Cum funcționează integrarea dintre factoringul BCR și e-Factura
Integrarea nu se limitează la simpla conectare la sistemul național e-Factura. Potrivit Profluo, dificultatea vine din faptul că nu toate e-facturile emise de un client al băncii sunt eligibile pentru finanțare.
Fiecare factură trebuie verificată în raport cu prevederile contractului-cadru de factoring și cu actele adiționale aferente relației comerciale. Aceste documente se pot modifica de mai multe ori pe zi, ceea ce face ca procesarea manuală să fie lentă și expusă erorilor.
Profluo sincronizează fluxul e-Factura al clientului cu mecanismele de factoring ale băncii, în timp real. Astfel, doar facturile eligibile sunt preluate și procesate automat.
Soluția introduce două mecanisme principale. Primul este filtrarea automată a facturilor în funcție de scopul contractului-cadru, prin care sistemul identifică dacă o e-factură se încadrează în relația comercială și poate fi finanțată de bancă. Al doilea este compararea semantică în timp real cu fluxul de acorduri subsecvente și acte adiționale, prin care facturile sunt validate față de versiunile curente ale acordurilor de finanțare.
„Spunem de mult timp că e-Factura este mai mult decât un document structurat; este chiar infrastructura financiară a viitorului. Prin integrarea cu BCR, demonstrăm acest lucru: e-Factura depășește rolul unui mecanism de conformitate fiscală și devine o platformă pentru automatizare financiară reală”, a menționat Bogdan Năforniță, CEO & Co-Founder Profluo.
El spune că implementarea marchează „conexiunea directă dintre un sistem național de e-facturare și un motor de factoring”. Potrivit acestuia, inițiativa se numără, conform informațiilor disponibile, printre primele proiecte de acest tip la nivel european.
Ce schimbă automatizarea pentru bănci și companii
În factoring, echipele operaționale din bănci și companii petrec timp cu activități precum colectarea documentelor, procesarea borderourilor, verificarea eligibilității și monitorizarea acordurilor. Aceste fluxuri sunt realizate, în mod tradițional, manual.
Pentru bănci, acest lucru limitează numărul de clienți care pot fi deserviți eficient și profitabil, transformând factoringul într-un produs greu de scalat.
Prin automatizarea conexiunii dintre platforma națională de e-facturare și platforma de factoring a băncii, costul operațional per tranzacție poate scădea, deoarece sunt eliminate etapele de verificare manuală și este automatizată validarea documentelor.
Pentru clienți, impactul ar putea fi resimțit în viteza procesării. Finanțarea poate fi acordată aproape în timp real, imediat după emiterea unei facturi eligibile, potrivit Profluo. În același timp, banca indică o reducere a riscului operațional și de credit, printr-o logică de eligibilitate consistentă, auditabilă și independentă de intervenția umană.
„Pe lângă conectivitatea la e-Factura, factoringul digital înseamnă logică de eligibilitate complexă, sincronizare în timp real cu documentația contractuală și zero toleranță pentru erori operaționale. Profluo a înțeles imediat această realitate și suntem bucuroși că am reușit să construim un parteneriat solid, care îmbină expertiza în procesele financiare cu capacitatea de execuție”, a declarat Răzvan Nedea, Head of Supply Chain & Trade Finance Structuring and Sales, BCR.
