Dobânzile la depozitele bancare au scăzut în ultimele luni, dar încă reușesc să întreacă rata inflației, așa că sunt un mod potrivit de a-ți proteja banii de scumpiri. Românii care deschid un depozit bancar în septembrie 2024 având disponibilă suma de 10.000 de lei vor câștiga, după 12 luni, o suma de 630 de lei, după impozitarea de 10%. În prezent, două bănci din România mențin încă sus dobânzile la depozite și oferă 7% pentru maturitatea de 12 luni.
Cel mai bun depozit bancar în lei din România - ce trebuie să știi:
- cea mai bună dobândă din momentul actual este de 7% pe an;
- banii sunt impozitați cu 10%;
- depozitele sunt garantate până la suma de 100.000 de euro.
Tbi bank și TechVentures Bank oferă cea mai bună dobândă la depozitele bancare în lei pe 12 luni. Cele două bănci oferă o dobândă de 7% pe an la depozitele constituite online, devansându-se de nume mari din piață.
Dobânzile bancare oferite de băncile din România la depozitele în lei și-au pierdut din strălucirea anilor trecuți, dar reușesc să depășească rata inflației. Rata anuală a inflaţiei a urcat, în luna iulie 2024, la 5,42%, de la 4,94% în iunie. Astfel, având în vedere că cel mai bun depozit bancar oferă o dobândă de 7%, acest instrument o să îți aducă un randament real de 1,58%.
Cele mai bune depozite bancare în septembrie 2024
Au fost luate în calcul cele mai bune dobânzi la depozitele în lei pe 12 luni oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor au oferte mai avantajoase pentru depozitele deschise online, iar unele instituții au oferte speciale pentru clienții care își încasează veniturile la acea bancă. Ofertele de mai jos sunt valabile pentru data de 04.09.2024.
| Nr.crt | Banca | Dobânda (%) |
|---|---|---|
| 1. | Tbi Bank | 7% |
| 2. | TechVentures Bank | 7% |
| 3. | Procredit Bank | 6% |
| 4. | Intesa Sanpaolo | 6% |
| 5. | Credit Europe Bank | 5,9% |
| 6. | First Bank | 5,8% |
| 7. | Libra Internet Bank | 5,8% |
| 8. | Alpha Bank | 5,8% |
| 9. | Patria Bank | 5,75% |
| 10. | CEC Bank/ Salt Bank/ Vista Bank | 5,7% |
Sursă date: băncile
Cum arată situația băncilor care oferă dobânzile de TOP în România: cei mai darnici sunt bulgarii și banca deținută de un IT-ist
Cele mai bune dobânzi la depozitele în lei sunt oferite de două nume mai puțin cunoscute în banking, care se află în clasamentul bancar după active pe pozițiile 21 și 25. Tbi bank, banca care a finalizat 2024 cu active de 2.348 milioane lei este condusă de la birourile din Sofia. Banca bulgărească a devenit populară în România datorită dobânzilor bune oferite depozitelor bancare. Instituția financiară a raportat o creștere de peste 17% a profitului net în primul semestru, până la 23,2 milioane euro.
Tot o dobândă de 7% oferă și TechVentures Bank, fosta Bancă Feroviară Română, care funcționează cu capital majoritar românesc. TechVentures Bank îl are ca acționar principal (50,12%) pe Olimpiu Balaş, IT-ist cu o experiență de peste 20 de ani în creare de software pentru industria de banking din România. După ce a cumpărat banca de la unul dintre acționarii Astra Vagoane, Balaș a început să investească în sistemele digitale ale băncii.
Băncile care stau pe muți de bani oferă dobânzi mai mici
Cele mai mari bănci din România din punctul de vedere al activelor nu oferă neapărat și cele mai bune dobânzi la depozitele în lei. Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România, care a cumpărat de curând OTP Bank, oferă o dobândă la depozitele în lei pe 12 luni de 5,2%.
O dobândă identică este oferită și de către BCR, a doua bancă din România ca nivel de active. Instituția controlată de austriecii de la Erste a înregistrat un profit net de 1.314 milioane de lei (264 milioane de euro) în S1 2024, în creștere cu 18,3% față de 1.111 milioane de lei (225 milioane de euro) în S1 2023.
CEC Bank a furat anul acesta locul trei în clasamentul bancar de la francezii care controlează BRD. Banca deținută 100% de statul român prin intermediul Ministerului de Finanțe oferă o dobândă de 5,7% la depozitele bancare în lei pe 12 luni.
| Nr. crt. | Banca | Dobânda | Active final 2023 |
|---|---|---|---|
| 1. | Banca Transilvania | 5,2% | 161 miliarde lei |
| 2. | BCR | 5,2% | 108 miliarde lei |
| 3 | CEC Bank | 5,7% | 83 miliarde lei |
Ai sau nu încredere să păstrezi banii la o bancă mai mică? Cine garantează pentru banii din depozite
Băncile care oferă cele mai bune dobânzi la depozite în lei sunt jucători mai mici de pe piața românească. În acest fel, chiar dacă românilor le este mai comod să își deschidă un depozit la banca unde au deja cont, merită să arunce o privire și către celelalte oferte de pe piață. Majoritatea oamenilor care sunt suspicioși să depună sume mari de bani la o bancă mai mică se tem că aceasta este mai predispusă unui faliment.
Ei bine, românii pot să stea liniștiți în ceea ce privește sumele de bani din depozite, într-o anumită limită: toate băncile din România sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare (FGDB) este autoritatea care despăgubește deponenții din România în cazul în care o bancă intră în imposibilitatea de plată. În acest caz, dacă banca la care ai deschis un depozit ar da faliment, acest fond va despăgubii suma datorată, în limita sumei de 100.000 de euro.
În cadrul FDGB participă 23 de bănci comerciale din România și Banca Centrală Cooperatistă CREDITCOOP (Banca Centrală şi băncile cooperatiste afiliate). Lista cu băncile care participă la FDGB poate fi consultată și pe websiteul oficial FGDB, la acest LINK.
