Orice instituție bancară care se respectă are în prezent o aplicație dedicată clienților, însă, în 2023, tbi bank a lansat o aplicație care plusează și adaugă serviciilor bancare tradiționale și soluții de shopping și de finanțare a cumpărăturilor, integrând circa 1.600 de magazine în noua platformă.
Wall-Street.ro și Future Banking îți prezintă, în cadrul proiectului "50 de inovații care au schimbat bankingul", proiectele, tehnologiile și funcționalitățile care ne-au determinat să facem banking altfel, să ne schimbăm obiceiurile de plată sau să ne simplificăm semnificativ viața de zi cu zi în sfera financiară.
Ce este aplicația de shopping a tbi bank?
Aplicația tbi este o platformă mobilă care integrează atât magazine online partenere cât și magazine non-partenere de pe piața din România, care oferă clienților opțiunea de plată în rate. Practic, o persoană care folosește aplicația poate face cumpărături în sistemul BNPL (Buy Now Pay Later / Cumpără acum, plătește mai târziu) de la oricare din magazinele disponibile în aplicație.
Am lansat acest instrument ca un răspuns natural la nevoile diversificate de finanțare și de cumpărare ale clienților noștri. De asemenea, a venit ca un instrument care întregește toate uneltele și soluțiile de e-commerce pe care le punem la dispoziție atât clienților cât și comercianților.
Teodora Șaguna, Head of In-App Shopping, tbi bank
În aplicația tbi, clienții își pot administra creditele, își pot plăti ratele și pot solicita extrafinanțare. Succesul platformei în România a determinat tbi să lanseze platforme similare și în celelalte țări în care activează, adică în Bulgaria și Grecia.
Obiectivul declarat al reprezentanților tbi este să ofere clienților opțiunea de a plăti în rate la aproape orice magazin online din piața românească.
”Tradițional, știm că sunt câteva industri, precum cea de IT&C, care au oferit această soluție de plată în rate de-a lungul timpului. Noi am venit cu o completare a ofertei cu magazine din zone precum Beauty, Pharma sau Fashion. Vorbim de magazine unde în general bonul de cumpărături este mai mic și care nu ofereau această soluție de plată în rate la check-out”, explică Teodora Șaguna, Head of In-App Shopping, tbi bank.
La ce magazine poți face cumpărături în rate, prin platforma tbi?
Dincolo de unele dintre cele mai populare magazine online din România, precum eMAG, Fashion Days, Answear sau About You, în topul preferințelor clienților îți fac loc și retaileri sezonieri.
”Vedem trenduri diferite în funcție de sezon. De exemplu, în perioada Black Friday, am observat creșteri semnificative pentru magazine precum Dyson sau Flip.ro. În noiembrie, am asistat la un interes mare pentru magazinele auto/care vând anvelope de iarnă, unde avem numeroși parteneri. Acum, în perioada Crăciunului, vedem o creștere a interesului către magazinele de beauty, ce vând calendarele de tip Advent”, menționează Teodora Șaguna.
Cum pot comercianții să se listeze în aplicația tbi?
Magazinele cu care tbi are deja un parteneriat pentru soluții de plată BNPL sunt automat integrate în aplicația băncii.
”În cazul magazinelor cu care nu avem o relație directă, deschidem colaborarea în baza unei legături pe care o avem cu principalele platforme de afiliere din România. În cazul comercianților care nu au o relație de afiliere cu aceste platforme, ei pot iniția oricând o relație cu noi pentru soluția de plată integrată la check-out-ul magazinului. Dacă fac acest lucru, magazinul va putea să fie afișat imediat în aplicația tbi bank și va avea acces la toată baza de utilizatorii ai aplicației”, a explicat Teodora Șaguna.
Cât de repede poți obține un credit din aplicația tbi bank?
Înrolarea unui client în aplicația tbi este rapidă și durează mai puțin de un minut. Clientul are nevoie doar de adresa de mail și de CNP pentru a fi înrolat automat în aplicație. Odată identificat ca și client al băncii, este deja posibil ca acesta să aibă o limită de cumpărături aprobată de tbi.
În cazul în care clientul are deja această limită de cumpărături aprobată, el poate accesa orice magazin din aplicație și poate iniția procesul de cumpărături. Din momentul în care și-a adăugat produsele în coș, aprobarea plății rate durează cel mult două minute.
”Aplicația este deschisă și non-clienților tbi. Se poate înrola absolut orice utilizator de pe piață care dorește să acceseze un magazin pentru plata în rate. El nu va avea o limită de cumpărături la înrolare în aplicație. În schimb, o poate obține pe loc în momentul în care inițiază o achiziție. Aici procesul durează undeva între 7-8 minute în medie, fiind necesar buletinul clientului”, afirmă Teodora Șaguna.
Ea subliniază că o bună parte din utilizatorii aplicației o folosesc și pentru gestionarea bugetului lunar. Mai exact, o parte din clienți își fac inclusiv cumpărăturile lunare printr-un proces de plată eșalonată.
Aplicația funcționează și ca un browser pentru client: dacă utilizatorul are un magazin preferat dar care nu este disponibil în aplicație, el poate solicita în contul lui personal adăugarea acestuia pentru ca ulterior să poată face plăți de tipul BNPL.
Ce urmează în 2025 pentru aplicația tbi bank?
tbi bank se concentrează pe optimizarea aplicației în următorul an, două direcții fiind prioritare.
Prima are în vedere optimizarea constantă a timpul de prelucrare a comenzilor și de aprobare a creditului, astfel încât experiența să fie cât mai simplă pentru client.
A doua direcție are în vedere integrarea în aplicație a soluților de tip Chat GPT și AI, care vor ajuta ajuta cumpărătorul să aibă un traseu de achiziție în aplicație mult mai personalizat.
”În paralel, am extins soluția la nivel de grup și am lansat în această toamnă soluția de shopping în Bulgaria și în Grecia. Acest lucru are loc tocmai pentru că că vine ca o inovație și ne validează pozitionarea noastră de bancă challenger în regiune”, a concluzionat Teodora Șaguna, Head of In-App Shopping, tbi bank.
