Într-o lume în continuă digitalizare, plățile internaționale și schimburile valutare devin tot mai rapide și mai accesibile, iar companiile se așteaptă la soluții eficiente care să le faciliteze activitatea. Claudia Cruceru, Head of Visa Direct CEE, explică tendințele actuale în domeniul plăților FX, provocările cu care se confruntă companiile și soluțiile inovatoare oferite de Visa prin platforma Currencycloud.
1. Care sunt trendurile pe care le observați în zona plăților FX efectuate de companii? Care sunt nevoile lor în 2024?
Plățile s-au schimbat în ultimii 5 ani mai mult decât în ultimii 50 de ani, iar ritmul continuă să crească. Noi metode de plată precum plățile de la cont la cont (A2A), plățile instant (Real Time Payments), schemele naționale și portofelele digitale devin tot mai populare. Fiecare tipologie de transfer de bani sau segment de clienți are o nouă metodă de plată dedicată, iar IMM-urile și consumatorii vor plăți mai rapide, mai accesibile, care să le ofere o experiență de utilizare îmbunătățită.
Micile afaceri sunt în special afectate de aceste schimbări. Antreprenorii, fiind în primul rând consumatori care au experimentat tehnologiile inovatoare aduse de fintech-uri în ultimii ani, așteaptă același nivel de servicii și în gestionarea plăților pentru afacerile lor. La nivel global, cercetările Visa arată că IMM-urile se confruntă cu provocări semnificative atunci când efectuează plăți internaționale, în principal din cauza costurilor ridicate (49% dintre companii), a vitezei reduse a tranzacțiilor (46%) și a opțiunilor limitate de plată (44%). În plus, lipsa transparenței privind suma finală primită de beneficiar și detalierea neclară a taxelor și a comisioanelor aplicate complică mai mult procesul. Preocupările legate de prevenirea fraudelor și gestionarea riscurilor valutare rămân priorități majore, însă nu par a fi abordate corespunzător de soluțiile actuale din piață. Astfel, 22% dintre companii sunt nemulțumite de furnizorii lor actuali de plăți. Mai mult, 95% dintre companii sunt dispuse să treacă la un furnizor care abordează în mod eficient aceste provocări, 50% fiind pregătite să realizeze tranziția complet, iar 45% preferând să testeze mai întâi noua soluție pe un mic segment din plățile lor internaționale.
2. Cum răspunde Currencycloud acestor nevoi și care sunt avantajele platformei față de dezvoltările tradiționale?
Visa oferă clienților posibilitatea de a avea vizibilitate asupra procesului de plată și a modului în care vor să gestioneze transferul de bani. Astfel, serviciile noastre sunt concepute pentru a aduce utilizatorilor accesibilitate, inovație, încredere și prosperitate. Visa a investit peste 10 miliarde de dolari în ultimii 6 ani pentru a îmbunătăți capacitățile rețelei și pentru a oferi soluții cu valoare adăugată care să țină pasul cu noile schimbări, să îmbunătățească experiența de plată a clienților, să reducă frauda și, per total, să ofere un serviciu în care clienții pot avea încredere. În prezent, rețeaua globală Visa pune la dispoziție servicii end-to-end pentru peste 11 miliarde de carduri, conturi și portofel digitale, care au capabilități de cont virtual pentru colectarea fondurilor și cursuri de schimb valutar flexibile și competitive, indiferent de valoarea plății.
Un exemplu al acestor capabilități este Currencycloud de la Visa. Recent rebranduită și integrată în familia Visa Direct, această soluție modulară multi-valută, transfrontalieră, permite clienților să primească, să dețină, să convertească și să trimită fonduri la nivel global. Platforma oferă clienților acces 24/7 la ratele de schimb valutar disponibile și transparență completă în ceea ce privește ratele și comisioanele, bucurându-se în același timp de tranzacții rapide. Implementarea ușoară și infrastructura completă permit clienților să lanseze rapid soluția pe piață. Pentru anumite rute, tranzacțiile sunt finalizate în câteva secunde, sporind eficiența operațională. O conexiune unică la rețeaua Visa permite tranzacții simple și rapide în 190 de țări, fără a fi nevoie de implicarea suplimentară a băncilor corespondente sau intermediare. Această soluție răspunde direct nevoilor industriei pentru costuri eficientizate, viteză, transparență, securitate, flexibilitate de integrare și gestionarea eficientă a riscurilor valutare, devenind un punct de referință în acest segment de plăți.
O funcționalitate interesantă a Currencycloud care poate fi extrem de utilă pentru companiile care doresc să își optimizeze și să își extindă afacerile internaționale este capacitatea de a colecta fonduri locale. De exemplu, un IMM din România care își vinde produsele în SUA poate colecta fonduri de la clienții săi de peste ocean utilizând un cont local în USD, conectat direct la schema de plăți USD. Aceasta este o metodă mai rentabilă și mai rapidă de a colecta fonduri comparativ cu metodele tradiționale, care vin cu multe provocări.
3. Cât de repede poate fi implementata soluția într-o nouă bancă sau fintech care se lansează pe piață?
Băncile, neobăncile, fintech-urile și alți jucători care doresc să ofere aceste servicii pot implementa soluția Visa Direct Currencycloud în 90-120 de zile, de la lansarea tehnică până la finalizarea implementării. În cazul fintech-urilor „quick to market” care au capacitatea de a integra și lansa rapid produsele financiare pe piață, am implementat cu succes această soluție în mai puțin de 3 luni. API-urile noastre sunt ușor de utilizat, soluția este modulară și poate fi integrată cu ușurință în aplicațiile mobile. Pașii de implementare includ: definirea scopului proiectului, workshop-uri dedicate clienților, sesiuni demo, integrarea soluției, testarea produsului, sesiuni de training, testare live, lansarea treptată (soft launch), implementarea finală cu predarea proiectului, alături de un suport activ continuu.
4. Când vine vorba de consumatorii pers. fizice, cum se transferă valoare către aceștia odată cu implementarea soluției Currencycloud? Ce economii pot face la schimburile valutare?
Consumatorii pot beneficia, de asemenea, de această soluție prin intermediul băncii sau al furnizorului fintech. La fel ca IMM-urile, consumatorii pot primi, deține, schimba și trimite bani cu ușurință în mai multe țări. Platforma Currencycloud oferă cursuri de schimb valutar în timp real, apropiate de cursul mediu al pieței, permițând consumatorilor să obțină cele mai bune prețuri posibile de la furnizorul lor. Tranzacțiile pe anumite rute sunt realizate în timp real sau chiar instant, asigurându-se că utilizatorii pot transfera banii rapid și eficient. În plus, măsurile de securitate avansate ajută la reducerea riscului de fraudă, oferind consumatorilor liniștea necesară atunci când transferă bani.
