Fiecare variantă vine cu propriile avantaje și dezavantaje, dar, în condițiile actuale din piață, în care rata și chiria sunt similare, varianta ratei pentru propria casă pare să fie alegerea mult mai potrivită.
Raluca Dobrișan, managing partner SVN Residentialist, divizia de rezidențial a companiei de consultanță imobiliară SVN România, ne-a explicat cum se vede echilibru dintre cele două variante, de a locui în chirie sau de a contracta un credit pentru a cumpăra o locuință.
Rata, varianta cea mai bună
„Cea mai bună opțiune de locuire pe termen lung este, aproape întotdeauna, aceea de a locui în propria locuință. Astfel, dacă o persoană nu deține propria locuință, ar trebui să cumpere o una pentru a nu achita chirie întreaga viață”, ne-a explicat Raluca Dobrișan.
De cealaltă parte, consultantul imobiliar ne spune că, în funcție de perioada din viață și de anumite momente specifice – sau, de ce nu, inclusiv în funcție de generație – fiecare dintre cele două opțiuni poate prezenta avantajele sale.
„Însă pe termen lung consider că a cumpăra o locuință pentru uz propriu reprezintă opțiunea logică”, a subliniat reprezentanta SVN Residentialist.
Pentru cine și când este mai potrivită chiria
Potrivit Ralucăi Dobrișan, locuirea într-o proprietate închiriată poate reprezenta opțiunea potrivită în funcție de un anumit context macroeconomic sau o situație specifică pe plan personal.
Spre exemplu, locuirea într-o locuință închiriată poate fi mai atractivă într-o perioadă în care chiriile sunt mai mici cu cel puțin 25% decât rata care ar putea fi achitată pentru același tip de locuință.
Totodată, locuirea în chirie este adesea mai potrivită și pentru perioadele timpurii din viața de adult, când gradul de flexibilitate oferit de această opțiune reprezintă un atu.
„Ești student sau te afli în perioade incipiente ale carierei și poate schimbi des locurile de muncă, toate acestea pot crea un context în care chiria să fie o alegere mai bună”, ne-a explicat Raluca Dobrișan.
Nu în ultimul rând, bugetul disponibil reprezintă adesea factorul decisiv în amânarea deciziei de a cumpăra o locuință.
Pe de o parte, putem vorbi de persoane care nu pot beneficia de ajutorul financiar al părinților, iar, pe de altă parte, bugetul disponibil este adesea coroborat cu vârsta și etapele de început ale unei cariere.
„Practic, cu cât înaintezi în vârstă, vei acumula suma necesară pentru un avans și vei fi și eligibil pentru a obține o finanțare bancară pentru locuință dorită”, a mai punctat specialistul de la SVN Residentialist.
De ce este mai bine să plătești o rată decât o chirie
Dacă nu apar situații speciale, cum ar fi nevoie de flexibilitate, de a te putea muta des, dacă ai banii necesari și îndeplinești condițiile pentru obținerea unui credit, argumentele care indică alegerea unei plății unei rate la un credit pentru propria locuință vor bate argumentele alegerii unei chirii.
„Practic, ai de ales între a achita chirie sau rată pentru propria casă. Locuirea în chirie va oferi flexibilitate, dar deținerea unei proprii locuințe, chiar și cumpărată prin credit, prezintă avantajul că la vârsta deplină a maturității, spre exemplu la 50 de ani, vei deține o locuință a ta, nu vei achita chirie”, ne-a mai explicat Raluca Dobrișan.
 - Managing Partner SVN Residentialist Floreasca.jpeg)
(Raluca Dobrișan, managing partner SVN Residentialist - Sursa foto: Compania)
Nu în ultimul rând, trebuie avută în vedere și aprecierea valorii locuinței.
„Chiar și dacă vorbim de o situație de scădere drastică a prețurilor, trebuie avut în vedere că vorbim de perioade de zeci de ani (cât este durata unui credit – n.r.), în care tendința va fi de creștere”, a punctat managing partner-ul de la SVN Residentialist.
Momentul de a cumpăra o locuință încă este bun
Accesibilitatea cumpărării unei locuințe reprezintă un alt factor pe care ar trebui să îl luăm în calcul. Potrivit Ralucăi Dobrișan, în acest moment, nivelul de accesibilitate este de aproape cinci ori mai bun față de 2007-2008.
Acum sunt necesare salariile medii pe economie la nivel național pentru o perioadă de aproximativ șapte ani pentru a cumpăra o locuință nouă cu două camere în București, în timp ce în 2007 erau necesare salariile pe o perioadă de aproape 34 de ani.
„De la nivelul actual de 7 ani nu consider că ne putem îndrepta spre echivalentul unei perioade de doi ani, deci aprecierea pe termen lung poate fi un argument în plus pentru a locui într-o proprietate personală”, este de părere reprezentanta SVN România.
Nu în ultimul rând, potrivit ei, trebuie avut în vedere că România are printre cele mai bune accesibilități la nivelul Uniunii Europene, indiferent dacă vorbim de achiziționarea cash sau prin credit.
De multe ori se compară doar dobânzile fără a se lua în calcul că prețurile proprietăților similare din vestul Europei sunt de câteva ori mai mari comparativ cu cele din România, ponderea ratelor în venituri fiind astfel mai ridicată.
Nivelul actual al chiriilor și ratelor justifică achiziția unei locuințe
(Sursa foto: Shutterstock)
Dacă un cumpărător se încadrează și-și permite un credit pentru o locuință, dar are dilema de a sta în chirie sau de a se angaja la plata unei rate, alegerea variantei din urmă este justificată deoarece, în această perioadă, rata este similară cu chiria.
Spre exemplu, în zona de nord a Capitalei, în Aviației, unde este concentrată și cea mai semnificativă suprafață de birouri noi, un apartament nou cu două camere finalizat în acest an se vinde, în medie, cu 180.000 de euro + TVA. Dacă adăugăm și costul mobilierului, același apartament ajunge la un cost total de circa 210.000 de euro.
Un credit pe o durată de 25 de ani cu un avans de 15% va avea o rată lunară de aprox. 5.480 de lei – am luat în calcul o dobândă fixă de 5,5%, deși în piață există în acest moment oferte mai bune – comparativ cu o chirie de 1.100 euro pentru același tip de apartament.
Pentru locuințe ceva mai ieftine, în zona Pipera, unde pentru un buget de 100.000 de euro ar trebui achitată o rată de aproximativ 600 de euro lunar, chiria pentru același tip de locuință este de 600 – 650 de euro.
„Așadar, pe termen lung, locuirea în propria locuință reprezintă alegerea potrivită, fără a mai lua în calcul factorii psihologici, posibilitățile de amenajare, de moștenire și cei sociali specifici României”, a concluzionat Raluca Dobrișan.
