În 2024 românii au economisit mai mult față de anii trecuți: aceștia și-au plasat banii în depozite bancare, atingând un nivel record, de 315 miliarde de lei, în creștere cu 11,7% față de anul precedent. Pe de altă parte, românii au investit în titlurile de stat Fidelis 16,4 miliarde de lei prin cele șase oferte derulate pe Bursa de Valori București. Dacă privim cifrele din 2024, sumele păstrate în bănci sunt de aproape 19 ori mai mari decât cele investite în titluri de stat Fidelis, însă, în 2025 statul pare că mușcă din felia băncilor.
Românii continuă să economisească în bănci, iar sumele depuse au crescut semnificativ în 2024 față de anul precedent. La finalul anului trecut, totalul depozitelor bancare ale persoanelor fizice rezidente a ajuns la peste 315 miliarde de lei, comparativ cu 282 miliarde de lei la finalul anului 2023. Această creștere de aproximativ 11,7% indică o tendință de consolidare a economiilor românilor în ciuda volatilității economice și a creșterii dobânzilor la titlurile de stat.
Câți bani țin românii în bănci vs. Fidelis?
Prin comparație, anul trecut românii au investit 16,4 miliarde de lei prin cele șase oferte derulate pe Bursa de Valori București, o sumă mult mai mică decât cea investită de români în depozite. Totuși, interesul pentru Fidelis a crescut semnificativ, în condițiile în care Ministerul Finanțelor a atras în 2024 aproape 40% din totalul emisiunilor lansate din 2020 până acum. Șeful BVB spune că, o treime din toate sumele atrase în ultimii cinci an au veinit doar în 2024.
„3,3 miliarde de euro au fost atraşi prin intermediul Bursei în 2024, prin intermediul emisiunilor Fidelis. Deci, practic, o treime din toate sumele atrase în ultimii cinci ani", a declarat Radu Hanga.
Totuși, se pare că Finanțele fac acum concurență băncilor prin noile dobânzi, la diferențe medii de aproape două puncte procentuale față de cele ale băncilor. Titlurile de stat Fidelis s-au vândut extrem de bine la prima ofertă făcută în acest an de Ministerul Finanțelor, statul urmând să încaseze echivalentul a peste 4 miliarde de lei după acea ofertă.
Câți români au investit peste plafonul de garantare al depozitelor?
Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare asigură sumele de până la 100.000 de euro (aproximativ 500.000 de lei) pentru fiecare deponent. La finalul lui 2024, valoarea totală a depozitelor garantate era de 231 miliarde de lei, iar, depozitele care depășeau acest plafon era de 91 de miliarde lei.
Tododată, numărul românilor cu depozite mari a crescut considerabil. La finalul lui 2024, 86.000 de persoane aveau economii ce depășeau 500.000 de lei, față de 74.000 de persoane în 2023. Aceasta reprezintă o creștere de 16,2%, ceea ce sugerează acumularea unei averi mai mari.
Câți bani primești în România și în ce condiții de la fondul de garantare?
Dacă o bancă din România ar intra în imposibilitatea de a returna banii deponenților, autoritatea care ar trebui să îi despăgubească este Fondul de Garantare al Depozitelor Bancare din România. Cu toate că după numele instituției am crede că acești bani pot fi recuperați doar în cazul în care aceștia au fost ținuți într-un produs financiar de tip depozit, FGDB asigură faptul că fondul garantează pentru toți banii din bancă. În acest mod, chiar dacă banii sunt ținuți într-un cont curent, în unul de economii sau într-un depozit, în cazul unui faliment veți primi sumele deținute până la echivalentul în lei a 100.000 de euro.
Conform FDGB, toate băncile sunt obligate să participe la o schemă de garantare a depozitelor. În cadrul FDGB participă 23 de bănci comerciale din România. Lista cu băncile care participă la FDGB poate fi consultată și pe websiteul oficial FGDB, la acest LINK.
În cazul în care banca care a dat faliment face parte din FGDB, banii vor fi restituiți în cel mult 7 zile lucrătoare de la data la care depozitele au fost declarate indisponibile, conform fondului.
Ce se întâmplă dacă banca la care am depozit nu cotizează la acest fond de garantare?
Nu toate băncile din România cotizează la fondul de garantare românesc. Spre exemplu, ING Bank, Revolut sau tbi bank nu sunt acoperite de fondul românesc, ci de cel al țării de origine. Totuși, plafonul este același, iar banii depuți la acestea bănci sunt asigurați ca cele care cotizează în România. Conform reprezentanților FDGB, în cazul în care banca nu face parte din acest fond, schemele de garantare din UE sunt obligate să restituie banii în 10 zile lucrătoare.
