În momentul actual, cel mai bun randament la 12 luni al produselor de economisire îl oferă investiția în titluri de stat. Dobânda reală pe care poți să o primești pentru aceste produse de economisire este de 6,8% pentru 12 luni. Chiar dacă dobânda „de pe hârtie” a băncilor este mai mare, e mai profitabil să păstrezi banii în conturile statului decât la bancă, fiindcă aceștia nu sunt impozitați. Pentru suma de 10.000 de lei investită în cel mai bun instrument de economisire de 12 luni vei câștiga 680 de lei.
Cele mai bune dobânzi pentru economisire pentru o perioadă de 12 luni (valabile la 19.08.2024):
- Cel mai bun depozit bancar: 7%
- Cea mai bună dobândă a Titlurilor de stat Fidelis: 6,8%
- Cea mai bună dobândă a Titlurilor de stat Tezaur: 6,8%
Atât dobânzile oferite de băncile din România la depozitele bancare, cât și cele ale titlurilor de stat au scăzut în ultimele luni, urmând trendul dobânzii de politică monetară dictată de BNR. Totuși, alegerea unui instrument de economisire este o alegere mai bună decât să păstrezi „banii la saltea”, fiind protejați atât de pericole fizice (furt, accidente), dar și de inflație.
Rata anuală a inflaţiei a urcat, în luna iulie 2024, la 5,42%, de la 4,94% în iunie. Dacă luăm ca exemplu dobânda oferită de titlurile de stat, aceasta întrece rata inflației și aduce un randament real de peste 1%. Cu toate că nu pare un randament considerabil, economiștii din Banca Națională se așteaptă ca rata inflației să coboare la finalul anului la 4%, astfel, dobânda titlurilor de stat se va poziționa cu aproape 3 puncte peste rata inflației de la acea vreme.
Dobânzi bancare vs. titluri de stat: Câți bani vei scoate într-un an dacă economisești acum 10.000 de lei
Pentru suma de 10.000 de lei, cel mai mare câștig pe care îl poți avea folosind aceste instrumente pentru o perioadă de 12 luni este de 680 de lei. Această sumă poate fi câștigată dacă investiți în titlurile de stat destinate persoanelor care pot demonstra că au donat sânge în ultimele luni. Momentan, atât titlurile de stat Tezaur cât și titlurile de stat Fidelis oferă aceeași dobândă pentru donatorii de sânge.
Perioada în care poți cumpăra titluri de stat:
- Titluri de stat Fidelis: 8 - 20 august 2024
- Titluri de stat Tezaur: 12 august 2024 – 05 septembrie 2024
Pentru persoanele care nu pot dona sânge, statul vine cu dobânzi de 5,8% pe un an, 6,6% pentru 3 ani (Tezaur) și 7% pentru 5 ani (Fidelis). Acestea sunt dobânzile oferite pentru obligațiunile de stat în lei.
În cazul depozitelor bancare, cea mai bună dobândă pentru depozitele bancare în lei pe 12 luni este de 7%. Pentru suma de 10.000 de lei păstrată la bancă timp de un an vei avea un câștig de aproximativ 630 de lei, după impozitarea de 10%. AICI poți vedea topul dobânzilor bancare în luna august valabile la 07.08.2024.
Dobânzi bancare vs. titluri de stat: care sunt cele mai simple instrumente
Atunci când te hotărăști să investești în aceste instrumente de economisire, trebuie să ai în vedere, pe lângă randamentul pe care îl primești, ușurința cu care poți să deschizi un astfel de cont.
Cum deschizi un depozit bancar
La capitolul accesibilitate, depozitele bancare sunt mai ușor de accesat decât titlurile de stat, multe din bănci oferă chiar dobânzi mai bune la cele deschise online. Procesul nu durează în general mai mult de 5 minute și constă în completarea datelor tale personale, a sumei pe care dorești să o economisești și a tipului de depozit. După acest proces vei primi un IBAN către care vei face transferul cu banii pe care vrei să îi economisești. Tot procesul este 100% online, iar când depozitul ajunge la termen, banii vor fi transferați către contul de pe care ai făcut transferul inițial.
Cum investești în titluri de stat Fidelis
În cazul titlurilor de stat, aici vei avea nevoie să te încarci cu mai multă răbdare, mai ales dacă vrei să faci procesul online. În cazul titlurilor de stat Fidelis, acestea pot fi achiziționate prin băncile partenere (BT Capital Partners, BCR, BRD și Alpha Bank) sau prin accesarea platformelor de brokeraj autorizate. Pe aceste site-uri îți poți face un profil și va trebui să cauți în biblioteca lor de produse de investiții titlurile de stat dorite, ulterior va trebui să completezi valoarea pe care vrei să o investești și maturitatea obligațiunilor.
Avantajul titlurilor de stat Fidelis este acela că îți pot deschide orizonturile investiționale: acestea pot fi tranzacționate pe bursă, iar cu aceste obligațiuni de stat poți să investești și în euro. Totodată, față de celelalte obligațiuni ale statului, titlurile de stat Fidelis pot să fie cumpărate și de cetățeni străini.
Cum poți cumpăra titluri de stat Tezaur
Titlurile de stat Tezaur sunt instrumente de economisire care se pot cumpăra cu bani cash, în lei. Acestea pot fi achiziționate în lei de la unitățile Trezoreriei Statului și de la ghișeele Poștei Române. Diferența între Titlurile de stat Tezaur și Fidelis este că primele se pot achiziționa doar în lei și de persoane cu cetățenie română și sunt considerate instrumente de economisire prin excelență - acestea nu se pot tranzacționa la bursă.
Achiziția titlurilor de stat Tezaur se poate face online se face prin intermediul Spațiului Privat Virtual (SPV). Acesta este o platforma online dezvoltată de ANAF prin intermediul căreia persoanele fizice își pot achita taxele și datoriile către stat. Pașii pe care trebuie să-i urmezi pentru a cumpăra titluri de stat online sunt: deschiderea unui cont de subscriere, transferul sumei pe care vrei să o investești și depunerea cererii. Vezi în ACEST ARTICOL cum le poți cumpăra online.
