Ea atrage atenția că instituțiile financiare se află între presiunea clienților de a beneficia de servicii tot mai rapide și obligațiile de reglementare. În acest context, dezvoltarea serviciilor bancare bazate pe inteligență artificială ridică inclusiv problema responsabilității pentru acțiunile efectuate de agenții AI.
Cine răspunde pentru acțiunile agenților AI?
Dezvoltarea agenților AI, care pot realiza operațiuni în numele utilizatorilor, ridică întrebări despre responsabilitatea juridică în cazul apariției unor probleme. Rebecca Marina explică faptul că, în prezent, un client nu poate acționa în instanță inteligența artificială, ci instituția financiară care îi furnizează serviciul.
„Poți să dai în judecată un AI? Nu, nu poți să dai în judecată un AI, dar nu exclud ca, odată cu dezvoltarea tehnologică, într-un interval de 25 de ani, să ajungem să dezvoltăm și legislativ ideea ca AI-ul să devină subiect de drept”, a declarat Rebecca Marina.
Până la o eventuală schimbare a cadrului legislativ, responsabilitatea în relația cu utilizatorii serviciilor bancare rămâne, potrivit acesteia, la instituția financiară.
„Deocamdată, clienții dau în judecată banca, pentru că ea este prima și singura răspunzătoare în fața clientului cu privire la ce face AI-ul sau orice furnizor de servicii”, a explicat reprezentanta Filip & Company.
Aceasta a precizat că răspunderea băncii în fața clientului nu exclude posibilitatea ca instituția financiară să se îndrepte ulterior împotriva companiilor sau persoanelor care au dezvoltat tehnologia utilizată.
Astfel, pe lângă eventualele măsuri luate de Banca Națională a României (BNR), banca poate solicita, la rândul său, tragerea la răspundere a furnizorului soluției AI sau a dezvoltatorilor agentului AI.
Băncile, între presiunea pentru servicii instant și obligațiile de conformitate
O altă provocare pentru instituțiile financiare este găsirea unui echilibru între viteza cu care clienții vor să acceseze serviciile bancare și necesitatea efectuării verificărilor impuse de reglementări.
Rebecca Marina avertizează că băncile nu ar trebui să accelereze digitalizarea cu prețul reducerii controalelor necesare pentru gestionarea riscurilor.
„Cea mai mare provocare pentru bănci astăzi, când încearcă să fie mai digitale, este să nu cadă în capcana rapidității în defavoarea compliance-ului și în defavoarea verificărilor necesare”, a precizat aceasta.
În opinia sa, băncile și instituțiile financiare nu trebuie să cedeze presiunii de a furniza servicii instant sau din ce în ce mai rapide fără să se asigure că au luat toate măsurile de precauție posibile.
Problema devine și mai importantă odată cu dezvoltarea agenților AI, care ar putea prelua o parte dintre activitățile realizate în prezent direct de clienți.
Agenții AI ar putea face cumpărături în locul clienților. Băncile trebuie să țină cont de apetitul pentru risc
Rebecca Marina consideră că introducerea agenților AI în activitățile financiare de zi cu zi nu va fi acceptată în aceeași măsură de toți consumatorii. O parte dintre clienți vor fi dispuși să le ofere agenților AI acces la cardurile bancare pentru a efectua cumpărături în numele lor. Aceștia ar putea accepta riscurile asociate tehnologiei, cu condiția să fie informați corespunzător.
„Vor fi clienți care abia așteaptă să adopte agentic AI în cumpărăturile de zi cu zi și vor da cardurile agenților AI care să le facă cumpărăturile”, a explicat reprezentanta Filip & Company.
Potrivit acesteia, utilizarea tot mai extinsă a tehnologiei și diminuarea implicării umane în tranzacții vor fi însoțite de o creștere a riscurilor.
Pe de altă parte, există și consumatori care nu sunt dispuși să accepte asemenea riscuri. Rebecca Marina a amintit că inclusiv în prezent există persoane care evită plățile contactless la terminalele POS sau care nu și-au înrolat cardurile în aplicațiile de plăți de pe telefon.
În aceste condiții, instituțiile financiare ar trebui să construiască profiluri de risc individuale și să adapteze serviciile în funcție de preferințele fiecărui client.
Persoanele care vor să evite orice risc financiar ar trebui să aibă această posibilitate, dar să fie informate că măsurile suplimentare de protecție pot presupune un timp mai mare de procesare a serviciilor.
„Este important ca băncile și instituțiile financiare să facă un profil de risc al clientului, astfel încât să le ofere servicii personalizate în funcție de apetitul de risc al fiecăruia”, a explicat Rebecca Marina.
Aceasta consideră că personalizarea serviciilor bancare în funcție de toleranța la risc a fiecărui utilizator este direcția în care ar trebui să evolueze sectorul financiar, mai ales în perspectiva utilizării agenților AI pentru plăți și alte operațiuni bancare.
Integrarea bazelor de date ale băncilor cu cele ale statului ar putea reduce verificările repetitive
Pe lângă provocările legate de inteligența artificială, Rebecca Marina a atras atenția și asupra necesității unei integrări mai bune între bazele de date ale instituțiilor financiare și cele ale autorităților publice.
O astfel de integrare ar putea elimina o parte dintre verificările repetitive la care sunt supuși clienții băncilor, inclusiv cele referitoare la actualizarea datelor personale.
„Îmi doresc foarte mult integrarea bazelor de date interne ale băncilor cu bazele de date publice ale statului. Verificările constante pot genera nemulțumiri în rândul clienților”, a declarat reprezentanta Filip & Company.
În opinia sa, o comunicare mai eficientă între bazele de date ale instituțiilor publice și cele ale băncilor ar putea reduce situațiile în care clienții sunt solicitați să confirme periodic informații precum domiciliul sau faptul că sunt în viață.
Această schimbare ar simplifica interacțiunea dintre clienți și instituțiile financiare, fără ca băncile să renunțe la verificările necesare.
Future Banking Summit este un eveniment FutureBanking.ro, organizat de IC Events, Main Partner Visa, Gold Partners Evrotrust, fme Romania, Data Core Systems, Qoobiss, Entrust, Mastercard, Matricia, DoAff, FIS, Wonderful AI, COMARCH, BCR, Silver Partners ING Bank, Filip & Company, AUSTRIACARD Holdings, BLIK, Mediatel Data, Zitec, Nexent Bank, Namirial, Imobiliare.ro Finance, CEC Bank, NetApp by ALEF, Dendrio, SelfPay, Quadient, Adastra, CEC Bank, certSIGN, Easy Print Services, Salt Bank, Sponsors UniCredit Bank, Banca de Investiții și Dezvoltare (BID).
