Cea mai bună dobândă la depozitele bancare în lei pe 12 luni este de 7%, dar doar două instituții financiare din România au mai păstrat aceste oferte. Majoritatea băncilor din România au redus dobânzile la depozitele bancare, mai ales după ce Banca Națională a operat reduceri de dobândă. Ținând cont că veniturile obținute din depozite bancare sunt impozitate cu 10%, pentru suma de 10.000 de lei ținută la bancă timp de 12 luni vei obține 630 de lei, o sumă mai mică decât dacă îți investești economiile în titluri de stat.
Dobânzile oferite de bănci la depozitele bancare în lei au reușit să depășească rata inflației, astfel, banii ținuți la bancă ar trebui să îți aducă un profit, pe lângă protecția împotriva scumpirilor. Mai exact, cea mai bună dobândă de pe piață este de 7%, cu aproape 3 puncte procentuale peste rata inflației din luna septembrie 2024 (4,62%). Astfel, randamentul obținut din depozitele bancare va fi real pozitivi, adică, va întrece rata inflației, mai ales că BNR prognozează că aceasta va scădea trimestrele viitoare.
Ofertele la depozite în Noiembrie 2024
Au fost luate în calcul cele mai bune dobânzi la depozitele în lei pe 12 luni oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor au oferte mai avantajoase pentru depozitele deschise online, iar unele instituții au oferte speciale pentru clienții care își încasează veniturile la acea bancă. Ofertele de mai jos sunt valabile pentru data de 01.11.2024.
| Nr.crt. | Banca | Tip depozit | Rata dobânzii | Sumă minimă |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 7% | 100 lei |
| 2. | TechVentures Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 7% | 5.000 lei |
| 3. | Salt Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,7% | 500 lei |
| 4. | ProCredit Bank | Depozit în lei - 12 luni | 6% | 5.000 lei |
| 5. | Intesa SanPaolo | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,75% | 500 lei |
| 6. | Credit Europe Bank | Depozite pensionari constituite prin monet - 12 luni | 5,65% | 300 lei |
| 7. | First Bank | Depozitul "STAR" - 12 luni | 5,60% | 500 lei |
| 8. | CEC Bank | Dobânzi depozite în lei online - 12 lei | 5,25% | 300 lei |
| 9. | Banca Transilvania | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,2% | 100 lei |
| 10. | Alpha Bank | Depozit pentru studenți, pensionari, clientți care încasează salariul la Alpha Bank | 5,2% | 500 lei |
| 11. | OTP Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,2% | 100 lei |
| 12. | UniCredit Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,2% | 500 lei |
| 13. | BCR | Depozit la termen/online - 12 luni (încasezi salariul la BCR) | 5% | 500 lei |
| 14. | BRD | Depozit la termen/online - 12 luni (prin You BRD) | 4,8% | 500 lei |
| 15. | ING | Depozit la termen/online - 12 luni | 4,8% | 1.000 lei |
Sursă date: instituțiile financiare
Câți bani fac băncile care oferă cele mai bune dobânzi din România
TechVentures Bank și tbi bank au deja o tradiție în ceea ce privește dobânzile competitive de pe piață, cu toate că sunt unele dintre cele mai mici instituții financiare de la noi din piață. La finalul lui 2023, tbi Bank se afla pe poziția 21 din clasamentul bancar românesc - care cuprindea la acel moment 32 de instituții financiare - iar Techventures Bank pe poziția 25.
Bulgarii de la tbi bank au unul dintre cele mai solide portofolii de depozite de pe piață
Banca a obținut un profit net de 11,3 milioane euro în primul trimestru din acest an, arată rezultatele financiare consolidate neauditate - cu aproape 40% mai mult decât profitul de 8,2 milioane de euro raportat în aceeași perioadă a anului trecut. Portofoliul de depozite al tbi bank a ajuns la 1,2 miliarde de euro la sfârșitul lunii martie 2024, depășind cu mult performanța pieței și demonstrând o creștere solidă de 37% față de sfârșitul primului trimestru din 2023.
TechVentures Bank este banca unui IT-ist român care investește în tehnologie
TechVentures Bank este o bancă 100% românească care îl are în spate pe Olimpiu Bălaș, un IT-ist care spune glumind, într-un ARTICOL pentru wall-street.ro, că singurii membri ai unei bănci care nu vor fi înlocuiți de AI vor fi acționarii.
TechVentures Bank a încheiat 2023 cu o pierdere netă de aproximativ 8 milioane de lei, mai puțin decât în 2022 (când banca a înregistrat o pierdere netă de 17,2 milioane de lei). Olimpiu Balaș spune că aceste pierderi vin în urma restructurării Băncii Feroviare, iar că, începând de la jumătatea anului viitor, banca va ieși cel mai probabil pe profit.
Salt Bank, care ține de acționariatul BT, se întrece la dobânzi cu băncile tradiționale
Salt Bank a apărut pe piața din România după ce Ideea Bank a fost achiziționată de Banca Transilvania. Depozitele bancare oferite de noua bancă bat oferta multor actori tradiționali. Banca a încheiat primele șase luni ale anului cu o pierdere de 30,6 milioane de lei. Pierderea se datorează în general restructurării băncii, aceasta fiind consolidată pe „scheletul” Idea::Bank. Noua bancă digitală românească, și-a direcționat fondurile în general către dezvoltarea băncii digitale.
Cine garantează pentru banii din depozite
Băncile care oferă cele mai bune dobânzi la depozite în lei sunt jucători mai mici de pe piața românească. În acest fel, chiar dacă românilor le este mai comod să își deschidă un depozit la banca unde au deja cont, merită să arunce o privire și către celelalte oferte de pe piață. Majoritatea oamenilor care sunt suspicioși să depună sume mari de bani la o bancă mai mică se tem că aceasta este mai predispusă unui faliment.
Ei bine, românii pot să stea liniștiți în ceea ce privește sumele de bani din depozite, într-o anumită limită: toate băncile din România sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare (FGDB) este autoritatea care despăgubește deponenții din România în cazul în care o bancă intră în imposibilitatea de plată. În acest caz, dacă banca la care ai deschis un depozit ar da faliment, acest fond va despăgubii suma datorată, în limita sumei de 100.000 de euro.
În cadrul FDGB participă 23 de bănci comerciale din România și Banca Centrală Cooperatistă CREDITCOOP (Banca Centrală şi băncile cooperatiste afiliate). Lista cu băncile care participă la FDGB poate fi consultată și pe websiteul oficial FGDB, la acest LINK.
