“Acum certific efectiv că persoana care îmi arată documentul este persoana care apare în document”
Vali Mureșan recunoaște că în era inteligenței artificiale “nu se mai verifică doar un act de identitate ca să te asiguri că persoana respectivă este cine spune că este.”
“Acum trebuie să verifici puțin mai mult peste decât actul de identitate. Să nu fie un video făcut cu AI, să verifici și alte aspecte. Acum nu mai verificăm doar că am un document în față, acum certific efectiv că persoana care îmi arată documentul este persoana care apare în document”, a precizat interlocutorul.
Reprezentantul Quoobiss punctează, în acest context, că pentru persoanele cu risc scăzut, procesul ar trebui să rămână simplu, iar verificările suplimentare să fie introduse acolo unde sunt cu adevărat necesare.
“Cred că banca ar trebui să se orienteze spre acei clienți care sunt cu potențial mare de risc. Trebuie să te uiți la datele pe care le colectezi, astfel încât să reduci la minimum fricțiunea pentru acei clienți care au un risc scăzut”, a explicat Vali Mureșan.
Pentru marea majoritate să fie un proces facil, un proces ușor de urmat, iar fricțiunea s-o adaugi acolo unde chiar este necesar
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
Verificarea identității la distanță: banca trebuie să știe că imaginea vine live din cameră
Vali Mureșan a mai punctat că imaginile și videoclipurile generate cu AI schimbă cerințele pentru identificarea digitală.
Potrivit interlocutorului Future Banking Summit, una dintre verificările esențiale este confirmarea faptului că imaginea provine în direct din camera utilizatorului.
În primul rând, trebuie să aplici mai multe verificări. Să te asiguri că imaginea vine live din cameră. Asta înseamnă că soluția pe care o pui la dispoziția clientului, fie bancă, fie IFN, fie altă entitate raportoare, trebuie să fie protejată soluția la partea de injection attack
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
Reprezentantul Quoobiss consideră că această protecție trebuie să facă parte din soluțiile actuale de identificare, pentru ca banca să poată avea încredere că persoana verificată este cine declară că este.
Ce schimbări ar trebui să declanșeze reevaluarea riscului unui client
Acesta consideră că verificările nu ar trebui să se oprească după deschiderea contului. Mai exact, susține Vali Mureșan, profilul clientului trebuie monitorizat pe parcursul relației cu banca, iar schimbările față de informațiile declarate inițial trebuie analizate.
Printre exemplele oferite de acesta se numără schimbarea simultană a telefonului folosit și a actului de identitate, urmată de tranzacții care nu mai corespund profilului declarat.
Cred că banca ar trebui să monitorizeze constant profilul unui client. Orice schimbare care apare față de ceea ce a declarat el inițial în privința tranzacțiilor, în privința originii fondurilor [...] ar trebui să genereze alerte
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
“În cazul companiilor vorbim despre schimbările de acționariat, modificarea frecventă a sursei fondurilor sau apariția unor transferuri din străinătate pot necesita verificări suplimentare, în raport cu profilul existent”, a mai precizat Vali Mureșan.
Problema, adaugă Vali Mureșan în contextul acestei discuții, este aceea că informațiile relevante nu sunt întotdeauna corelate.
Majoritatea băncilor au aceste sisteme, doar că, de cele mai multe ori, ce se generează într-un sistem nu este văzut de alt sistem. Iar asta, din punctul meu de vedere, este lucrul care ar trebui să se schimbe
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
Informațiile trebuie reunite în profilul clientului
Reprezentantul Quoobiss oferă exemplul Overwatch - platforma dezvoltată de companie - în cadrul căreia monitorizarea tranzacțiilor și verificările AML sunt reunite în profilul aceleiași persoane fizice sau juridice, chiar dacă sunt consultate în ecrane diferite.
În spate, toate sunt agregate în profilul clientului respectiv, fie că vorbim de persoană fizică, fie că vorbim de persoană juridică
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
“Și în acel moment se generează o alertă de risc care nu așteaptă să fie revizuită de cineva ca să se genereze ca alertă de risc, se generează automat și merge automat către revizuire, pentru că sistemele comunică între ele. Către asta tindem și cred că ăsta este lucrul benefic și lucrul pe care ar trebui să-l schimbe băncile”, a precizat Vali Mureșan.
Unde ajută inteligența artificială și unde trebuie să decidă omul
Vali Mureșan susține că automatizarea poate prelua o parte dintre activitățile repetitive - cum ar fi colectarea datelor, verificările de identitate, verificările în raport cu listele de sancțiuni sau monitorizarea tranzacțiilor.
Partea de risc poate fi cumva automatizată, omul în schimb trebuie să fie prezent în luarea deciziilor
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
Vali Mureșan susține că inteligența artificială poate ajuta și la filtrarea alertelor, astfel încât specialiștii în conformitate să își concentreze timpul asupra cazurilor care necesită analiză.
Un sistem nu obosește, cu sau fără AI. Există și fără AI, dar AI-ul ne ajută să filtrăm acele cazuri care într-adevăr merită intervenție umană, merită ca un om să petreacă timp, să analizeze datele colectate de AI, astfel încât decizia să fie una umană
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
Delimitarea propusă de Vali Mureșan este clară și anume atunci când tehnologia sprijină analiza, responsabilitatea deciziei rămâne la specialist.
„Nu ne bazăm pe AI pentru decizie, ne bazăm pe om pentru decizie. Cred că salvează foarte mult timp și le oferă analiștilor din zona de conformitate timpul necesar să acorde mai multă atenție unei alerte în loc să încerce să gestioneze 30-40-50 de alerte care pot apărea", a explicat interlocutorul Wall-Street.
De ce verificarea identității și semnarea documentelor rămân procese separate
Fragmentarea experienței digitale are și o explicație organizațională, susține Vali Mureșan, precizând că soluțiile au fost adoptate în momente diferite, de departamente care urmăreau rezolvarea unor probleme distincte.
Onboarding-ul probabil a fost luat de departamentul digital, partea de monitorizare, sancțiuni, PEP și așa mai departe au fost luate de departamentul de conformitate, semnătura de cei de la juridic sau operațional, în funcție de organigrama lor
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
Pentru client, a mai precizat reprezentantul Quoobiss, rezultatul poate fi o succesiune de etape separate: verificarea identității, furnizarea informațiilor pentru controalele de conformitate și semnarea documentelor în funcție de proces.
„Asta îngreunează cumva procesul, pentru că nimeni nu răspunde pentru toate la un loc, ci fiecare departament răspunde pentru bucățica lui”, spune Vali Mureșan.
Potrivit lui Vali Mureșan, reprezentantul Quoobiss, reunirea acestor componente poate oferi băncii o imagine de ansamblu mai rapidă și poate simplifica procesul pentru client.
Ce am făcut noi la Quoobiss, cu această platformă Overwatch, a fost să le aducem pe toate la un loc, astfel încât banca să poată avea rapid o imagine de ansamblu și să poată reacționa mult mai rapid. În același timp și pentru client procesul poate să devină mult mai rapid, mai facil, reducând fricțiunea
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
Monitorizarea clienților trebuie să continue după deschiderea contului
Întrebat ce ar schimba în modul în care băncile din România își verifică și monitorizează clienții, răspunsul lui Vali Mureșan, reprezentantul Quoobiss a fost unul direct, referindu-se la „obiceiul de a vedea clientul pe bucăți.”
În viziunea sa, relația cu clientul trebuie urmărită continuu, prin corelarea informațiilor și actualizarea profilului de risc, nu doar la momentele stabilite pentru reverificarea datelor.
"Este important ca banca să adune informația într-un singur loc. Este important ca banca să să vadă relația sa cu clientul respectiv vie pe toată durata ei. Asta înseamnă că actualizarea datelor, monitorizarea clientului respectiv să se petreacă continuu. Ceea ce, în procesele din ziua de astăzi, începe să se schimbe, dar încă nu este acolo.
Ceea ce am construit noi merge în direcția asta de a avea o monitorizare continuă, de a avea alerte în timp real și de a rezolva să încercăm să rezolvăm problemele atunci când apar și nu la 3-4-5 ani când facem actualizarea datelor și verifică, clientul respectiv
- Vali Mureșan, Customer Strategy Manager Quoobiss -
Future Banking Summit este un eveniment FutureBanking.ro, organizat de IC Events, Main Partner Visa, Gold Partners Evrotrust, fme Romania, Data Core Systems, Qoobiss, Entrust, Mastercard, Matricia, DoAff, FIS, Wonderful AI, COMARCH, BCR, Silver Partners ING Bank, Filip & Company, AUSTRIACARD Holdings, BLIK, Mediatel Data, Zitec, Nexent Bank, Namirial, Imobiliare.ro Finance, CEC Bank, NetApp by ALEF, Dendrio, SelfPay, Quadient, Adastra, CEC Bank, certSIGN, Easy Print Services, Salt Bank, Sponsors UniCredit Bank, Banca de Investiții și Dezvoltare (BID).
