Cel mai bun depozit din luna martie 2025 este oferit de banca românească Techventures bank, care oferă, la maturitatea pe 12 luni, o dobândă de 6,5% pe an. Dobânzile la depozite oferite de băncile din România sunt în scădere de la începutul anului, când încă mai găseai dobânzi de 7% pe an, dar se pare că instituțiile financiare nu se grăbesc nici acum să le majoreze, în ciuda faptului că statul le-a făcut concurență prin titlurile de stat emise. Iată mai jos un clasament a celor mai bune depozite bancare în luna martie 2025.
Cele mai bune dobânzi la depozite în martie 2025 și-au pierdut strălucirea anilor trecuți, dar încă depășesc inflația. Rata anuală a inflaţiei a coborât, în luna ianuarie 2025, la 4,95%, de la 5,14% în decembrie. Astfel, cel mai bun depozit bancar, de 6,5%, este cu peste 2 puncte procentuale peste rata scumpirilor.
Tendința băncilor de tăiere a dobânzilor la depozitele bancare este în contradicție cu practicile Băncii Naționale. Consiliul de administraţie al Băncii Naţionale a României a hotărât menținerea ratei dobânzii de politică monetară la nivelul de 6,5% în februarie, iar, analiștii se așteaptă ca rata cheie să fie redusă abia în vară.
Cele mai bune dobânzi la depozite | Martie 2025
În tabelul de mai jos vom prezenta cele mai bune dobânzi la depozitele în lei pe 12 luni oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor au oferte mai avantajoase pentru depozitele deschise online, iar unele instituții au oferte speciale pentru clienții care își încasează veniturile la acea bancă sau dacă achiziționează o asigurare de sănătate.
| Nr.crt. | Banca | Tip depozit | Rata dobânzii | Sumă minimă |
|---|---|---|---|---|
| 1. | TechVentures Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,5% | 5.000 lei |
| 2. | TBI Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 6,45% | 100 lei |
| 3. | ProCredit Bank | Depozit în lei - 12 luni | 6,35% | 5.000 lei |
| 4. | Intesa Sanpaolo | Depozit la termen/online - 12 luni | 6% | 500 lei |
| 5. | Patria Bank | Depozitul Patria Clasic - 12 luni | 6% | 100 lei |
| 6. | Credit Europe Bank | Depozite pensionari constituite prin monet - 12 luni | 5,9% | 300 lei |
| 7. | Vista Bank | Depozit la termen online - 12 luni | 5,7% | fără sumă minimă |
| 8. | First Bank | Depozitul "STAR" - 12 luni | 5,6% | 500 lei |
| 9. | Salt Bank | Depozit la termen/online - 12 luni | 5,6% | 500 lei |
| 10. | Alpha Bank | Depozit la termen 12 luni | 5,5% | fără sumă minimă |
În acest tabel am luat în considerare cele mai bune dobânzi la depozitele în lei. Unele bănci oferă dobânzi mai bune pentru sume mai mari.
Sursă date: băncile
Cum concurează băncile cu titlurile de stat Fidelis?
De la începutul anului, statul a devenit un competitor direct al băncilor în ceea ce privește instrumentele de economisire. Finanțele au lansat luna trecută titluri de stat Fidelis cu dobânzi de până la 7,85% pentru maturitățile de un an, o ofertă care bate detașat instrumentele de economisire ale băncilor.
În emisiunea Fidelis din această lună, s-a observat o scădere a dobânzilor oferite populației, dar obligațiunile statului rămân instrumente mai rentabile decât depozitele băncilor. Ecartul dintre dobânda din martie a titlurilor de stat Fidelis (1 an - donatori) și cele mai bune dobânzi bancare este de peste un punct procentual în favoarea instrumentului lansat de Finanțe. Mai mult de atât, depozitele bancare sunt impozitate cu 10% - sumă reținută direct de bancă - în timp ce, titlurile de stat nu suferă o taxare.
Care e diferența dintre titlurile de stat Tezaur și depozitele bancare?
În primul rând, obligațiunile emise de stat au și ele caracteristici diferite. Diferența dintre Titlurile de stat Tezaur și Fidelis este că primele se pot achiziționa doar în lei și de persoane cu cetățenie română și sunt considerate instrumente de economisire prin excelență - acestea nu se pot tranzacționa la bursă ca în cazul Titlurilor de stat Fidelis.
Astfel, titlurile de stat Tezaur ar putea fi considerate „depozitele bancare ale statului”, acestea fiind instrumente de economisire, nu de investiție. Totuși, statul e mai darnic cu dobânzile decât băncile de la noi: titlurile de stat Tezaur din februarie 2025 aduc dobânzi anuale de 6,95% pentru maturitățile de un an.
Veniturile obținute din investirea în titluri de stat lansate de Ministerul Finanțelor sunt neimpozabile. Dobânda este anuală și se plătește la datele de plată prevăzute în prospectul de emisiune. De asemenea, titlurile de stat emise în cadrul Programului TEZAUR sunt transferabile și se pot răscumpãra în avans. În plus, un investitor are libertatea de a efectua una sau mai multe subscrieri în cadrul unei emisiuni.
Cine deține banca cu cele mai bune dobânzi la depozite din piață?
TechVentures Bank, banca care oferă cele mai generoase dobânzi bancare, este o bancă 100% românească care îl are în spate pe Olimpiu Bălaș. Acesta a cumpărat banca în urmă cu patru ani de la Valer Blidar, proprietarul Astra Vagoane, supranumit și „regele vagoanelor” și recunoaște că încă mai trebuie să facă „curat” în vechea structură: un lucru care a întârziat ca banca „să treacă pe plus” în ceea ce privește profitul. „Pariul” lui Bălaș pentru a crește banca stă în digitalizare, acesta spunând că, fără a-și pune aura lui Nostradamus, bankingul tradițional va dispărea în maxim 10 - 15 ani.
Olimpiu Bălaș deține un procent de 58% din acționariatul TechVentures Bank, fosta Bancă Comercială Feroviară, pe care a cumpărat-o în 2020 de la proprietarul Astra Vagoane. La finalul lui 2023 banca deținea active de 864 milioane de lei, având o cotă de piață de 0,11%.
