Fintech-ul românesc Omnicredit a fost cumpărat de către PragmaGO. Această tranzacţie a poziţionat Omnicredit ca un element central în strategia de expansiune a grupului polonez pe pieţele din Europa Centrală şi de Est.
De unde se pot hrăni firmele când primesc un „nu” de la bancă?
O treime dintre firmele românești,peste 260.000 din 1,2 milioane, au capitaluri negative, adică nu reușesc să îndeplinească cerința legală de a avea un capital minim de 200 de lei. Conform unei analize realizată acum doi ani de Florin Neagu, director al Direcției de stabilitate financiară din cadrul BNR, aceste firme nu pot accesa finanțări și, implicit, nu se pot dezvolta pentru a susține economia reală.
Totuși, există mai multe opțiuni de finanțare care pot extinde orizontul de împrumut al IMM-urilor românești. Vjaceslav Lypko, Head of International Expansion la PragmaGO, companie care a achiziționat Omnicredit, subliniază că în România există o bază solidă și rezilientă de IMM-uri, dar și o nevoie clară de finanțări mai rapide și flexibile.
„Antreprenorii români cresc rapid și au nevoie de capital de lucru care să se miște în ritmul afacerilor lor. În același timp, sistemul financiar este încă relativ conservator, ceea ce înseamnă că multe companii sănătoase rămân insuficient deservite de sectorul bancar. Am identificat o oportunitate excelentă de a construi pe baza expertizei locale și a prezenței Omnicredit în piață, combinând aceste atuuri cu modelele de risc bazate pe date, tehnologia și capacitatea mai largă de finanțare ale PragmaGO. Pentru noi, achiziția nu a însemnat doar intrarea pe o piață nouă, ci alegerea partenerului potrivit, cu fundații solide, pentru a construi pe termen lung o platformă de finanțare bazată pe tehnologie pentru IMM-uri în România”, explică expertul polonez.
Iau firmele din România prea greu împrumuturi? „Principalele lacune pe care le observăm țin de viteză”
Conform specialistului de la PragmaGO, accesul la finanțare în România s-a îmbunătățit, însă există încă lacune semnificative, în special pentru microîntreprinderi, firme mici, companii tinere și afaceri cu modele de business non-standard. Procesele tradiționale de creditare rămân birocratice, lente și bazate în principal pe situații financiare istorice, mai degrabă decât pe performanța reală, în timp real, a afacerii.
„Principalele lacune pe care le observăm țin de viteză, flexibilitate, accesibilitate și experiența generală a clientului. Multe IMM-uri au nevoie de finanțare în câteva ore, nu în săptămâni, însă procesele tradiționale sunt adesea prea lente pentru a ține pasul cu dinamica afacerilor. În același timp, soluțiile existente nu sunt adesea adaptate realității fluxurilor de numerar, aflate într-o continuă schimbare, ceea ce le face mai puțin practice pentru antreprenorii care gestionează operațiuni dinamice. Accesul rămâne limitat și pentru companiile fără un istoric de credit extins sau documentație amplă, chiar și atunci când fundațiile afacerii sunt solide”, explică acesta.
Expertul susține că fintech-urile și furnizorii alternativi de finanțare pot interveni pentru a completa sistemul bancar, nu pentru a-l înlocui, și astfel pot acoperi aceste lacune în finanțarea economiei reale.
Ce rol au fintech-urile în finanțarea IMM-urilor din România
Conform specialistului, fintech-urile pot susține economia reală prin lichiditate rapidă și soluții de finanțare agile pentru segmente insuficient deservite, sprijinind afacerile să devină mai reziliente.
„Ca răspuns la nevoile IMM-urilor, construim soluții care oferă acces stabil și continuu la finanțare, oferind proprietarilor de afaceri mai multă siguranță financiară, facilitând creșterea și ajutându-i să atingă următoarele etape de dezvoltare. Investim constant în tehnologie, astfel încât obținerea finanțării să necesite un efort minim din partea clientului. Ne propunem să fim „la îndemână”, disponibili exact acolo și atunci când comercianții au cea mai mare nevoie de noi. Ambiția noastră este să devenim un partener de încredere pe termen lung pentru IMM-urile din România, oferind finanțare care nu este doar accesibilă, ci și inteligentă, rapidă și adaptată modului în care funcționează afacerile astăzi”, spune acesta.
Mesaj pentru antreprenorii români: Nu lăsați lichiditatea să vă limiteze ambiția
Întrebat ce mesaj are prentru antreprenorii români, Vjaceslav Lypk a transmis:
„Mesajul meu este simplu: nu lăsați lichiditatea să vă limiteze ambiția. Fiecare afacere ajunge în momente în care oportunitățile apar mai repede decât fluxul de numerar. Finanțarea potrivită nu ar trebui să fie o barieră – ar trebui să fie un instrument care vă susține progresul, fără să vă încetinească sau să complice inutil lucrurile.
Finanțarea externă nu ar trebui privită nici ca o soluție de ultimă instanță, rezervată situațiilor de criză. Poate fi un instrument normal, de zi cu zi, care vă ajută să operați cu încredere, nu să creeze anxietate sau incertitudine.
Căutați soluții de finanțare și parteneri care înțeleg realitatea afacerii dumneavoastră: viteză, flexibilitate, transparență și o viziune pe termen lung. Dacă ideea este solidă și fundamentele afacerii sunt sănătoase, există modalități moderne de a vă finanța creșterea, iar accesul la ele nu ar trebui să implice procese inutile, restricții sau stres. Iar chiar dacă finanțarea externă are un cost, acesta poate fi adesea recuperat ușor, de exemplu, prin utilizarea lichidității imediate pentru a achiziționa stocuri la prețuri promoționale, a obține condiții mai bune de achiziție și, în final, a crește marjele.”
