Într-o perioadă în care dobânzile fluctuante și birocrația bancară pot pune piedici visului de a cumpăra o locuință sau de a accesa un credit avantajos, tot mai mulți români caută alternative eficiente și sigure. Dragoș Macarin, fondatorul și CEO-ul The Money Advisor (TMA), este unul dintre cei care au decis să schimbe regulile jocului. Cu o experiență solidă în banking și o motivație personală puternică, a construit o platformă care oferă românilor nu doar acces la cele mai bune oferte de creditare, ci și încrederea că fac o alegere informată.
Expert în domeniul bancar și recunoscut pentru abilitatea sa de a face ușor de înțeles pentru consumatori concepte precum ROBOR, IRCC și strategiile de creditare, Dragoș Macarin vorbește în acest interviu despre începuturile TMA, despre importanța educației financiare și despre ce trebuie să știi pentru a accesa creditul potrivit – rapid, sigur și pe înțelesul tău.
Dragoș, care au fost pașii esențiali din cariera ta până la momentul în care ai fondat TMA?
Dragoș Macarin: Am început în vânzări, în sistemul bancar. Încă de atunci, am simțit nevoia să înțeleg mai bine cum funcționează acest domeniu, așa că am studiat site-ul BNR și diverse publicații de specialitate. Cu timpul, a devenit tot mai frustrant să le pot oferi clienților doar produsele băncii la care lucram, chiar dacă știam că în piață existau opțiuni mai bune pentru ei. Acesta a fost, de fapt, motivul pentru care am ales drumul brokerajului, pentru a avea acces la mai multe soluții și pentru a-i putea ajuta cu adevărat să-și îndeplinească visele.
În perioada respectivă, soția mea a observat cât de mult mă implic și cât de mult îmi pasă de oamenii pe care îi consiliez, așa că m-a încurajat să urmez o facultate cu profil economic. Astfel am ajuns să aprofundez tot ce ține de finanțe, bănci, norme contabile și fiscale, și am înțeles în detaliu cum se calculează veniturile și cum funcționează mecanismele din spatele creditării.
Cum a apărut ideea The Money Advisor și ce principii stau la baza companiei?
Dragoș Macarin: Ideea a apărut ca urmare a unei situații dificile prin care au trecut persoane apropiate mie, în relația cu sistemul financiar-bancar. În acel context am realizat cât de mare este nevoia de ghidare reală și de soluții adaptate fiecărui client. Practic, am simțit nevoia de a crea un serviciu care să simplifice procesul de contractare a unui credit, să fie transparent și să pună clientul în centrul atenției. În rezumat, am vrut să ofer o alternativă reală celor care se simt pierduți în fața birocrației bancare.
În ceea ce privește valorile care ne ghidează activitatea, am vrut să construiesc o companie care să funcționeze în interesul real al clientului. În această idee, am pus în centrul activității noastre câteva principii simple, dar esențiale: transparența - pentru ca fiecare client să știe exact ce semnează, integritatea - pentru că recomandăm doar ceea ce am alege și pentru noi, și respectul față de timpul, banii și încrederea celor care ne aleg. Aceste valori nu sunt doar teoretice, ci criterii clare după care ne ghidăm în fiecare zi.
Cum poate consumatorul să se pregătească responsabil pentru accesarea unui credit?
Dragoș Macarin: Pentru ca un consumator să se pregătească responsabil înainte de a accesa un credit, eu recomand o abordare în trei pași.
Primul pas constă în evaluarea realistă a posibilităților financiare. Asta înseamnă să-ți cunoști bugetul lunar, să stabilești cât îți permiți să aloci pentru rata lunară fără să îți afectezi echilibrul financiar și, în funcție de acest calcul, să decizi ce sumă vrei să împrumuți și în ce scop.
Să discuti cu un broker de credite – este al doilea pas. Vorbim despre un specialist care are acces la ofertele mai multor instituții financiar bancare și poate propune soluții personalizate, adaptate veniturilor și nevoilor tale. În plus, poate să îți explice clar condițiile și să te ajute să iei o decizie informată.
În final, este esențial să compari atent ofertele – nu doar din perspectiva dobânzii, ci și a perioadei de rambursare, a comisioanelor și a eventualelor clauze contractuale. Un credit nu trebuie accesat în grabă. Cu o documentare corectă, poate deveni un instrument eficient pentru a-ți atinge obiectivele.
Cum ajută TMA concret un client?
Dragoș Macarin: Prin intermediul platformei noastre online, procesul de aplicare pentru un credit devine transparent, rapid și eficient. Clientul completează o serie de informații personale, semneaza si isi da acordul in vederea prelucrarii datelor cu caracter personal, noi analizăm și, ulterior, pregătim un dosar cu cel puțin trei oferte avantajoase, astfel încât să poată alege varianta optimă pentru nevoile lui.
Avem acces la o gamă largă de produse financiare și putem negocia condiții mai favorabile pentru clienți. Mai mult, oferim sprijin pentru ca aceștia să înțeleagă fiecare detaliu contractual, astfel încât să ia decizii informate. Parteneriatul cu noi este complet gratuit, neimplicând niciun fel de cost pentru clienti.
Dobânzile sunt un subiect sensibil. Ce sfaturi ai pentru cei care se tem de ele?
Dragoș Macarin: Este normal să existe temeri, oamenii se tem de dobânzile ridicate, dar este important să știe că există soluții avantajoase, iar unele oferte pot fi negociate. La TMA, oferim expertiza pentru a găsi opțiunile potrivite fiecărui client
Din punctul tău de vedere, ce rol are educația financiară în procesul de creditare?
Dragoș Macarin: Unul esențial. Fără educație financiară, oamenii pot să ajungă în capcane ale datoriilor. Planificarea responsabilă și înțelegerea produselor financiare sunt esențiale pentru stabilitatea economică personală. De astfel, acesta este motivul pentru care ne asigurăm că fiecare client înțelege toate aspectele unui credit, astfel încât să ia cea mai bună decizie.
Cum vezi piața creditelor în 2025? Este acum un moment bun pentru achiziția unei locuințe?
Dragoș Macarin: Nu anticipez o scădere semnificativă a inflației în 2025 și nici nu mă aștept la o reducere a dobânzilor. Perioada de tranziție actuală, marcată de noul președinte al SUA și de tensiunile comerciale globale, inclusiv cu UE, generează o incertitudine economică la nivel mondial. De aceea, este esențial ca fiecare client să fie bine informat și să-și evalueze corect capacitatea de rambursare.
În ceea ce privește achiziția unei case, depinde de contextul financiar al fiecărui client. Chiar dacă dobânzile sunt ridicate acum, imobiliarele rămân o investiție sigură pe termen lung. În această idee, celor care vor sa acceseze un credit ipotecar, le recomand să analizeze cu atenție ofertele de creditare și să consulte un expert, înainte de a lua decizia de contractare.
În final, cum arată activitatea The Money Advisor în prezent și care este misiunea companiei în relația cu clienții?
Dragoș Macarin: TMA s-a extins rapid, având acum prezență în numeroase orașe din România, inclusiv București, Timișoara, Brașov și Constanța. Cu o echipă de peste 80 de brokeri, TMA oferă suport complet pentru cei care vor să ia decizii financiare inteligente. Indiferent de categoria de client din care face parte consumatorul, misiunea noastră este să il ajutăm să găseasca soluția potrivită pentru el.
Prin servicii personalizate și expertiză financiară, TMA redefinește experiența de accesare a creditelor în România, demonstrând că finanțarea responsabilă poate fi un aliat puternic pentru oricine.
Articol scris de Dr. Maria-Mădălina Mihalache (Răileanu).
