Dobânzile bancare la depozitele în lei sunt, în momentul actual, o variantă mai avantajoasă de economisire decât oferta titlurilor de stat. Pentru un depozit de 10.000 de lei, cu o maturitate de 12 luni, cel mai convenabil depozit bancar aduce la finalul perioadei de maturitate un câștig de 724 de lei. În comparație, titlurile de stat Tezaur au o dobândă de 6,25%, aducând un câștig de 625 de lei (pentru suma și perioada menționată mai sus).
Cel mai bun depozit bancar din România la ora actuală are o dobândă de 8,05% (7,25% DAE*) pe 12 luni, fiind oferit de bulgarii de la tbi Bank. Cu toate că dobânzile au scăzut față de anul trecut, acestea ar putea avea, începând de anul viitor, un randament real pozitiv. Conform prognozei BNR, rata inflației din primul trimestru al anul viitor va ajunge la nivelul de 6,6%, valoare mai mică decât cea a celui mai bun depozit bancar de pe piață.
În comparație cu depozitele bancare în euro și dolari, moneda națională întrece detașat în lupta dobânzilor. Pentru suma de 10.000 de lei, respectiv 2.100 de euro și 2.140 dolari, cel mai bun depozit în euro aduce un câștig de 73 de euro (360 lei), respectiv 67 de dolari (310 lei) - pentru perioada de maturitate de 12 luni.
Dobânzi bancare: topul celor mai bune dobânzi la depozitele în lei
Pentru această comparație am luat ca exemplu un depozit în valoare de 10.000 de lei pe o durată de 12 luni. Au fost luate în calcul cele mai bune dobânzi la depozitele în lei oferite de băncile enumerate. Majoritatea băncilor oferă dobânzi mai bune la depozitele deschide online.
| NR.crt | Nume bancă | DAE* | Dobândă 12 luni | Câștig real (lei) |
|---|---|---|---|---|
| 1. | tbi Bank | 7,25% | 8,05% | 724 |
| 2. | Alpha Bank | N/A | 7% | 630** |
| 3. | Credit Europe Bank | 6,11% | 7,23% | 611 |
| 4. |
TechVentures Bank | 6,11% | 7,5% | 611 |
| 5. | OTP Bank | 6,11% | 7,5% | 611 |
| 6. | Patria Bank | 6,09% | 8,03% | 608 |
| 7. | CEC Bank | 6,03% | 6,7% | 603 |
| 8. | BCR | N/A | 6,5% | 585** |
| 9. | BRD | N/A | 6,5% | 585** |
| 10. | Exim Bank | 5,67% | 7% | 566 |
| 11. | Banca Transilvania | N/A | 6,25% | 563** |
| 12. | First Bank | 5,54% | 7% | 553 |
| 13. | Libra Internet Bank | 5,54% | 6,17% | 553 |
| 14. | Vista Bank | 5,31% | 6,6% | 530 |
| 15. | Intesa Sanpaolo | 5,28% | 7% | 528 |
| 16. | Raiffeisen Bank | 5,22% | 6,5% | 521 |
| 17. | UniCredit Bank | 4,76% | 6,7% | 476 |
| 18. | ING Bank | 4,43% | 6,17% | 442 |
| 19. | Garanti BBVA | 3,88% | 5% | 387 |
Sursă date: Finzoom.ro, Băncile
*Dobânda Anuală Efectivă (DAE) este un concept impus atât de către Uniunea Europeană, cât și de către Statele Unite ale Americii, cu ajutorul căruia se exprimă, sub formă de procent, costul total al unui instrument financiar. Astfel, DAE este un indicator care ține seama de toate celelalte comisioane aferente aplicate de bănci și oferă clientului posibilitatea de a compara eficient ofertele bancare.
**Pentru calcularea acestor sume am luat în calcul doar impozitul de 10% aplicat depozitelor bancare. Băncile pot opera comisioane suplimentare.
Aceste valori sunt disponibile pentru data de 2 noiembrie 2023. Ratele de dobândă se pot schimba de la o zi la alta, așa că este bine să consultați și ofertele băncilor.
Dobânzi bancare: băncile care oferă cele mai bune depozite sunt actori mici de pe piața bancară din România
Cele mai bune depozite bancare îl lei nu sunt oferite de cei mai importanți actori de pe piața bancară românească. Cea mai bună ofertă este a bulgarilor de la tbi Bank, o bancă care are o cotă de piață de doar 0,29% din totalul intituțiilor finanicare românești.
Pe locul al doilea în topul dobânzilor se află Alpha Bank, a noua bancă din România după nivelul activelor. UniCredit Bank va prelua Alpha Bank începând de anul viitor, conform anunțului făcut de cele două bănci. Clienții Alpha Bank România vor putea avea acces la toate serviciile financiare până la preluarea oficială a băncii (2024) de către italienii de la UniCredit Bank. Pentru depozitele bancare în lei, cu o maturitate de 12 luni, Alpha Bank oferă o dobândă mai bună (7%), față de UniCredit (6,25%).
A treia bancă din România ca atractivitate a depozitelor bancare este Credit Europe Bank, care oferă o dobândă de 7,23% (6,11% DAE). Instituția financiară controlată de olandezi avea, la finalul lui 2022, active de 4 miliarde de lei, clasându-se pe locul 18 în topul bancar.
Dobânzi bancare: Ce se întâmplă dacă banca la care ai depozit dă faliment
Mulți români se gândesc de două ori înainte să își investească banii într-un depozit bancar oferit de o bancă mai mică, având ca temere că o astfel de instituție financiară este mai posibil să aibă un faliment față de un jucător mai mare. Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare (FGDB) este autoritatea care despăgubește deponenții din România în cazul în care o bancă intră în imposibilitatea de plată. Acest fond garantează că, în situația în care o bancă nu mai poate restituii banii deponenților, va despăgubii suma datorată, în limita sumei de 100.000 de euro.
Conform FDGB, toate băncile sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. În cadrul FDGB participă 23 de bănci comerciale din România și Banca Centrală Cooperatistă CREDITCOOP (Banca Centrală şi băncile cooperatiste afiliate). Lista cu băncile care participă la FDGB poate fi consultată și pe websiteul oficial FGDB, la acest LINK.
În cazul în care banca care a dat faliment face parte din FGDB, banii vor fi restituiți în cel mult 7 zile lucrătoare de la data la care depozitele au fost declarate indisponibile, conform fondului. Actele necesare pentru a încasa banii sunt disponibile AICI.
Sursa foto: Pixabay
Calculator Salariu: Află câți bani primești în mână în funcție de salariul brut »
Te-ar putea interesa și:
