Profitul net al CEC Bank în primul semestru din 2024 a fost de 269,5 milioane de lei, banca statului raportând o scădere a acestuia de 100 de milionae de lei față de perioada similară a anului trecut (369,4 milioane de lei în prima jumătate a anului 2023). Banca spune că principala cauză pentru care au crescut cheltuielile a fost impozitului suplimentar pe cifra de afaceri, o nouă modificare fiscală adusă de guvern anul trecut.
Banca controlată de stat nu este singura instituție care a raportat scăderi ale profitului după noua taxă. BRD anunță o scădere a profitului în primul semestru al anului: profitul net în S1 2024 este de 694 milioane lei, în scădere față de S1 2023, când acesta a fost de 768 milioane lei. Totodată, Raiffeisen Bank România a obţinut un profit net de 820 milioane de lei în primele şase luni ale anului, în scădere cu 6% raportat la primul semestru din 2023, a anunţat banca.
FMI menţiona anul trecut că taxa pe cifra de afaceri impusă băncilor şi marilor companii pune o povară incorectă asupra companiilor cu marje reduse şi ar putea reduce intermedierea financiară.
Rezultate financiare CEC Bank: banca spune că a avut cheltuieli mai mari ca să nu transfere costuri suplimentare clienților
Veniturile nete din dobânzi ale Băncii au înregistrat o creștere cu cca. 27% în semestrul I 2024 comparativ cu semestrul I 2023 (respectiv cu cca. 211 mil. lei), pe seama majorării veniturilor din dobânzi, generate de creşterea lunară a soldului de credite și plasamente (titluri, bănci, etc). Astfel, veniturile din dobânzi au crescut cu cca. 673 mil. lei, în timp ce cheltuielile cu dobânzile au înregistrat şi ele un trend crescător, fiind majorate cu cca. 462 mil. lei.
Veniturile nete din comisioane au crescut cu cca. 4,1% (respectiv cu cca. 5,5 mil. lei), ajungând în primul semestru la 139 mil. lei la nivelul Băncii (157 milioane de lei la nivelul Grupului).
Cheltuielile administrative ale Băncii au înregistrat o creștere de cca. 15% comparativ cu cele raportate în perioada similară din anul 2023, în principal din cauza impozitului suplimentar pe cifra de afaceri. În lipsa acestui impozit, care nu a fost transferat clienților prin marje/tarife mai mari, creșterea ar fi fost de doar cca. 4%, fiind generată în principal de creșterea cheltuielilor cu amortizarea, ca urmare a investițiilor efectuate în cadrul Programului de Transformare, a investițiilor în modernizarea rețelei teritoriale și a flotei de ATM/MFM, precum și de creșterea cheltuielilor cu salariile.
În baza acestor evoluții, raportul cost-venituri la nivelul Băncii s-a îmbunătățit, ajungând la 51,61% în S1 2024 (46,78% în condițiile în care nu ar fi fost aplicat impozitul suplimentar) față de 54,07% în S1 2023.
Cheltuiala cu costul riscului a crescut concomitent cu îmbunătățirea gradului de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante (de la 57,8% la 60,1%), în linie cu creșterea susținută a portofoliului de credite.
La finalul semestrului 1 2024, rata fondurilor proprii totale se situa la un nivel relativ similar (22,4%) cu cel înregistrat în iunie 2023 (22,8%), rămânând la un nivel confortabil în raport cu cerințele minime reglementate. De asemenea, Banca înregistrează în continuare o poziție solidă din punct de vedere al lichidității, chiar dacă valoarea indicatorului LCR la iunie 2024 (254,17%) a suferit o ușoară scădere față de valoarea înregistrată în iunie 2023 (262,8%).
Rata de rentabilitate a capitalurilor (ROE) la nivelul Băncii a fost de 10,87%, față de 11,83% la finalul anului 2023. Excluzând efectul impozitului suplimentar pe cifra de afaceri, ROE este de 13,08%.
Pentru conformarea cu cerințele de reglementare privind indicatorul MREL, Banca va continua realizarea de emisiuni de obligațiuni eligibile în cadrul Programului Multianual EMTN, aprobat la finalul anului 2022. Soldul emisiunilor de obligațiuni emise de Bancă, de cca. 414 mil. euro la jumătatea anului 2024, a asigurat îndeplinirea confortabilă a acestor cerințe pe parcursul primului semestru al anului curent.
Câte credite a dat CEC Bank
CEC Bank continuă să joace un rol important în economie, finanțând și sprijinind companiile și persoanele fizice:
• Peste 34.000 de credite noi au fost acordate în primul semestru al anului 2024, cu o valoare cumulată de aproximativ 5,8 miliarde de lei.
CEC Bank este una din primele bănci comerciale din România care a adăugat în oferta de produse credite cu garanții FEI gratuite pentru creșterea competitivității IMM-urilor și pentru sustenabilitatea IMM și a întreprinderilor mici cu capitalizare medie, în Acordul de Garantare semnat cu FEI în cadrul Invest EU - Compartimentul pentru statul membru România.
• Creditele nou acordate în primul semestru al anului 2024 clienților Persoane Juridice sunt în valoare de peste 4,3 miliarde de lei, din care 1,75 miliarde de lei au fost acordate clienților nou intrați în portofoliul băncii. Ne-am concentrat pe susținerea proiectelor investiționale ale clienților existenți, dar și pe diversificarea portofoliului. Principalele domenii de activitate finanțate, în corelație cu programele care vizează proiecte de interes național și regional au fost: agricultura, industria, comerțul și construcțiile.
Ariile economice către care s-au orientat finanțările Băncii destinate corporațiilor au fost primordial industria agro-alimentară, construcțiile și energia regenerabilă. Am susținut planurile de dezvoltare ale clienților noștri prin finanțări personalizate, solicitările predominante fiind pentru derularea proceselor de retehnologizare, eficiența energetică și susținerea activităților operaționale.
De asemenea, Banca a acționat în calitate de lider al unui sindicat în structurarea unei finanțări în valoare de 20 mil. euro, destinat grupului Aaylex (Cocorico) și a participat totodată în calitate de aranjor mandatat în cadrul unui sindicat amplu destinat finanțării Transgaz, alături de alte bănci importante din sistem, cu o sumă de 180 mil. lei.
• Agricultura și Industria Alimentară au avut cea mai mare creștere în portofoliul CEC Bank, soldul creditelor și angajamentelor de finanțare crescând până la 6,75 miliarde de lei (+44,6% față de iunie 2023). Creditele nou acordate sectorului Agricol au fost în valoare de 1,7 miliarde lei. CEC Bank își menține focusul pentru creditarea Agriculturii și Industriei Agroalimentare, fiind al doilea domeniu finanțat cu o pondere de peste 20% în total portofoliu.
• Peste 30.000 de români, persoane fizice, au beneficiat de finanțări în valoare de 1,5 miliarde lei în primul semestru al anului curent, destinate investițiilor imobiliare sau concretizării altor proiecte personale. Volumul creditelor noi acordate a crescut cu 63% comparativ cu semestrul 1 al anului 2023.
Alte dezvoltări importante în cursul anului 2024:
• CEC Bank a implementat mecanisme de retrageri de numerar din cont pe bază de cod QR, prin intermediul telefoanelor mobile, la cele peste 1.300 echipamente ATM și MFM din rețeaua Băncii, fără utilizarea cardului bancar, iar emiterea cardurilor virtuale este posibilă direct din platforma de Mobile Banking.
• Creșterea numărului de clienți Persoane Fizice, prin atragerea a peste 80.000 de clienți noi și, implicit, creșterea numărului de utilizatori ai canalelor digitale CEC_app și CEC_IN, au dus la creșterea volumului de operațiuni prin canalele digitale.
• CEC Bank ocupă locul al treilea în clasamentul sistemului bancar românesc după numărul de ATM-uri și MFM-uri deținute – 1.381 echipamente de generație nouă.
• Numărul de carduri active CEC Bank la 30.06.2024 a crescut cu 12% față de 30.06.2023.
• Numărul de tranzacții financiare derulate prin carduri și prin rețeaua de echipamente ATM şi POS (ghișeu și comercianți fizici și virtuali, inclusiv SNEP – ghiseul.ro) în primul semestru al anului 2024 a fost de peste 70 milioane - în creștere cu 40% față de perioada similară a anului precedent, în timp ce valoarea tranzacțiilor financiare a depășit 20,5 miliarde de lei (în creștere cu 28%). Totodată, plățile la comercianți efectuate cu cardurile, atât la cei fizici cât și la cei virtuali, au înregistrat creșteri de peste 36,5%, atât ca număr cât și ca valoare.
• Tranzacțiile contactless cu carduri prin portofelele virtuale Apple Pay / Gpay / Garmin Pay / Fitbit Pay au înregistrat creșteri, atât în ceea ce privește numărul tranzacțiilor (+ 86%), cât și în ceea ce privește valoarea tranzacțiilor ( +141%).
• Volumele de tranzacționare în activitatea de acceptare la plată prin card prin POS-uri fizice, virtuale și SNEP au înregistrat creșteri de peste 62% în primul semestru al anului 2024, față de perioada similară a anului precedent. Totodată, rețeaua de terminale POS (fizice, virtuale, SoftPOS) instalate la comercianții fizici și virtuali pentru acceptarea la plată a cardurilor a înregistrat o creștere cu 59% față de 30.06.2023.
E-Factoring
CEC Bank a demarat în 2023 și implementarea Proiectul E-Factoring, care are ca scop automatizarea proceselor și activităților specifice administrării facilităților de factoring. Implementarea la nivelul întregii rețele a primei etape a proiectului E-factoring (contractarea facilităților de factoring) s-a realizat cu succes începând cu luna mai 2024, urmând ca parcurgerea etapelor viitoare în perioada care urmează să permită utilizarea facilităților de către clienți prin intermediul acestei aplicații, precum și implementarea altor funcționalități specifice, în scopul eficientizării proceselor și minimizării riscurilor operaționale.
