 970.000 lei.

Credit pentru o mașină: o creștere de 3,81% din ianuarie până în octombrie

Am luat ca exemplu un credit de 75.000 lei (15.000 euro) pe o perioadă de 5 ani cu care un român își poate cumpăra o mașină nouă. Acest calcul s-a făcut la o marjă fixă de 7% aplicată de bancă.

În luna ianuarie 2022, cu un IRCC de 1,17%, rata lunară era 1.526 lei. În prezent, rata a crescut la 1.580 lei/ lună (IRCC de 2,65%), iar în octombrie ar putea ajunge la 1.630 lei/ lună, cu un IRCC preconizat de 4%.

Valoare credit mașină Rată lunară ianuarie 2022 (lei) Rată lunară iulie 2022 (lei) Rată lunară octombrie 2022 (lei)
75.000 lei 1.526 1.580 1.630

Raportându-ne la IRCC-ul valabil în iulie 2022, din creditul inițial de 75.000 lei, se ajunge la o plată totală de aproximativ 95.000 lei, adică cu 20.000 lei mai mult decât suma împrumutată inițial.

Credit de nevoi personale: o creștere de 1,31% după 10 luni

Atunci când românii au nevoie să acopere nevoi financiare mai mici, au la îndemână creditele de nevoi personale.

Pentru un credit de 20.000 lei (4.000 euro) pentru o perioadă de 2 ani, dobânda luată în calcul a fost de 6% (marja băncii) + IRCC.

Astfei, în ianuarie 2022 un român plătea o rată lunară de 896 lei, cu IRCC de 1,17%, mai puțin decât în luna prezentă (910 lei/ lună la un IRCC de 2,65%) și cât o să plătească în octombrie 2022 (922 lei/ lună la un IRCC preconizat de 4%).

Valoare credit mașină de nevoi personale Rată lunară ianuarie 2022 (lei) Rată lunară iulie 2022 (lei) Rată lunară octombrie 2022 (lei)
20.000 lei 896 lei 910 lei 922 lei

Dacă ne raportăm la IRCC-ul din iulie 2022, din creditul inițial de 20.000 lei se ajunge la un total de plată de aproximativ 22.000 lei, adică cu 2.000 lei mai mult decât împrumutul inițial.

* La calculele din articol nu au fost luate în considerare comisioanele aferente ale unui credit (comision de analiză dosar, comision de deschidere credit, etc.), care pot varia foarte mult în funcție de bancă.

Sursa foto: Shutterstock

Abonează-te pe

Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »

Despre autor
Luminița Mîndrilă
 Luminița Mîndrilă a lucrat anterior la Hotnews.ro și Aleph News, iar în prezent acoperă domeniul finanțe-bănci în cadrul Wall-Street.ro.

Te-ar putea interesa și:



Mai multe articole din secțiunea Finanțe - Bănci »


Setari Cookie-uri