Raiffeisen Bank România a încheiat 2024 cu active de peste 82 miliarde lei, un avans de 17% față de anul anterior, și o performanță financiară solidă susținută de un profit net în valoare de 1,67 miliarde lei. Coparativ cu anul trecut, profitul băncii controlate de austrieci a scăzut: în 2023 banca raporta un profit net de 1,7 miliarde de lei. Totuși, scăderea de profit se datorează și creșterii cheltuielolor, mai ales că de anul trecut, în România, a intrat în vigoare noua taxă a băncilor.
Creșterea veniturilor și menținerea unui profil de risc favorabil rămân puncte forte ale activității Raiffeisen Bank, care continuă să investească în dezvoltarea și îmbunătățirea produselor și serviciilor din România. Cheltuielile operaționale ale băncii au crescut cu 9% față de anul anterior.
Câte credite a oferit Raiffeisen Bank în 2024?
• Creditele pentru persoanele fizice au crescut cu 6%, impulsionate de o cerere crescută pentru creditele de nevoi personale, care au avansat cu 9%.
• Soldul creditelor acordate companiilor a avut o creștere de 10%, stimulată atât de cererea din acest segment, cât și de implicarea băncii în programele guvernamentale IMM Invest și Invest EU și continuarea parteneriatelor cu investitori instituționali (BEI, FEI, BERD).
În privința volumelor noi, în 2024 creditele de nevoi personale negarantate au crescut cu 38% față de anul precedent. De asemenea, a fost relansat creditul de refinanțare, care a înregistrat creșteri semnificative. Creditele ipotecare au evoluat prin intermediul unei oferte atractive pentru client și al unei campanii de comunicare susținute. Clientul primește aprobarea financiară pe loc sau în maximum 24 de ore, aprobare care este valabilă până la 90 zile, timp suficient pentru contractarea creditului.
În categoria creditelor "verzi", Raiffeisen Bank a menținut o pondere de 39% din volumele creditelor pentru achiziționarea unei locuințe, oferind dobânzi atractive pentru credite de achiziție de imobile cu performanță energetică superioară.
Soldul depozitelor a continuat să se consolideze, atingând un avans cu 20% mai mare față de anul anterior, cu contribuții din toate segmentele de clienți.
• Depozitele persoanelor fizice au crescut cu 14%.
• Depozitele atrase de la clienții persoane juridice au avut un avans considerabil de 30%.
Cât de lichidă este Raiffeisen Bank?
Capitalizarea și lichiditatea solide permit băncii să continue să susțină, prin creditare, dezvoltarea economiei românești. Rata de adecvare a capitalului se situează la 21,80%, mult peste nivelul minim solicitat de BNR (17,81%). Expunerile neperformante s-au menținut la niveluri scăzute (1,55%), iar poziția de lichiditate (indicatorul de acoperire a necesarului de lichiditate, LCR) s-a situat la un nivel confortabil (270%), mult peste cerințele minime regulatorii (100%). Totodată, rata fondurilor proprii si a pasivelor eligibile (MREL) s-a situat la aproximativ 35%, semnificativ peste cerințele regulatorii aplicabile la 31 decembrie 2024 (32,00%).
Digitalizarea și simplificarea fluxurilor au continuat și în 2024, atât în segmentul conturilor de economii, depozitelor la termen, asigurărilor de viață, fondurilor de investiții sau al pensiilor facultative.
În 2024, clienții au continuat să-și construiască planuri financiare, cu ajutorul aplicației interactive Raiffeisen Smart Finance, disponibilă prin intermediul tabletelor utilizate în fiecare agenție Raiffeisen Bank.
Numărul de planuri noi deschise de pensii, planuri de investiții și asigurări de viață a înregistrat o creștere de peste 10% în 2024 comparativ cu anul anterior.
În ultimii doi ani, Raiffeisen Asset Management (RAM) a raportat o dezvoltare rapidă a activelor în administrare, cu un avans de peste 450 de milioane de euro a acestora, alimentată atât de subscrierile investitorilor, cât și de performanța bună a fondurilor de investiții aflate în administrare.
De la jumătatea anului trecut, RAM a depășit pragul de 1 miliard de euro în active totale aflate în administrare prin intermediul a 13 fonduri de investiții și a fondului de pensii facultative Raiffeisen Acumulare, consolidându-și astfel poziția de top pe piața fondurilor de investiții din România.
Chiar dacă Raiffeisen face profit la noi, austriecii au fost dezamăgiți de performanțele băncii digitale
Raiffeisen Digital Bank AG, una dintre noile bănci digitale apărute în țară, își va înceta operațiunile și își va închide activitatea bancară curentă în România începând cu 11.03.2025. Banca motivează plecarea din piața românească pentru a se focusa pe activitatea din Polonia.
Raiffeisen Digital Bank este o instituție de credit cu sediul în Austria care și-a început operațiunile în România în urmă cu un an și jumătate, în mod complet independent, ca subsidiară a Raiffeisen Bank International (RBI). Totuși, se pare că șefii băncii s-au răzgândit și tocmai au anunțat că își vor închide activitatea din România la finalul primului trimestru din 2025.
