Ianuarie este luna în care întreaga populație a planetei își face rezoluții pentru noul an. Cu toate că majoritatea practicărilor sănătoase sunt abandonate în câteva săptămâni, un buget „sănătos” nu pare să mai fie doar o opțiune pentru români, ci o necesitate. Specialiștii se așteaptă ca 2025 să aducă mai multe provocări financiare, în contextul deficitului bugetar cu care se confruntă țara noastră. Ce poți face pentru a trece cu bine peste acest an și chiar să economisești niște bani? Specialista Irina Chițu, fondatoarea comparatorului Finzoom.ro, are cinci sfaturi pentru bugetul românilor în 2025.
1. Creează un buget personal
Inflația ridicată din ultima vreme ne-a distorsionat percepția despre cât de mult costă viața în România. Cu toate că simțim pe propria piele aceste scumpiri, este important să ne facem un buget cu toate veniturile și cheltuielile pe care le avem lunar pentru a fi siguri că nu cheltuim mai mult decât ne putem permite.
„În primul rând, trebuie să începem să ne facem un buget pentru a vedea exact ce bani ne intră în casă și pe ce se duc aceștia. Este important să conștientizăm care ne sunt nevoile și dorințele și să prioritizăm lucrurile cu adevărat importante”, spune Irina Chițu.
2. Economisește lunar
Economisirea ar trebui să devină pentru toată lumea un obicei la fel de obișnuit precum spălatul pe dinți. Cu toate că mulți spun că își permit să economisească, specialista subliniază că, mai important decât suma pe care o depui lunar în contul de economii, este obiceiul de a pune bani deoparte. Indiferent dacă alegi pușculița clasică sau instrumentele aplicațiilor bancare, este important să faci din economisire o rutină, iar atunci când încasezi salariul, să prioritizezi economisirea chiar înaintea cheltuielilor importante, precum chiria sau facturile.
„Este important să economisim în fiecare lună și să ne plătim prima dată pe noi. Odată ce intră salariul la începutul lunii, să punem bani deoparte”, spune specialista.
3. Construiește un fond de urgență
Un fond de urgență reprezintă o anumită sumă de bani economisită cu scopul de a o folosi atunci când te confrunți cu situații neprevăzute care presupun cheltuieli suplimentare. Deși specialiștii în finanțe recomandă ca fondul de urgență să fie echivalentul a cel puțin șase salarii, această valoare poate fi ajustată în funcție de stilul tău de viață: astfel, dacă stilul tău de viață include o vacanță lunară, este posibil ca cele șase salarii să nu acopere nevoile tale.
„Acest fond de urgență ar trebui să acopere șase luni de cheltuieli. Nu se formează peste noapte, ci treptat, prin economisire. Este foarte important, mai ales în aceste perioade volatile, să ai un fond de urgență pentru a nu ajunge la soluții păguboase atunci când ai nevoie urgentă de bani”, spune fondatoarea Finzoom.ro.
4. Evită supraîndatorarea
Având în vedere că inflația nu a scăzut încă, iar dobânzile se vor menține ridicate o perioadă, este important să evităm supraîndatorarea. Conform consultantului financiar, datoriile nu trebuie să depășească 25% din veniturile noastre, chiar dacă instituțiile financiare pot fi mai flexibile și să ne împrumute cu mai mult.
„Este indicat ca toate ratele și datoriile noastre să nu depășească 25% din venitul total. Astfel, nu vom simți aceste rate ca pe o povară”, explică consultantul.
Există semnale pozitive în ceea ce privește comportamentul românilor în ceea ce privește împrumuturile. Rata creditelor neperformante era, la finalul lui 2023, de 2,33%, față de 2,65% în decembrie 2022, conform datelor furnizate de Banca Națională a României (BNR).
5. Împrumuturile se fac doar pentru investiții
Instrumentele financiare oferite de bănci ne fac viața mai ușoară, dar uneori ne dau impresia că ne putem cumpăra lucruri pe care nu ni le putem permite. Deși în România nu s-a popularizat atât de mult cardul de credit ca în SUA, românii au început să folosească sisteme prin care pot consuma pe datorie. Sfatul Irinei Chițu este să nu te împrumuți decât pentru investiții: fie că vorbim despre o locuință, fie despre investiția în educație.
„Nu ne împrumutăm niciodată pentru consum. Orice credit pe care îl facem este bun atunci când ne ajută să investim: pentru a-ți crește valoarea personală, veniturile sau pentru reducerea cheltuielilor (n.red. cum este refinanțarea creditelor)”, concluzionează specialista.
Ce poți face înainte de a lua un credit
Înainte de a contracta un credit ipotecar, este important să faci un test pentru a vedea dacă îți vei permite să îți menții calitatea vieții. Irina Chițu spune că, cu câteva luni înainte de a lua împrumutul de la bancă, ar trebui să încerci să economisești o rată lunară. În cazul în care plătești chirie, iar achiziția noii case te va scuti de această cheltuială, ar trebui totuși să poți economisi principalul din ratadatorată lunar.
Principalul reprezintă suma de bani pe care o împrumuți, în timp ce dobânda reprezintă costul acestui împrumut.
