Rata medie a unui credit ipotecar contractat pe o durată de 25 de ani pentru cumpărarea unui apartament nou cu două camere (50 de metri pătraţi utili) în Bucureşti a ajuns la începutul lui 2025 la o pondere de 43% din salariul mediu la nivel naţional, potrivit indicelui Ipotecare.ro de accesibilitate a contractării unei finanţări ipotecare, aceasta fiind cea mai redusă valoare înregistrată în ultimele decenii, scrie Agerpres .
În calcularea raportului rată / salariu s-a luat în considerare un preţ mediu de 90.000 de euro, respectiv 1.800 de euro pe metrul pătrat util, în creştere cu 11,8% faţă de ianuarie 2024. Dobânda medie pentru creditele ipotecare acordate în luna ianuarie a acestui an în Bucureşti a fost de 5,79%, potrivit calculelor companiei de consultanţă financiară SVN Credit Romania, rezultând astfel o rată lunară cu o valoare echivalentă a 481 de euro. În acelaşi timp, pentru luna ianuarie a fost luat în calcul un salariu mediu de 1.111 euro la nivel naţional - comparativ, salariul mediu înregistrat în luna decembrie 2024 a fost de 1.134 de euro potrivit datelor Institutului Naţional de Statistică (INS).
Cât plătești din salariu pentru o rată în București?
Ultima dată când raportul rată / salariu a avut o valoare similară a fost la începutul lui 2022, când rata medie a unui credit ipotecar deţinea un procent de 44% din salariul mediu net la nivel naţional, potrivit calculelor Ipotecare.ro. Dobânda medie a unui credit ipotecar în ianuarie 2022 era de 3,85%, minimul pieţei din ultimele decenii, rezultând astfel o rată medie lunară de 331 de euro pentru un apartament cu o valoare de 75.000 de euro. Pe de altă parte, salariul mediu la nivel naţional era de 749 de euro în ianuarie 2022, cu circa 48% mai redus faţă de nivelul actual.
"După doi ani foarte capricioşi, care au adus o majorare semnificativă a costurilor creditelor ipotecare, 2024 a fost sinonim cu o reducere importantă a costurilor creditelor, ca urmare a reducerii dobânzilor creditelor ipotecare, în special pe segmentul celor fixe. În acelaşi timp, salariul mediu a continuat să crească cu un procent superior ratei inflaţiei, depăşind 1.100 de euro la nivel naţional şi contribuind astfel la îmbunătăţirea accesibilităţii unui credit ipotecar. Deşi sunt importante, dobânzile nu ar trebui să fie singurul element luat în calcul, cel puţin la fel de important fiind şi raportul rată/salariu. 2025 a început astfel într-un context mai bun comparativ cu anii anteriori şi estimăm că acest an va aduce o creştere notabilă a cererii pe piaţa ipotecară", a comentat Cătălin Marin, managing partner SVN Romania | Credit & Financial Solutions, partenerul exclusiv al Ipotecare.ro, citat într-un comunicat al brokerului de credite.
Cât ai voie să dai din salariu pe rată?
Salariul minim net pe economie este de la 1 ianuarie la 4.050 de lei, adică în jur de 815 euro la cursul BNR din 20 februarie 2025. Astfel, rata medie pentru un apartament de două camere din București reprezintă circa 60% din venitul minim net pe economie. Majoritatea băncilor nu oferă, totuși, credite pentru un grad de îndatorate atât de ridicat.
Având în vedere că inflația nu a scăzut încă, iar dobânzile se vor menține ridicate o perioadă, este important să evităm supraîndatorarea. Conform consultantului financiar Irina Chitu, datoriile nu trebuie să depășească 25% din veniturile noastre, chiar dacă instituțiile financiare pot fi mai flexibile și să ne împrumute cu mai mult.
„Este indicat ca toate ratele și datoriile noastre să nu depășească 25% din venitul total. Astfel, nu vom simți aceste rate ca pe o povară”, explică consultantul.
Câți români își permit să cumpere un credit ipotecar?
Accesibilitatea contractării unui credit ipotecar este astăzi de peste cinci ori mai bună comparativ cu începutul lui 2008, când rata medie a unui credit necesar pentru cumpărarea unei locuinţe cu două camere în Bucureşti era de aproximativ 2,3 ori mai mare comparativ cu salariul mediu net la nivel naţional. Trebuie avut, de asemenea, în vedere faptul că veniturile medii înregistrate în Bucureşti sunt cu aproximativ 25% mai mari comparativ cu media naţională, ceea ce face ca raportul rată/salariu să aibă în realitate o valoare mai redusă.
În 2024 au fost acordate în total la nivel naţional credite ipotecare în valoare de 9,2 miliarde de euro potrivit datelor Băncii Naţionale a României, în creştere cu 42% comparativ cu anul 2023, acestea incluzând însă şi refinanţările, conversiile, transferurile şi restructurările. Numărul caselor şi apartamentelor vândute în 2024 la nivel naţional a crescut cu 6,6% comparativ cu 2023, potrivit statisticilor Agenţiei Naţionale de Cadastru şi Publicitate Imobiliară.
