IT-istul care a cumpărat o bancă de la „regele vagoanelor”: Nu vreau să mă cred Nostradamus, dar bankingul tradițional va dispărea în 15 ani

Olimpiu Bălaș deține un procent de 58% din acționariatul TechVentures Bank, fosta Bancă Comercială Feroviară, pe care a cumpărat-o în 2020 de la proprietarul Astra Vagoane. La finalul lui 2023 banca deținea active de 864 milioane de lei, având o cotă de piață de 0,11%. Cu toate că este una dintre cele mai mici bănci prezente în România, banca lui Balaș oferă una dintre cele mai bune dobânzi la depozitele bancare în lei.

Nu vreau să mă cred Nostradamus, dar bankingul tradițional va dispărea probabil în 10 - 15 ani. Suntem câteva bănci mai digitale acum, peste 15 ani fie vor fie toate digitale, fie vor dispărea.

Olimpiu Bălaș, acționar majoritar TechVentures Bank

Citește și:

Topul băncilor din România: Cele cu capital românesc, despre care Georgescu spune că nu există, se află pe primele poziții

Finanțe - Bănci · 01 Dec. 2024

Acționarul TechVentures Bank, IT-ist de pe vremea când a apărut internetul în România, a început să creeze softwere bancar încă de pe băncile facultății. Acesta a deținut o companie care producea servere pentru bănci și spune că fiecare bancă din România are o linie de cod scrisă de el. De ce investește un IT-ist într-o bancă? Olimpiu Bălaș spune că TechVentures Bank este răspunsul pe care nu îl vedea în piața de banking românească, dar și o moștenire pentru copiii săi.

„Mi s-a părut, când eram de partea furnizorilor, că băncile se mișcă foarte lent în a implementa soluții noi și am zis că pot să fac ceva mai bine. Asta nu înseamnă că am și reușit asta: deocamdată, lucrurile pe care le-am făcut nu se văd. Am avut mai multe business-uri în sisteme software, însă, ca multe alte afaceri, acestea au o durată de viață de câțiva ani, hai să zic, poate o generație. Business-ul de banking este unul care parcurge mai multe generații și vreau să las o moștenire copiilor mei” a declarat Olimpiu Bălaș.

Structura acționariatul TechVentures Bank

Digitalizarea începe din interior: „E un pic diferit față de băncile „digitale” de astăzi care își pun un internet banking în față, însă, în spate, fluxurile merg tot pe hârtii”

În ultimul an am văzut în piața locală apariția a trei noi branduri de bănci digitale sau neobanks, fiecare dintre acestea mizând pe o experiență nouă oferită clienților. Mai mult de atât, mai toate băncile prezente în România au muncit anii aceștia la interfața lor digitală și dezvoltarea aplicațiilor de mobile banking.

Olimpiu Bălaș spune că strategia TechVentures Bank este de digitalizare „inside-out”, adică, de tehnologizare a fluxurilor interne înainte de a crea o interfață digitală. Acesta remarcă faptul că băncile digitale procedează în sens invers: creează mai întâi o interfață digitală prin aplicațiile de mobile banking, procesele interne ale băncilor fiind făcute încă manual.

„Conceptul nostru este de digitalizare inside-out, adică, ne digitalizăm pe noi și după aceea o să vadă și clienții cât de digitali suntem. E un pic diferit față de băncile „digitale” de astăzi care își pun internet banking în față și gata: ei sunt digitali, însă, în spate, fluxurile merg tot pe hârtii, tot 100 de oameni plimbă o hârtie. Noi am început din interiorul băncii”, spune proprietarul TechVentures Bank.

Principalul avantaj pentru clienții băncilor care îți digitalizează procesele interne constă în scăderea prețurilor produselor financiare, conform lui Olimpiu Bălaș. Acesta spune că, în viitor, este pregătit să reducă din personalul băncii, odată ce unele procese se vor digitaliza.

„Prin digitalizarea proceselor interne se reduc cheltuielile: nu mai ai atâția oameni și furnizori. Asta va duce la reducerea costurilor totale pentru bancă și, în consecință, posibilitatea de a opera cu prețuri mai mici. În momentul de față avem un număr de 140 de angajați în cele 14 sucursale din țară, asta și pentru că s-au operaționalizat deja unele programe. Probabil, după implementarea acestor sisteme, vom reduce și numărul de angajați”, a declarat Olimpiu Bălaș.

Olimpiu Balaș. Foto: LinkedIn

Cum arată cifrele TechVentures Bank. Profitul se lasă încă așteptat, dar pentru Bălaș e mai important să „astupe găurile bărcii” pe care o conduce

TechVentures Bank a încheiat 2023 cu o pierdere netă de aproximativ 8 milioane de lei, mai puțin decât în 2022 (când banca a înregistrat o pierdere netă de 17,2 milioane de lei). Olimpiu Balaș spune că aceste pierderi vin în urma restructurării Băncii Feroviare, iar că, începând de la jumătatea anului viitor, banca va ieși cel mai probabil pe profit.

„Noi am avut pierderi pentru că încă am mai avut reglări după preluarea Băncii Feroviare, dar toate investițiile în Hardware și Software au început să fie amortizate. Acum doi ani am vândut un portofoliu de credite neperformante și am inclus o pierdere istorică: au fost ultimele reglări pentru Banca Feroviară. Profitul l-am putea vedea, teoretic, undeva la jumătatea anului viitor. Anul 2024 este posibil să îl terminăm încă pe minus, obiectivul nostru în focus anul acesta era cel de a atinge „break-even operațional” în timpul lunii, pe care deja l-am atins”, detaliază proprietarul băncii.

Acum zece ani, când banca încă purta denumirea de Banca Feroviară, fostul acționar avea planuri de a se extinde peste hotare și chiar de a cumpăra altă bancă. În 2014, Banca Comercială Feroviara trecea pe profit, cu un rezultat net de circa 300.000 lei, de la o pierdere de 9,42 milioane lei în 2013. Astăzi, după un deceniu, noul acționar spune că nu se grăbește atât de tare să facă profit. Acesta spune că a avut răbdare în implementarea motoarelor de creștere a băncii, prioritizând consolidarea acesteia.

„Paralela pe care eu o fac mereu între bancă și o barcă este cea mai elocventă: Am luat o barcă care avea apă și avea cala găurită. Normal că primul lucru este să scoți apa și să astupi găurile, al doilea lucru este să consolidezi echipajul si să îl pregătești pentru navigare (ei fiind obișnuiți cu deriva) și abia în final să pui motoarele noi pe barcă. Toata lumea mă întreabă: «De ce nu ai pus motoarele noi în funcțiune imediat ce ai cumpărat banca»?”, explică Olimpiu Bălaș.

Daca aș fi pus motoare de viteză pe o barcă găurită, s-ar fi scufundat instant.

Olimpiu Bălaș, acționar majoritar TechVentures Bank