Sistemul combină tehnologia dezvoltată de Bitdefender cu informațiile despre plăți disponibile băncii. Scopul este identificarea comercianților implicați în fraude și blocarea tranzacțiilor înainte ca acestea să producă pierderi financiare, potrivit Bitdefender și ING Bank România.
Cum verifică Bitdefender și ING magazinele online suspecte
Un magazin online fals poate avea pagini de produs bine realizate, un coș de cumpărături funcțional și formulare de plată convingătoare. Analiza site-ului nu arată însă întotdeauna cine încasează banii.
Pentru a identifica beneficiarul plății, agentul AI navighează prin magazin și face o achiziție de test, în condiții controlate. Plata folosește un card emis special pentru proiect, numit „honeycard”. ING verifică apoi comerciantul asociat tranzacției și coroborează informațiile cu alte dovezi pentru a stabili dacă există o fraudă.
„Companiile de securitate cibernetică și băncile văd fiecare o parte a aceleiași fraude. Împreună, putem înțelege mai devreme ce se întâmplă și putem interveni înainte să apară pierderile”, a declarat Cătălina Albișteanu, Vice President of Products, Consumer Solutions Group, la Bitdefender.
Cei 191 de comercianți suspecți identificați în cele opt luni au fost adăugați în monitorizare. Rata maximă de detecție raportată în pilot a fost de 94,44%, atinsă în a doua lună de testare.
Potrivit celor două companii, sistemul a identificat comercianți suspecți inclusiv pe site-uri necunoscute anterior, fără să depindă de existența unui istoric de reclamații din partea clienților.
Honeycards: confirmarea fraudei implică verificări umane
Identificarea unui comerciant printr-o tranzacție de test nu înseamnă automat confirmarea unei fraude. Acesta este tratat inițial drept suspect, iar confirmarea presupune verificări independente și analiză umană.
O tranzacție semnalată poate implica și un comerciant legitim, ale cărui servicii sunt folosite abuziv de fraudatori pentru testarea unor carduri obținute fraudulos. Aspectul site-ului nu reprezintă, singur, un motiv pentru blocarea comerciantului, iar identitatea comercianților verificați nu este făcută publică.
„Combinăm tehnologia Bitdefender cu informațiile pe care ING Bank România le poate vedea în zona de plăți, astfel încât să identificăm mai repede cine se află în spatele unui magazin online suspect. AI ne ajută să câștigăm viteză, iar verificarea umană ne ajută să luăm decizia corectă”, a explicat Alin Becheanu, Head of Fraud Monitoring & Prevention, ING Bank România.
Toate cumpărăturile de test folosesc carduri emise special pentru proiect. Testarea nu implică clienți reali, cardurile sau datele acestora, iar sistemul nu analizează obiceiurile lor de cumpărare.
Informațiile prelucrate sunt limitate la datele despre comercianți necesare verificării, cu respectarea legislației privind protecția datelor și a secretului bancar, precizează companiile.
Bitdefender și ING Bank România au în vedere extinderea proiectului către alte metode de plată, piețe și instituții financiare.
