Într-un interviu acordat în cadrul Future Banking Summit, acesta a explicat că următoarea etapă a digitalizării bancare nu mai ține doar de mutarea documentelor în format electronic, ci de folosirea AI pentru a înțelege informațiile din acestea și pentru a automatiza procesele din spatele serviciilor financiare.
INFORM, companie din cadrul grupului AUSTRIA CARD Holdings, furnizează soluții pentru gestionarea documentelor, automatizarea proceselor și digitalizarea operațiunilor companiilor. Activitatea sa include proiecte pentru instituții financiare, unde volumele mari de documente și cerințele de securitate complică automatizarea.
Potrivit lui Fiakas, compania a implementat în ultimii 15 ani peste 50 de proiecte complexe pe piața din România, inclusiv pentru gestionarea contractelor, fluxuri de aprobare și arhivarea electronică a documentelor.
Băncile au digitalizat relația cu clienții. În spate, multe documente sunt încă procesate manual
Pentru un client, solicitarea unui produs bancar poate începe cu doar câteva apăsări într-o aplicație. În interiorul instituției financiare, însă, cererea poate trece prin mai multe departamente, iar angajații trebuie să verifice documente și să introducă sau să transfere informații între sisteme.
Fiakas spune că industria a trecut deja prin mai multe etape ale digitalizării. Inițial, companiile au început să stocheze electronic documentele. Ulterior, au investit în sisteme care să le permită să gestioneze conținutul și fluxurile de lucru. Acum, inteligența artificială poate prelua o parte dintre sarcinile care necesitau intervenția angajaților.
„Am văzut întreaga evoluție, de la sistemele tradiționale de stocare a documentelor la gestionarea conținutului la nivelul întregii companii, unde organizațiile pot face mai mult decât să păstreze documentele. Acum trecem de la gestionarea conținutului la gestionarea inteligentă a acestuia, cu ajutorul AI și al inteligenței artificiale generative. Aceasta este noua etapă, care poate aduce valoare și poate face procesele de business deja automatizate mai eficiente și mai rapide”, a explicat Kostas Fiakas, Commercial Director, AI & Digital Solutions, CEE Cluster, parte a AUSTRIACARD Holdings..
Unul dintre avantajele imediate este că AI poate extrage date din documente, le poate clasifica și poate genera rezumate. În loc ca un angajat să citească integral fiecare document pentru a identifica informațiile relevante, o parte din această muncă poate fi automatizată.
Dar beneficiile nu se opresc la economisirea timpului necesar citirii documentelor. Tehnologia poate ajuta și la trimiterea lor către departamentul potrivit, la pregătirea contractelor și la accelerarea aprobărilor interne.
De la e-mailurile clienților la contracte și credite: unde poate interveni AI
Un exemplu oferit de Fiakas este automatizarea corespondenței primite de bănci. Instituțiile financiare primesc zilnic solicitări prin e-mail, aplicații mobile, website-uri și servicii de relații cu clienții. În multe cazuri, acestea trebuie analizate și direcționate manual către echipele responsabile.
AI ar putea identifica tipul solicitării, extrage informațiile necesare și trimite documentele mai departe, fără ca un angajat să fie nevoit să parcurgă fiecare mesaj.
„Există câteva exemple concrete în care am văzut beneficii importante. Unul este automatizarea corespondenței digitale. Băncile primesc zilnic foarte multe solicitări, documente și e-mailuri, prin serviciile pentru clienți, website-uri sau aplicații mobile. În spate există echipe care trebuie să citească și să înțeleagă tot acest conținut, apoi să îl trimită către departamentul potrivit pentru procesare”, a declarat Fiakas.
Un alt domeniu este gestionarea contractelor. AI poate extrage informațiile din documente, poate ajuta la personalizarea acestora și poate pregăti rezumate pentru angajații care trebuie să le verifice.
În plus, tehnologia poate fi folosită în procesele interne de aprobare, unde Fiakas vede posibilitatea de a reduce atât timpul de procesare, cât și erorile.
Aceste schimbări sunt relevante inclusiv pentru acordarea creditelor. O bancă poate avea o interfață digitală modernă, dar dacă documentele din dosarul de credit sunt procesate lent, clientul va aștepta în continuare răspunsul.
„În gestionarea contractelor putem reduce timpul dintre solicitarea unui credit și momentul în care acesta ajunge la client, inclusiv pentru întreprinderile mici și mijlocii. Știm cât de dinamică este această piață. Dacă ne concentrăm pe procese concrete, putem aplica automatizarea cu ajutorul AI generative”, a explicat reprezentantul INFORM.
Fiakas a menționat și procesele legate de popriri, unde băncile trebuie să respecte termene și cerințe de reglementare. Automatizarea ar putea ajuta instituțiile să proceseze mai repede documentele și să reducă întârzierile.
Ce se întâmplă cu datele clienților atunci când o bancă folosește AI?
Dincolo de eficiență, una dintre cele mai importante întrebări pentru bănci este unde ajung informațiile pe care le procesează cu ajutorul inteligenței artificiale.
Documentele bancare conțin date personale și financiare sensibile, iar folosirea unor servicii AI publice poate ridica probleme de securitate și de control asupra informațiilor.
Fiakas spune că subiectul suveranității datelor a devenit tot mai important, inclusiv în contextul discuțiilor geopolitice despre dependența de furnizorii tehnologici.
„Este o problemă discutată atât din perspectivă geopolitică, cât și la nivelul fiecărei țări, cea a suveranității datelor. Organizațiile gestionează date ale clienților, date ale cetățenilor, așa că trebuie să fim foarte atenți la modul în care sunt tratate aceste informații”, a explicat acesta.
Ca răspuns la aceste preocupări, INFORM propune GaiaB™, o soluție AI care poate fi instalată direct în infrastructura unei bănci sau a unei companii, fără să depindă de servicii cloud externe.
„Soluția noastră, GaiaB™, funcționează integral în infrastructura proprie a organizației. Poate fi instalată în centrul de date al băncii sau al companiei, fără acces la internet și fără conectare la modele din cloud”, a precizat Fiakas.
Diferența este importantă pentru instituțiile financiare care nu vor ca documentele clienților să fie trimise către platforme externe pentru procesare.
Totuși, instalarea locală a unui sistem AI nu elimină automat toate riscurile. Băncile trebuie în continuare să controleze accesul la informații, să verifice rezultatele generate și să respecte cerințele de protecție a datelor.
