BRD a încheiat anul 2024 cu o creștere de profit, în ciuda zvonurilor că banca ar putea fi vândută: banca a raportat un profit net de 1.524 milioane lei, ROE de 16,6%. Anul trecut, francezii de la Groupe Société Générale au vândut IFN-ul băncii și divizia de pensii. Rezultatul net al Grupului BRD s-a ridicat la 1.524 milioane lei (față de 1.656 milioane RON în 2023), în timp ce ROE a ajuns la 16,6% în 2024.
Principalele tendințe comerciale și indicatori financiari ai BRD Groupe Société Générale la 31 decembrie 2024 la nivel consolidat, conform Standardelor Internaționale de Raportare Financiară (IFRS):
Principalele rezultate financiare ale BRD
➢ Suport solid pentru creșterea afacerilor
• activitate de finanțare semnificativă la nivelul companiilor (+29% în dinamică anuală), susținută atât de performanța IMM-urilor (+26,4%) cât și de cea a companiilor mari (+31,1%)
• producția de credite acordate persoanelor fizice a atins un nivel record, aproximativ 12 miliarde lei în 2024, +54% an/an
• creșterea bazei de depozite, +9% an/an
• BRD Asset Management, lider pe piața OPCVM-urilor, a înregistrat o creștere semnificativă a activelor în administrare, la 6,2 miliarde lei, +55% în dinamică anuală și o cotă de piață de ~23,1%
• servicii bancare facile și accesibile prin canale electronice pentru cei peste 1,7 milioane de utilizatori ai aplicației YouBRD la finalul lunii decembrie 2024, +20% în dinamică anuală.
➢ Finanțarea creșterii sustenabile
• producția de finanțări sustenabile a depășit 1,8 miliarde lei în 2024, în timp ce ținta de producție cumulată pe 3 ani prevăzută pentru 2025 a fost depășită cu mult în avans
➢ Performanță operațională îmbunătățită, bazată pe o activitate remarcabilă de creditare și gestionarea atentă a costurilor
➢ Portofoliu de credite sănătos, nivel scăzut al ratei creditelor neperformante (2,1%) și o rată confortabilă de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante (77,8%) la finalul lunii decembrie 2024
➢ Evoluția costului riscului reflectă revenirea la niveluri normalizate
➢ Profit net de 1.524 milioane lei, ROE de 16,6%
Care este mesajul CEO-ului băncii
"2024 a fost un nou an solid pentru BRD, care a continuat să obțină performanțe comerciale ridicate pe toate segmentele de afaceri, înregistrând o creștere solidă a soldului creditelor nete, +19% față de 2023. Segmentul companiilor a avut cea mai mare creștere, de +29% YoY, în timp ce performanța comercială pe segmentul retail s-a intensificat, determinând o creștere a portofoliului de 13% față de 2023. Producția de credite acordate clienților persoane fizice a rămas foarte dinamică, atingând niveluri record, însumând aproape 12 miliarde lei, în creștere cu 54%, determinată de creșterea atât a creditelor de consum, cât și a celor pentru locuințe.
BRD rămâne puternic angajată în construirea unei economii durabile și continuă să finanțeze proiecte și să se implice în inițiative cu impact pozitiv. Pentru 2024, finanțările sustenabile nou acordate de BRD au ajuns la peste 1,8 miliarde lei, producția cumulată din ultimii 3 ani atingând aproape 1,3 miliarde euro, cu mult peste ținta stabilită inițial pentru finalul anului 2025.
Rămânem în continuare angajați în dezvoltarea capacităților digitale, în îmbunătățirea serviciilor și a experienței clienților noștri. Aplicația noastră de mobil este îmbogățită constant cu noi funcționalități, printre cele mai recente fiind plata instant de proximitate, RoPAY, programul de loialitate Cashback, iar gradul ei de adopție este în creștere continuă, ajungând la 1,7 milioane de utilizatori la finalul anului 2024.
Din punct de vedere financiar, creșterea veniturilor BRD, susținută de volumele mai mari pe toate segmentele de afaceri, combinată cu gestiunea disciplinată a costurilor si riscurilor, a condus la un ROE de doua cifre, de 16,6% și la un raport cost-venit imbunătațit, excluzând impactul noii taxe pe cifra de afaceri. Calitatea activelor rămâne solidă, în timp ce nivelurile de lichiditate și capital sunt robuste, poziționând bine BRD pentru continuarea creșterii. Privind spre viitor, BRD este hotărâtă să-și mențină creșterea, bazată pe practici sustenabile, inovare digitală și simplificare, asigurându-se că răspunde nevoilor în continuă schimbare ale clienților săi", a declarat Maria Rousseva, CEO-ul BRD Groupe Société Générale.
Au crescut veniturile BRD, dar și cheltuielile, mai ales cele salariale
Venitul net bancar al Grupului BRD a crescut cu +5,2% față de 2023, ajungând la 4.032 milioane lei.
Veniturile nete din dobânzi, principalul pilon de creștere, au marcat un avans de +6,8% an/an în 2024, determinat de o activitate comercială robustă atât pe segmentul retail, cât și pe cel al companiilor, fiind temperat de creșterea costurilor de finanțare cu depozitele clienților, dar într-un ritm mai moderat, urmând tendința dobânzilor de piață la lei. Veniturile nete din comisioane au crescut cu +7,8% în dinamică anuală, determinate în principal de intensificarea activităților de creditare și a tranzacțiilor clienților. Mai exact, transferurile, pachetele de servicii și activitatea privind cardurile au avut o contribuție pozitivă semnificativă la dinamica anuală.
Alte venituri bancare (-13,2% în dinamică anuală) au fost influențate în principal de un provizion limitat excepțional înregistrat în T1 2024 și de vânzarea portofoliului de credite al BRD Finance.
Cheltuielile operaționale au crescut cu 6,8% în dinamică anuală în 2024, determinate în principal de noua taxă pe cifra de afaceri. Fără a lua în considerare această taxă, costurile au fost menținute stabile, în ciuda inflației încă ridicate. Pe fondul concurenței permanente pentru talente, costurile cu personalul au crescut cu +4,9% față de 2023, determinate de salariile fixe mai mari și de alte ajustări ale pachetului de compensare în cadrul noului contract colectiv de muncă intrat în vigoare în iunie 2024.
Evoluția altor cheltuieli (-2,7%, excluzând contribuția la Fondul de Garantare a Depozitelor și la Fondul de Rezoluție și noua taxă pe cifra de afaceri) reflectă în principal efectul combinat al creșterii cheltuielilor IT pe fondul efortului continuu de digitalizare a activității bancare, câștigurilor din vânzarea unor active imobiliare și economiilor de costuri administrative, legate și de închiderea activității BRD Finance. Pentru anul 2024, contribuția cumulată la Fondul de Garantare a Depozitelor și la Fondul de Rezoluție a fost redusă la 43,5 milioane lei, de la 68,1 milioane lei în 2023. Pe de altă parte, noua taxă de 2% pe cifra de afaceri, s-a ridicat la 128,7 milioane de lei din creșterea costurilor.
Venitul operațional brut al Grupului BRD a ajuns la 2.009 milioane lei în 2024 (+3,6% și +10,2% în dinamică anuală, excluzând taxa pe cifra de afaceri), iar raportul cost/venit a crescut doar ca urmare a noii taxe (50,2% în 2024 față de 49,4% în 2023). Excluzând impactul taxei, raportul cost/venit s-a îmbunătățit cu peste 200 de puncte de bază, la 47,0% în 2024, de la 49,4% în 2023.
Portofoliul de credite s-a menținut solid pe parcursul anului, cu o rată a creditelor neperformante*, rata NPL, în jurul nivelului minim istoric, ajungând la 2,1% la finalul lunii decembrie 2024 (în ușoară creștere față de nivelul minim-record de 1,9% înregistrat la finalul anului 2023, dar încă sub media sistemului bancar), în timp ce rata de acoperire a creditelor neperformante, NPL coverage, se situează la un nivel confortabil (77,8% la finalul lunii decembrie 2024 față de 76,0% la finalul anului 2023). Costul net al riscului a înregistrat o alocare netă de provizioane de 145 milioane RON în 2024, comparativ cu o eliberare netă de provizioane de 57 milioane RON în 2023, reflectând o revenire la niveluri normalizate.
BRD a pierdut anul trecut locul 3 în clasamentul bancar
Consiliul Concurenței a autorizat tranzacția prin care Grupul Otto, prin companiile EOS Credit Funding DAC și EOS Finance IFN S.A., intenționează să preia un portofoliu de creanțe performante și neperformante de la BRD Finance IFN S.A. Francezii de la Groupe Société Générale, care controlează IFN-ul, au mai vândut anul trecut și BRD Pensii către Banca Transilvania.
Anul trecut, CEC Bank a furat locul trei în clasamentul bancar românesc de la francezii care controlează BRD.
