Refinanțarea creditului ipotecar este procesul prin care, o persoană cu un credit schimbă tipul de contract cu o variantă mai convenabilă. Calculele unui specialist ne arată că prin refinanțarea unui credit de 66.500 de euro contractat în 2015 poți să economisești de la 118.996 lei (24.270 euro), dacă treci la un credit cu dobândă fixă pentru primii 5 ani, și până la 241.217 lei (49.214 euro), dacă plătești anticipat o sumă de 5.000 de euro.
Refinanțarea creditului ipotecar este un instrument prin care poți să plătești o dobândă mai bună atunci când ai un credit. Procesul de refinanțare presupune să iei un nou credit, cu o dobândă mai bună, cu care să îți plătești creditul existent. Valentin Anghel, CEO AVBS Credit, companie care se ocupă cu brokerajul de credite a oferit un calcul prin care vedem câți bani putem economisi în cazul refinanțării unui credit ipotecar Prima Casă/ Noua Casă.
Creditul luat ca exemplu de reprezentantul AVBS a fost contractat în 2015, valoarea lui inițială era de 66.500 de euro (325.000 lei), și perioada de maturitate de 30 de ani. Dobânda inițială a fost de 2,5%, marjă fixă + ROBOR 3M (valoarea acestui indice în 2015 s-a poziționat între valorile de 1,02 % - 1,68 %).
În 8 ani de plată, din suma inițială s-a ajuns la un sold de 59.000 euro (aprox. 295.000 lei), cu o dobândă de (2,5% + 7,2%, valoare ROBOR) = 9,7%. Rata lunară a acestui credit este de 2.708 lei, iar soldul rămas de plată de 714.873 lei (145.768 euro), în cei 22 de ani rămași.
| Valoare credit inițial (2015) | Sold actual 2023 | Rata lunară | Sold rămas de plată |
|---|---|---|---|
|
66.500 de euro/ 325.000 lei |
59.000 euro/ 295.000 lei | 2.708 lei |
145.768 euro/ 714.873 lei |
Sursă calcule: AVBS
Refinanțare credit ipotecar: Refinanțare în credit ipotecar cu dobândă fixă în primii 5 ani
În cazul în care refinanțezi într-un credit de dobândă fixă în primi 5 ani, o variantă de dobândă este de 7.35%. Prin acest mod, rata lunară este de 2.257 lei pe lună, vei avea de plătit în total, în cei 22 de ani, 595.877 de lei. Prin acest mod poți să economisești 118.996 de lei, conform calculelor realizate de brokerii AVBS.
| Valoare credit inițial (2015) | Rată lunară după refinanțare | Sold rămas de plată | Cât economisești |
|---|---|---|---|
|
325.000 lei | 2.257 lei | 595.877 lei | 118.996 lei |
Sursă calcule: AVBS
Pașii prin care poți refinanța un credit ipotecar de tip Prima Casă sau Noua Casă sunt căutarea celei mai bune oferte de pe piață, acordul de refinanțare de la Ministerul Finanțelor și refinanțarea propriu-zisă, trecerea la o altă bancă. Pentru a contacta un credit ipotecar poți consulta ACEST articol.
Refinanțare credit ipotecar: Rambursare anticipată de 5.000 de euro
Dacă alegi să plătești anticipat 5.000 de euro și să refinanțezi într-un credit cu dobândă fixă în primii 5 ani, vei putea reduce durata creditului cu 5 ani. În acest mod, rata lunară va fi de 2.322 lei, și vei economisi 241.217 lei, din suma totală pe care trebuie să o rambursezi.
„Așadar, dacă există posibilitatea și debitorii dispun de o anumită sumă de bani, recomandarea este de a se face o rambursare anticipată cu opțiunea de diminuare a perioadei de creditare. După ce plătești anticipat, este recomandat să se realizeze refinanțarea în credit ipotecar cu dobânda fixă pe 3 sau 5 ani”, explică Valentin Anghel.
| Valoare credit inițial (2015) | Rată lunară după refinanțare | Reducere durată credit | Cât economisești |
|---|---|---|---|
| 325.000 lei | 2.322 lei | 5 ani | 241.217 lei |
Sursă calcule: AVBS
Refinanțare credit ipotecar: Cea mai bună soluția a momentului
Cea mai bună și mai sigură soluție a momentului, atât pentru creditele legate de IRCC, cât și pentru cele raportate la ROBOR, este reprezentată de refinanțarea pe dobândă fixă, conform lui Valentin Anghel.
„Fie că vorbim de un credit ipotecar, un credit Prima Casă / Noua Casă sau un credit de nevoi personale, atât timp cât aceste împrumuturi au dobânzi variabile legate de IRCC sau ROBOR, recomand refinanțarea printr-un credit cu dobândă fixă”, declară acesta.
După cum am observat din exemplul de mai sus, pentru a reduce considerabil suma de plată finală, metoda recomandată este plata anticipată combinată cu refinanțarea într-un credit cu dobândă fixă pentru primii 5 ani.
Mai are rost să trecem de la ROBOR la IRCC?
CEO-ul AVBS a explicat că cei care vedeau soluția salvatoare în trecerea de la ROBOR la IRCC au avut parte doar de o amânare a majorării a costului. Ratele creditelor cu dobânzi variabile legate de IRCC au crescut de la 1 ianuarie 2023, odată cu majorarea indicelui IRCC de la 4.06%, la 5.71%.
„Așadar, prin refinanțare oricum treci pe IRCC, doar că o faci peste 3 sau 5 ani, când piața bancară va redeveni stabilă, iar IRCC probabil că nu va mai fi la o valoare atât de mare așa cum este astăzi. IRCC este de 5.71% până la sfârșitul lunii martie, iar pentru perioada aprilie – iunie va fi 5.98%. Însă nu putem previziona o scădere a IRCC după jumătatea anului 2023, iar dacă totuși se va întâmpla o minune, încă nu putem stabili dacă scăderile trimestriale vor fi importante sau infime”, menționează Valentin Anghel.
Sursa foto: Pixabay
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
