Noua taxă bancară nu a încântat acționarii BCR, cea mai mare bancă cu capital străin din România, dar dublarea impozitului va putea fi absorbită de către grup, declară Stefan Dorfler, director financiar al Erste Group. După ce fostul guvern a inventat, în urmă cu doi ani, o nouă povară fiscală pentru bănci, anume impozitarea cifrei de afaceri cu 2%, actuala guvernare s-a hotărât că sectorul poate să ducă mai mult, așa că a majorat acest impozit la 4%. Este această taxă prea mult pentru sectorul bancar sau, chiar din contră, putea să ducă mai mult? În ciuda faptului că băncile din România au prezentat rezultate financiare bune în prima jumătate a anului, Florin Dănescu, șeful Asociației Române a Băncilor, spune că industria bancară din România este printre ultimele ca randament.
Conform rezultatelor financiare prezentate de Erste, taxele bancare aplicabile în patru dintre piețele cheie au crescut de la 134 de milioane de euro în primele șase luni din 2024 la 197 de milioane de euro în prima jumătate din 2025.
Astfel, suma de 109 milioane de euro (de la 96 de milioane de euro) a fost aplicată în Ungaria. În Austria, taxa bancară a crescut la 68 de milioane de euro (de la 20 de milioane de euro), ca urmare a unei majorări temporare. În România, taxa a fost de 20 de milioane de euro (de la 18 milioane de euro). În Slovacia, aceasta a fost de 32 de milioane de euro (46 de milioane de euro), fiind înregistrată la linia „impozite pe profit”.
Cum răspund șefii Erste la noua taxă bancară?
Chiar dacă taxa bancară din România nu este, momentan, la fel de mare ca în alte țări din regiune, directorul financiar al Erste spune că banca „nu e fericită” de noua creștere, dar o va absorbi.
„La acest moment, taxa bancară în România este parte a măsurilor de austeritate. Am încorporat outlook-ul pentru banca locală și trebuie să vedem cum va evolua. Nu suntem fericiți în legătură cu ea, după cum vă puteți imagina. Dar este la un nivel suportabil, o putem absorbii, și sperăm că nu va fi majorată în viitor. Acum, pur și simplu, o acceptăm și mergem mai departe”, a spus Stefan Dorfler.
Deoarece contabilitatea băncilor este diferită de cea a companiilor normale, neexistând o „cifră de afaceri” propriu-zisă în bilanț, Finanțele au hotărât ca impozitul să se aplice mai multor tipuri de venituri bancare, cele mai importante fiind veniturile încasate de bănci din dobânzi, precum și cele încasate din taxe și comisioane.
Băncile românești, cele mai rentabile din Europa… dar nu cele mai „strălucitoare” afaceri din România
În ceea ce privește rentabilitatea sistemului, aceasta este peste țările din regiune: rentabilitatea capitalurilor băncilor (ROE) din România a urcat în 2024 la nivelul de 22,4%, un nivel dublu față de media băncilor din Uniunea Europeană (10,5%), conform Autorității Bancare Europene. Cu toate acestea, Florin Dănescu, șeful Asociației Române a Băncilor (ARB) spunea, într-un interviu anterior pentru wall-street.ro, că cifrele arată o altă realitate dacă ne raportăm la alte industrii de pe piață: aceea că celelalte industrii din România sunt mai rentabile, iar ideea că băncile sunt campioane în ceea ce privește profiturile este una falsă.
„Cifrele nu te mint niciodată: industria bancară din România este printre ultimele ca randament. S-a transmis, picătură chinezească, că sunt profituri mari în industrie, iar lumea nu mai crede astăzi adevărul, chiar dacă le arăți cifre. Toate celelalte 24 de industrii au randamente mai mari decât băncile. Este foarte greu să găsești, la celelalte industrii, care sunt rentabilitățile”, a declarat Florin Dănescu anul trecut.
Conform unei analize realizate de ARB, industria bancară se poziționează pe locul 20 din 24 în topul sectoarelor economice din perspectiva rentabilității capitalurilor. Conform președintelui ARB, ideea că băncile sunt cele mai profitabile companii din România este hrănită de transparența cu care lucrează industria. Majoritatea instituțiilor financiare sunt listate la bursă sau emit obligațiuni, așa că sunt obligate, din punct de vedere legal, să își raporteze rezultatele financiare.
„Celelalte industrii nu își arată cifrele fiindcă nu au aceste obligații. În România, foarte puține industrii, iar dintre acestea, foarte puțini actori ai acestor industrii, sunt listați la bursă. În cazul băncilor, chiar dacă nu ești listat la bursă, dar ai obligațiuni emise, ești obligat prin regulament să transmiți rezultatele financiare. În concluzie, băncile nu sunt arogante când își transmit randamentele: este o obligație economică, pe care trebuie să o faci în fața clienților și acționarilor tăi, este o chestiune de securitate”, a declarat Florin Dănescu.
Întrebat care sunt cele mai rentabile industrii din România, președintele ARB spune că sectorul agricol sau IT-ul „fură fața” celui bancar.
Care sunt băncile care scapă de noua taxă a lui Bolojan?
Băncile cu o cotă de piață mai mică de 0,2% din totalul activelor bancare vor plăti, în continuare, o taxă de 2%. Ultimele 10 bănci ca active, cele care nu vor plăti taxa de 4%, adună în total mai puțin de 1% din cota de piață.
| Nr.Crt | Banca | Nivel active (milioane lei) | Cota de piață (%) |
|---|---|---|---|
| 1. | Banca Transilvania | 184.272 | 20,9 |
| 2. | BCR | 120.676 | 13,69 |
| 3. | CEC Bank | 99.335 | 11,27 |
| 4. | BRD | 85.945 | 9,75 |
| 5. | Raiffeisen Bank | 82.131 | 9,31 |
| 6. | ING Bank | 78.085 | 8,85 |
| 7. | UniCredit Bank | 72.576 | 8,23 |
| 8. | Exim Banca Românească | 26.739 | 3,03 |
| 9. | Alpha Bank | 22.483,2 | 2,55 |
| 10. | OTP Bank | 16.781 | 1,90 |
| 11. | Garanti Bank | 16.693 | 1,89 |
| 12. | Citibank Europe | 15.679 | 1,78 |
| 13. | Libra Internet Bank | 12.714 | 1,44 |
| 14. | Vista Bank | 8.793 | 1,00 |
| 15. | Intesa Sanpaolo | 8.005 | 0,91 |
| 16. | First Bank | 7.531 | 0,85 |
| 17. | Patria Bank | 4.486 | 0,51 |
| 18. | Credit Europe Bank | 2.935 | 0,33 |
| 19. | ProCredit Bank | 2.872 | 0,33 |
| 20. | TBI Bank | 2.692 | 0,30 |
| 21. | BNP Paribas | 2.566 | 0,32 |
| 22. | Salt Bank | 1.262 | 0,14 |
| 23. | Banca Centrală Cooperatistă Creditcoop | 1.846 | 0,21 |
| 24. | Techventures Bank | 806 | 0,09 |
| 25. | Banque Banorient France S.A. Paris | 839,8 | 0,10 |
| 26. | Revolut Bank | 646,3 | 0,07 |
| 27. | BNP Paribas Personal Finance | 464,7 | 0,05 |
| 28. | BCR Banca pentru Locuinţe | 561,7 | 0,06 |
| 29. | Banca Română de Credite şi Investiţii | 390 | 0,04 |
| 30. | Porsche Bank* | 358 | 0,04 |
| 31. | Alior Bank | 279 | 0,03 |
| 32. | Bank of China | 76,8 | 0,01 |
| 33. | Aedificum Banca pentru Locuinţe | 60,8 | 0,01 |
*Porsche Bank a fost achiziționată de omul de afaceri Dan Ostahie, care controlează retailerul de electro-IT Altex.
Un număr de 10 bănci din România dețin fiecare o cotă de piață mai mică de 0,2%, cumulând împreună doar aproximativ 0,77% din totalul activelor bancare din 2024, adică puțin peste 6,7 miliarde de lei. Printre acestea se numără jucători digitali cunoscuți precum Revolut Bank (0,07%), Salt Bank (0,14%) sau Techventures Bank (0,09%), dar și sucursale de instituții financiare internaționale cu prezență redusă, precum BNP Paribas Personal Finance, Bank of China ori Alior Bank.
