Băncile din România au acordat credite populației și companiilor în valoare totală de aproape 114 miliarde lei, în perioada ianuarie - august 2024, cu 28% mai mult comparativ cu aceeași perioadă din anul 2023. Cu toate acestea, Florin Dănescu, preşedinte executiv al Asociaţiei Române a Băncilor (ARB), a declarat că industria bancară din România este printre ultimele ca randament, dar una dintre puținele industrii care își raportează rezultatele financiare periodic.
Valoarea creditelor noi acordate populației și companiilor în primele opt luni ale anului reprezintă echivalentul a 27,9% din soldul creditului neguvernamental aferent lunii august 2024. Soldul creditului neguvernamental, care totalizează 407,89 miliarde lei la finele lunii august, este calculat ca diferența dintre totalul creditelor noi acordate populației și companiilor și rambursările parțiale și totale, precum și vânzările de credite.
România are un număr total de 32 de instituții financiare bancare care au însumat, la finalul primului trimestru din 2024, un nivel al activelor de 822,6 de miliarde de lei, conform datelor oferite de Banca Națională a României. În ceea ce privește rentabilitatea sistemului, aceasta este peste țările din regiune: rentabilitatea capitalurilor băncilor (ROE) din România a urcat în 2023 la nivelul de 21,3%, unul nivel dublu față o țară precum Polonia, cu un ROE de 9%, conform Autorității Bancare Europene. Cu toate acestea, șeful Asociaţiei Române a Băncilor (ARB), spune că cifrele arată o altă realitate dacă ne raportăm la alte industrii de pe piață - aceea că celelalte industrii din România sunt mai rentabile, iar că ideea că băncile sunt campioane în ceea ce privește profiturile este una falsă.
„Cifrele nu te mint niciodată: industria bancară din România este printre ultimele ca randament. S-a transmis, picătură chinezească, că sunt profituri mari în industrie, iar lumea nu mai crede astăzi adevărul, chiar dacă le arăți cifre. Toate celelalte 24 de industrii au randamente mai mari decât băncile. Este foarte greu să găsești la celelalte industrii care sunt rentabilitățile”, a declarat Florin Dănescu, pentru Future Banking.
„Industria bancară nu e arogantă” - Băncile sunt obligate să își raporteze rezultatele financiare
Conform unei analize realizată anul trecut de ARB, industria bancară se poziționează pe locul 20 din 24 în topul sectoarelor economice din perspectiva rentabilității capitalurilor. Conform președintelui ARB, idea că băncile sunt cele mai profitabile companii din România este hrănită de transparența cu care lucrează industia. Majoritatea instituțiilor financiare sunt listată la bursă sau emit obligațiuni, așa că sunt obligate, din punct de vedere legal, să își raporteze rezultatele financiare.
„Celelalte industrii nu își arată cifrele fiindcă nu au aceste obligații. În România, foarte puține industrii, iar dintre acestea, foarte puțini actori ai acestor industrii, sunt listați la bursă. În cazul băncilor, chiar dacă nu ești listat la bursa - dar ai obligațiuni emise - ești obligat prin regulament să transmiți rezultatele financiare. În concluzie, băncile nu sunt arogante când își transmit randamentele: este o obligație economică, pe care trebuie să o faci, în fața clienților și acționarilor tăi, este o chestiune de securitate”, a declarat Florin Dănescu.
Întrebat care sunt industriile cele mai rentabile industrii din România, președintele ARB spune că sectorul agricol sau IT-ul „fură fața” celui bancar.
Evoluția creditării în 2024: românii au apetit pentru împrumuturi noi
Evoluția creditului neguvernamental din prima parte a anului confirmă apetitul în creștere al populației pentru împrumuturi, care a accesat 56,4% din valoarea creditelor noi, și sprijinul constant pe care băncile din România îl acordă companiilor. Astfel, în primele opt luni ale anului 2024 au fost acordate credite companiilor de aproape 50 miliarde lei. Repartiția pe monede relevă că în primele opt luni ale anului curent, 82,7% din împrumuturi au fost acordate în moneda națională, 16,38% în euro și 0,92% în dolari, ceea ce arată încrederea în moneda națională și contribuie la reducerea riscului valutar.
Sistemul bancar din România se află într-o poziție prudențială și financiară adecvată, mai toți indicatorii fiind situați peste mediile sectoarelor bancare din Uniunea Europeană. Băncile din România sunt solide și bine capitalizate, indicatorul de solvabilitate a ajuns la 24,05% în luna iunie 2024, de trei ori peste minimul solicitat. Din perspectiva lichidității, indicatorii se plasează la niveluri confortabile și, în plus, structura bilanțieră a băncilor este orientată către active lichide. Indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate se situa la 286,05%, potrivit datelor la luna martie 2024, în timp ce media europeană era de 167,1% în decembrie 2023.
Gradul de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante era de 65,94% în martie 2024, mult mai ridicat față de media europeană, de 42,3%, în decembrie 2023, asigurând astfel stabilitate și reziliență. Rata creditelor neperformante a fost de 2,49% în iunie 2024, la o diferență redusă de media europeană care este de 1,9%. Băncile au suficientă marjă de manevră să crească creditarea pe baze sustenabile, toți indicatorii care indică stabilitatea, lichiditatea și reziliența fiind adecvați.
